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近年来节能减排已经成为全球性经济政治问题,也是我国政府施政过程中面临的重要问题之一,更是影响经济改革和发展方向的重要因素。中国是全球第二大经济体,也是全球第二大碳排放国,必须要应对高能耗和国际减排义务对我国经济可持续发展带来的挑战。我国政府高度重视并大力推动节能减排工作,积极鼓励引导金融业广泛参与节能环保事业的发展。2011年3月十一届全国人大四次会议通过的“十二五规划纲要”明确指出,面对日趋强化的资源环境约束,必须增强危机意识,树立绿色、低碳发展理念,以节能减排为重点,健全激励与约束机制,加快构建资源节约、环境友好的生产方式和消费模式,增强可持续发展能力,提高生态文明水平。2012年7月11日国务院常务会议通过《节能减排“十二五”规划》,要求形成加快转变经济发展方式的倒逼机制,建立健全有效的激励和约束机制,大幅度提高能源利用效率,显著减少污染物排放,按期实现节能减排目标。面对国家经济发展战略的重大转折,商业银行作为国民经济的核心部门,其重要性不言而喻。 能效贷款是银行对借款人发放的,用于节能减排项目的人民币贷款,用于能源效率项目、可再生能源项目和纯减排项目,旨在提高能源效率和减少温室气体排放。能效贷款的实施是我国商业银行发展战略调整的重要体现,‘也是战略管理理论与赤道原则的具体运用。在中国引入与推广能效贷款业务是贯彻国家可持续经济发展目标的重要举措之一,也是商业银行社会责任的重要体现。能效贷款融资作为可持续金融的重要组成部分,不仅提高了我国商业银行对能源和环境这一问题的深入认识,同时也培养了中国商业银行在新的环境下管理风险、开发产品、开拓市场的能力。 2008年10月31日,兴业银行正式公开承诺采纳赤道原则,成为中国首家也是目前为止唯一一家“赤道银行”。作为中国首家赤道银行,兴业银行2005年成立了能效融资专业团队,2009年成立可持续金融中心,2012年将可持续金融中心升级为可持续金融部。近年来,兴业银行坚持以竞争战略理论为指导,顺应时代要求,主动选择能效融资这一吸引力的高潜在利润领域,坚持践行赤道原则,坚持企业经济责任与社会责任的有机统一,将社会责任与可持续金融发展理念作为发展战略,并将其贯穿于经营管理的各个环节。作为全国能效贷款业务先驱,兴业银行在该领域取得显著成果,积累了丰富的经验,也形成了鲜明的特色,确定了自己的优势竞争地位,开创了以金融创新支持可持续发展,通过多样化的金融工具促进低碳经济和循环经济发展的可持续金融业务。这种多样化主要体现在目标客户群广泛、项目的运作模式与担保方式更加多样化;此外,与国际金融公司合作建立了风险分担机制,并针对中国在节能技术运用和循环经济发展方面的融资需求,创造性地引入贷款本金损失分担机制。近五年来,兴业银行大力发展能效贷款项目,对整个银行业的示范作用日益凸显,各商业银行积极创新金融工具,拓展绿色融资服务领域,在实现经济社会可持续发展的同时,求得自身业务发展和价值提升。兴业银行开启绿色金融之后,能效融资项目相继跟进:北京银行和国际金融公司在2007年6月共同签署实施“中国能效融资项目”。国际金融公司为项目提供了1.3亿元人民币的风险分担担保,为企业提供了总额3亿元人民币的贷款支持。2008年6月,浦发银行继兴业银行与北京银行之后与国际金融公司签订“中国能效融资项目”项目合作协议,获得IFC提供5亿元、单笔不超过4000万元的风险分担机制,以支持浦发银行为中国节能减排项目提供总额达约10亿元的贷款组合。2012年3月,浦发银行上海分行为上海泰豪智能节能技术有限公司成功发放首笔IFC能效贷款,用于支持其合同能源管理项目。2012年10月,吉林银行与吉林市政府签署节能减排财政政策综合示范城市建设项目战略合作协议,承诺在2012年至2014年提供200亿元授信服务。此外,吉林银行还与涉及产业低碳化、交通清洁化、建筑绿色化、服务业集约化、主要污染物减量化等领域的7户授信企业进行金融战略合作协议签约。绿色金融将成为可持续金融发展新方向。 在取得显著成绩的同时,以兴业银行为代表的商业银行能效贷款业务中也存在一些风险问题:“三高一低”政策红线,政策风险大;政策发展变动较快,理解落实方面滞后;对能效项目发展前景前瞻性不足;缺乏工程技术评估力量与统一公认标准;人才培养严重滞后于现实需求;缺乏相应完善的激励措施,内生动力不足。针对能效贷款实施面临的问题,借鉴国外先进经验并结合我国实际,可采取以下措施加以解决:出台有关能效贷款的针对性政策,降低政策风险;金融监管部门加强对商业银行节能环保贷款项目监管与培训宣传;完善有关财税激励政策措施;鼓励地方政府配合支持能效贷款;建立专项担保基金,降低项目风险;加强专门人才培养工作,增强技术力量。 总体来看,我国能效融资尚处于起步阶段,仍然存在诸多问题亟需解决。作为中国市场在这一领域的先行者,兴业银行将进一步巩固发展能效融资业务,将树立兴业银行绿色银行的形象作为未来企业发展的长期战略,通过自身发展带动其它金融机构投身能效融资等绿色金融领域中。可以预见,能效贷款在中国具有广阔的发展前景,绿色金融事业将会获得更好的发展。