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随着我国经济稳步、快速地发展和城镇化的持续推进，从沿海到内陆，中小城市不断兴起，城市商业银行也在这些地区显露出强劲的发展势头。而东北老工业基地则是个例外，在资源枯竭、大部分老资历国有厂矿停产后，历史遗留的大城市①的框架和上百万的城市常住人口表面上还延续着辉煌，但经济发展水平和居民生活水平等指标已远不及其他大城市，甚至不及我国平均水平，而与新兴的中小城市更为接近。以辽宁省抚顺市为例，该市2010年城市人均可支配收入15030元[1]，低于2010年全国城镇家庭平均每人可支配收入19109元[2]百分之二十以上。东北地区城市商业银行在内部不良资产多和外部经济环境差的双重问题下，纷纷出现了经营困境。 近几年，是我国的城市商业银行间激烈竞争的时期，兼并与被兼并的案例甚多。虽然我国城市商业银行从成立之初便缺乏监管，不免会出现诸多问题，但是在当今的治理结构下，东北地区城市商业银行应该自力更生，凭借不断提高自身资产状况和经营管理水平，并及时针对地区现实经济状况转变主营业务方向，谋求在复杂的竞争环境下成功突围。 本文以东北老工业基地城市商业银行为研究对象，以典型的重工业和资源型城市辽宁省抚顺市为例，通过分析其历史沿革和其城市商业银行的成立和发展，提出东北地区城市商业银行存在的内部和外部问题。在此基础上，借鉴我国较为发达的城市商业银行克服历史问题的方式方法以及先进的经营策略和理念，提出了对于东北地区城市商业银行发展的四点政策建议。期望借此拓宽东北地区城市商业银行的经营思路，避免无效竞争，达到使银行经营活动和发展规模与城市规模、城区功能、经济发展程度和地区地点相匹配的目的，力求能给该地区城市商业银行的发展提供参考。 本文分为五章:第一章是引言，介绍了课题背景、研究目的、文中涉及的重要概念和本文的研究范围;阐述了本文主要使用的研究方法;分析了本文力求达到的创新点和存在的不足。 第二章是文献综述部分。本章梳理了文中涉及的经济学理论，将其对于东北地区商业银行的指导意义予以评述，并介绍了国内外在该方向上的研究现状。由于严格意义上世界上尚无与我国城市商业银行类似的金融机构，本文仅对国际上成功的中小银行的经验予以归纳。 要解决东北老工业基地城市商业银行面临的困境，必须深入分析其所在城市的经济、金融发展现状及历史原因。第三章以典型东北老工业城市——辽宁省抚顺市为例，详细阐述了东北老工业城市的历史沿革及其城市商业银行的发展概况。第一节，梳理了抚顺市的经济社会变迁，从而引出了东北地区不容乐观的现实经济环境;第二节介绍了抚顺市商业银行的发展历程;第三节总结了历史与现实、内部与外部的原因，归纳了东北地区城市商业银行面临的困境。 在接下来的第四章中，分两节分别借鉴了东北老工业基地的大连银行和锦州银行，以及其他地区如长三角、广西北部湾和廊坊商业银行的先进经验。在这些案例中，城市商业银行在应对东北老工业基地特有的问题上和应对城市商业银行共同面临的问题上的先进经营理念和手段都很值得参考。 第五章是本文的结论，在分析和借鉴的基础上为东北地区城市商业银行发展提出四点建议:第一，不良贷款的治疗与预防同样重要，要将经营重点从追求存款、贷款规模转移到不断改善资产状况上，这是城市商业银行未来健康发展的保障;第二，针对地区实际开展业务，将经营手段从摊派存款业务量转移到切合地区发展需要的业务和中间业务上，这是城市商业银行未来利润的源泉;第三，完善银行内部控制和管理、晋升等制度建设，这是城市商业银行未来主要的管理方式;第四，完善基层支行退出机制，合理化银行物理网点的规模和数量，这是东北老工业基地城市商业银行不得不面对的客观现实。 本文力求达到的创新之处有两点:一是提出了基层支行应根据所在城市的具体区位的不同，差别定位主营业务的观点，以期避免基层支行之间低效率的同质竞争。二是提出了完善基层支行退出机制从而合理化银行网点规模和数量的建议，希望城市商业银行将网点建设的重点转移到农村。此建议符合金融生态理论，并切合东北地区现实和未来商业银行的发展方向，希望能提高东北老工业基地城市商业银行的经营效率和资产收益。 当然，随着科学技术进步、城市商业银行业务的不断创新和东北老工业基地的振兴，未来还将会出现其他问题，本人将持续关注我国城市商业银行的发展，期望能为此尽一份绵薄之力。