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在市场经济条件下，居民消费将进一步成为影响中国经济增长的决定性因素，拉动我国经济增长的关键在于启动居民的消费需求。已经有不少学者对居民消费问题从不同的角度进行了研究，但都是以全国、城镇或农村居民为研究对象，很少有学者涉足对居民消费进行分收入层、分社会阶层来研究。不同层次居民的消费支出、行为和意愿各不相同，分不同收入层、不同社会阶层研究居民的消费行为和意愿有着实际意义。本文尝试着将结构方程模型引入居民消费领域的研究，通过实证分析研究模型应用中的问题和解决方法，为居民消费问题的研究开启一个新的思路。 一、居民消费行为和意愿的影响因素研究 收入是影响居民消费行为和意愿最根本的因素，收入差距导致居民消费行为的不同，从而引起消费的多层次性。我国消费品市场传统格局已被打破，统一消费群体已经分化。研究居民消费行为时不可一概而论，应对不同的收入层居民分别研究。 在当代中国社会，社会阶层的分化越来越趋向于表现为职业的分化，职业和收入又具有高度的相关性。因此，社会阶层与收入、职业相互联系，不可分隔，衡量社会分层的维度通常以职业、收入、地位和声望为标准。《当代中国社会阶层研究报告》中以职业分类为基础，以组织资源、经济资源和文化资源的占有状况为标准来划分社会阶层，把当代中国社会划分为十大阶层。同一个社会阶层成员之间具有相似的消费观念和消费行为，而属于不同社会阶层的消费者，在消费行为上有所不同。所以，有必要兼顾社会阶层研究居民的消费行为和意愿。 二、居民消费行为和意愿的量化方法研究 对居民消费行为和意愿的研究可以通过收入、年龄等变量测度，但是更多的时候需要通过质量感知、价值感知、服务满意度等潜变量进行测量。消费研究常用的模型面对许多潜变量显得束手无策。本文对居民消费行为和意愿的研究采用结构方程模型，结构方程模型具有回归分析模型和探索性因子分析模型不可比拟的优势。 本文是利用结构方程模型对居民消费行为和意愿进行尝试性的研究，对研究过程中成功和失败的经验加以总结。以北京市居民为例，重点对居民医疗、住房、通讯消费行为和意愿进行深入的分析。模型应用方法研究分别侧重于不同的方面:第一，居民医疗消费行为和意愿的研究，重点在变量的选择，合理地构造潜变量之间的关系，每个潜变量应当怎样寻找合适的可测变量对它进行测度。第二，居民住房消费行为和意愿的研究中，由于初始模型设置不合理，导致模型不收敛。研究重点为模型不收敛的原因分析，提出解决方法。第三，居民通讯消费行为和意愿的研究，调查得到的样本容量小，研究重点一是如何利用小样本使模型得到恰当的解。二是总结结构方程模型在居民消费领域应用中存在的缺陷。 由于受到调查数据的限制，对居民医疗、住房、通讯研究实证分析的重点分别是:第一，居民医疗消费行为和意愿的研究，通过满意度来考察居民医疗消费意愿，分不同社会阶层研究居民的医疗消费行为。第二，居民住房消费行为和意愿的研究，对居民总体的购房意愿进行分析，重点分析中高收入层和社会中上层居民的购房行为和意愿。第三，居民通讯消费行为和意愿的研究，分析被调查的所有消费者的通讯消费行为和意愿。 三、消费结构的研究是分析居民消费行为的基础 城镇居民八大类商品中，支出比重呈上升趋势的是医疗保健、交通通讯、教育娱乐文化、居住。利用Panel Data模型进一步分收入层研究居民消费结构，结论是:收入一旦增加，用于消费的顺序中下、中等、中上、高收入层几乎一样，分别是食品、教育娱乐文化、交通通讯、居住、医疗保健;最低收入层继食品之后增加居住项的支出。 最低收入层对各种消费品都具有强烈需求;低收入层和中下收入层在食品、衣着方面的需求强烈;中等收入层和中上收入层对住房、交通通讯、教育娱乐文化的购买欲望较强;高收入层的消费支出不仅满足了生存需要，更是已经满足了他们的发展需要。这个阶层的成员消费热点是高档住宅、高级轿车和高档娱乐场所。 所以，有必要对居民医疗、住房、通讯消费行为和意愿做进一步研究。 四、居民医疗消费行为和意愿研究 对居民医疗消费行为和意愿研究选择6个潜变量，分别为患者期望、满意度、质量感知、价值感知、抱怨和忠诚度，每个潜变量都设置了相应的可测变量。 研究结果:第一，潜变量与可测变量之间的载荷无法做合理的解释，但是通过信度和效度的分析，问卷质量可靠，潜变量路径系数结果具有参考价值。第二，可测变量数目选择不当。