我国零售银行业务发展研究——以交通银行为例

• 作 者: 谭巧亮
• 机 构: 中国社会科学院
• 出 处: 中国社会科学院研究生院 中国社会科学院
• 发表日期: 2008年期

零售银行业务最早在国外出现,国内商业银行纷纷将打造一流零售银行作为未来发展愿景。2007年渣打、花旗、汇丰、东亚银行经过当地银监局批准开始办理人民币业务,外资银行开始进军零售银行业务市场。近年来批发银行业务市场已经趋于饱合,利润呈持续下降趋势,同时我国商业银行经营环境正经历着前所未有的巨变,金融脱媒的态势日益显现。金融脱媒对商业银行传统业务总量和结构及盈利能力造成负面影响,对商业银行的风险管理能力提出更高要求,商业银行面临的“脱媒”形势异常严峻。因此,转换业务经营模式,大力发展零售银行业务已成为我国商业银行应对金融脱媒的必然选择。　　
结构安排上,首先,本文对我国零售银行业务现状、背景和存在问题进行分析,并重点研究了商业银行面临的金融脱媒压力,金融脱媒构成了发展零售银行业务的主要推动力,以及发展零售银行业务的重大现实意义；其次,对国内外零售银行业务研究的最新进展进行阐述,总结西方商业银行零售业务发展的经验,其中“以客户为中心”的理论、大量的金融创新和信息科技的有效利用这三个方面是主要的成功因素,并对花旗银行在零售银行业务发展的策略进行系统分析；再次对交通银行的业务现状、组织架构的演变和网点建设现状进行了深入剖析；最后在分析基础上,提出了交通银行零售银行业务的发展对策。　　
本文的主要结论是:面临全面脱媒的金融环境,交通银行应将发展零售银行业务作为战略重点,提升零售银行业务的竞争力,并实施零售业务创新策略、渠道策略、营销策略、服务策略和风险管理等策略。论文的创新在于:区别于常规的零售银行业务研究,本文对零售银行事业部制的建设,私人银行业务的发展策略,网点建设中的“迷你银行”做了较为深入的分析,并提出了操作性较强的建议。