个人无抵押贷款风险控制研究——以SC银行“现贷派”业务为例

• 作 者: 曾海
• 机 构: 复旦大学
• 出 处: 复旦大学
• 发表日期: 2008年期
• 关键词: 商业银行 个人信贷 无抵押贷款 风险控制

随着我国兑现入世承诺,向外资银行开放人民币业务,各种各样的银行金融产品出现在国内市场,个人无抵押贷款作为其中一员将逐渐被公众了解。对于我国政府,了解该产品的具体情况,有利于制定出符合实际需求的政策,引导市场朝正确的方向发展。对于国内商业银行,要在这个市场上与外资银行竞争获取胜利,建立一套健全的风险控制体系至关重要。个人无抵押贷款是以个人信用为基础的银行贷款业务。在当前的市场环境下,其风险控制措施必须结合具体情况才能制定。一方面是因为风险控制措施涉及部门、环节众多,流程复杂所决定；另一方面是因为风险控制措施的制定受不同方面的因素影响所致。　　
本文从一家外资银行的实际经验出发,通过考察、分析不同方面的因素,提出构建我国个人无抵押贷款风险控制体系的若干建议。主要研究内容包括：⑴阐述SC银行的个人无抵押贷款业务实际风险措施,分析其中存在的不足及产生原因。⑵通过比较中、美两国的经济、法律、信用环境,分析影响风险控制措施制定的外部因素；通过归纳总结世界跨国商业银行在成熟市场上的一般措施,分析影响风险控制措施制定的内部因素,并提出解决问题的思路。⑶充分整合各方面的分析结论,从外部到内部,提出构建我国个人无抵押贷款风险控制体系的若干建议,如改善法律制度环境,建立信用评分模型等。本研究通过理论联系实际的方法进行问题分析,其结论具有普遍适用性。政府可以通过本文了解市场的需求,从而制定适当的政策；国内的商业银行在开展个人无抵押贷款业务,制定风险控制措施时,也可以作为有益的参考。