Marsh和Hau(1999)在一系列的模拟研究中建议:每个潜变量应当至少含4至5个可测变量。但是通过对居民医疗消费行为的研究表明，可测变量不能过多，每个潜变量应该用3个或4个可测变量进行测量，可测变量如果多于4个，则多余变量的统计优势将随着变量数目的增加而逐渐减少，得到的回报会越来越小，但是一般至少应当有2个。医疗消费行为和意愿研究中，对潜变量感知质量、患者期望分别设置了7个可测变量，对潜变量抱怨、忠诚度各设置了1个可测变量。结果导致模型识别困难，潜变量和可测变量之间的载荷系数无法进行合理的解释。第三，感知质量和忠诚度的相关性最大。 五、居民住房消费行为和意愿研究 初始模型中建立了家庭背景、价格承受、购房意愿、住房现状、小区设施期望、小区环境期望和小区物业7个潜变量。模型参数估计的输出结果显示模型不收敛。分析原因如下:第一，缺失数据处理方法不当。对缺失数据的处理方法由对删法改成EM算法。第二，变量间存在多重共线性。去掉潜变量“小区物业”，将“物业费”作为潜变量“价格承受”的可测变量，将“治安防盗”作为潜变量“小区环境”的可测变量。第三，模型过于复杂，收敛条件苛刻。对于简单的模型，收敛条件可以高一些。但是，居民购房意愿的初始模型中设置了7个潜变量，21个可测变量，变量间关系复杂。对于复杂的模型，应降低收敛条件。将收敛条件由EP=0.00001调整为EP=0.00006时，模型收敛。 调整后的模型拟合效果较好，通过对路径系数的分析得到结论:价格承受能力和期望住宅面积是居民购房意愿最重要的影响因素;公共设施和小区环境是居民购房时十分关注的因素;交通便利度和住房现状满意度并不是影响居民购房的主要因素;小区环境中应加强小区绿化和保洁服务的建设;公共设施中应加强生活设施和健身娱乐设施的配套与完善;开发设计符合各种家庭结构居住的住宅。 六、居民通讯消费行为和意愿研究 影响居民通讯消费支出的因素，除了收入、通讯产品的价格外，还有一些无法量化的指标，例如消费者自身的消费意愿、产品售后服务、消费者对移动通讯服务的满意度等，对这些变量建立结构方程初始模型。经检验，模型的拟合效果一般，没能很好地拟合。原因如下:第一，调查实施中存在问题。问卷内容多、调查时间选择不当，导致拒访率过高;有些提问不明确，被访者无法正确理解，答卷质量不高。第二，样本容量小，估计有偏差。本次研究调查结果只得到了103个有效样本数据，由于样本容量太小、受访者年龄结构偏小、收入水平偏低等原因，导致模型的估计有偏差。第三，初始模型存在着缺陷——用以测量潜变量的可测变量过多。比如质量感知一项，可测变量多达9个。虽然出发点是希望将更多有用的信息加入模型中，但用结构方程模型做分析时，使用过多的可测变量来反映一个潜变量，很容易使结果不精确，可测变量间也极有可能存在复杂的相互关系，难以估计出有效的结果。 本文尝试着将结构方程模型应用于居民消费领域的研究，取得了一些成效，用结构方程模型研究居民消费行为和意愿不失为一个较好的方法。但是，结构方程模型在消费领域应用中存在一些缺陷:调查涵盖内容少以至信息量小;受样本容量的影响分层研究比较困难;问卷打分难有统一标准而导致偏差。 七、居民消费行为趋势分析以及对策设想 对我国城镇居民收入和消费支出以及消费结构进行预测得出:我国城镇居民的收入水平仍将有较大提高，贫富差距仍在进一步扩大，收入分层的分化仍将继续，由此会影响居民的消费行为和意愿。 随着市场化改革的深入及住房、医疗、养老体制的改革，消费受现期收入的影响下降，生命周期理论和持久收入理论的解释性加强。居民在安排消费时，不仅考虑现期收入，还要考虑未来预期收入、预期支出。由于宏观经济形势的影响，通货紧缩，大部分企业效益不景气，失业率增加，社会的住房、医疗保险、养老保险的体制尚不完善，子女教育支出日益增长，使得居民预期收入下降，而预期支出却上升，持久收入不确定。 在当前消费市场上，低消费阶层由于收入过低，而空有消费愿望;庞大的中等消费阶层可能具有消费能力，但却没有消费欲望;高消费阶层具有消费能力，他们的消费欲望虽然并不受市场冷淡的影响，但他们的实际消费弹性很低。 我国社会各阶层之间居民的收入水平和消费水平差距很大，而且“十一五”期间收入差距和消费差距还会进一步拉大。为了防止由于收入分配差距扩大带来的社会问题，保障低收入群体的生活安全，为政府出台各种调价、调标政策提供及时、可靠、有效的信息支持，本文提出建立我国城镇居民收入与消费监测预警体系的设想，监测预警体系可以为政府加强宏观调控和改革工作提供依据。