【摘 要】
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近年来,国家政策的高度重视为商业银行开展普惠金融业务及扶持小微企业创造了良好环境。随着普惠金融理念的不断深入,小微企业管理制度不规范、抗风险能力弱的共性问题逐渐凸显,小微企业信贷风险不断暴露。H县支行作为农业银行县域支行,在普惠金融客户资源上具备天然的区位优势,但长期以来该行普惠型小微企业经济资本及不良贷款减值拨备挤占利润,小微企业贷款利率上浮空间及中间业务收入又受到限制,进一步推高了信贷成本,增
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近年来,国家政策的高度重视为商业银行开展普惠金融业务及扶持小微企业创造了良好环境。随着普惠金融理念的不断深入,小微企业管理制度不规范、抗风险能力弱的共性问题逐渐凸显,小微企业信贷风险不断暴露。H县支行作为农业银行县域支行,在普惠金融客户资源上具备天然的区位优势,但长期以来该行普惠型小微企业经济资本及不良贷款减值拨备挤占利润,小微企业贷款利率上浮空间及中间业务收入又受到限制,进一步推高了信贷成本,增加了企业逆向选择,导致H县支行小微企业信贷投放弱、风险管控难。2018年,随着银保监会及人民银行对商业银行普惠金融考核趋严,加大了银行以收益覆盖风险的难度。因此,如何提升小微企业信贷风险管控水平,促进商业银行更好的服务小微企业发展显得尤为重要。本文结合最新的政策背景,基于县域支行的视角,通过文献分析法、问卷调查及典型案例分析,从内控制度操作风险管理及行业信用风险管理入手,对普惠金融小微企业信贷风险管理的外部、内部问题及成因进行探究,提出了商业银行在普惠服务理念、信贷决策机制、内控管理制度方面存在的不足,并从服务创新、制度层面、大数据应用及法律风险防控四个方面提出了优化普惠金融小微企业信贷风险管理的政策建议。
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