【摘 要】
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随着我国个人理财市场需求的快速增长，国内外金融机构相继推出各种个人理财产品，我国个人理财业务也从传统的以产品为中心的大众化服务向以客户为中心的个性化服务转变。通过研
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随着我国个人理财市场需求的快速增长，国内外金融机构相继推出各种个人理财产品，我国个人理财业务也从传统的以产品为中心的大众化服务向以客户为中心的个性化服务转变。通过研究个人理财需求特点，设计出适合个性化需求的个人理财产品，提供满足市场综合理财需求的服务是开展个人理财业务的关键。如何正确把握客户的投资需求，将众多有效的投资品种科学合理地加载在个体金融产品上，使其成为集成式产品投资组合来满足个性化投资需求是一个现实的研究课题。基于此，本文采用理论与实践相结合的方法，从投资组合理论和目前各种投资品种风险收益特征的研究出发，结合新盟公司的发展现状和所处市场环境的特点，根据生命周期理论研究和把握新盟公司目标客户群体不同年龄阶段投资需求特点和风险承受能力，通过金融创新设计出相应的金融产品投资组合，利用不同投资组合来满足家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期客户等不同年龄段目标客户群体的投资需求，并对投资组合进行风险评估，选择最佳投资方案，较好地实现产品价值与客户价值的最大化和有机统一。
本文通过运用生命周期理论和投资组合理论，为新盟公司创新设计个人理财金融产品。文中运用生命周期理论对投资者个人理财需求进行研究，结合新盟公司特点并运用投资组合理论对个人理财金融产品创新设计做了进一步剖析，希望能对我国个人理财产品创新方面具有借鉴意义。
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