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改革开放以来,安徽省居民生活水平在不断提高的同时,城乡居民收入差距也在不断扩大。长期存在的城乡居民收入差距在经济上会导致全社会消费的有效需求不足,在政治上有可能会危及社会的和谐稳定。安徽省一直存在的城乡二元经济结构使得较为落后的农村地区金融机构覆盖范围小,从业人员密度低,农村资金不断流入资金利用率更高的城市区域,金融发展的门槛效应使得缩小城乡居民收入差距存在困难。在2005年“国际小额信贷年”会议上,联合国提出的普惠金融体系可以引导稀缺的金融资源进行合理有效的分配,降低金融门槛让一些低收入群体也能享受到金融服务,解决收入分配不公平的问题。因此发展普惠金融有利于安徽省逐步破除城乡二元结构,对缩小城乡居民收入差距具有积极的促进作用。本文首先对普惠金融和城乡居民收入差距的相关内涵进行界定,并重点分析普惠金融的作用机制以及影响作用机制的外部条件。普惠金融会通过降低门槛效应、减贫效应以及资源配置效应等直接作用机制和促进经济增长的间接作用机制共同影响城乡居民收入差距,同时这种作用机制也会受到相关法规政策、信用体系建设情况和金融知识普及程度等外部因素的影响。其次分析安徽省普惠金融发展现状以及发展过程中存在的问题,并构建普惠金融指数测算体系,测算2011-2016年安徽省各地市普惠金融发展水平,得出以下结论:第一,安徽省发展普惠金融的政策体系逐渐健全,金融机构的体系构成也不断完善,金融服务需求充足;第二,农村金融机构发展空间有限,新型农村机构在完善和补充农村金融服务方面作用有限,金融服务供给不足;第三,安徽省普惠金融发展水平偏低,但普惠金融发展表现出波动上升的态势,且大致表现出经济发展越好的地市普惠金融发展水平越高;第四,安徽省各区域普惠金融发展水平区域性差异比较明显,且皖南区域金融资源配置最为均衡。然后根据普惠金融对城乡居民收入差距的作用机制,构建中介效应模型实证研究普惠金融的直接作用机制和间接作用机制,结果表明:安徽省普惠金融发展水平与城乡居民收入差距显著负相关,但是在分区域面板回归中各区域普惠金融发展的影响各异;安徽省普惠金融发展对城乡居民收入差距的影响存在着负向中介效应,但是在分区域面板回归中仅有皖中地区存在着中介效应,而且表现出正向中介效应;城镇化率水平的提升能够显著缩小城乡居民收入差距,其余控制变量在各区域的影响各不相同。最后基于上述结论,提出了如何更好的利用普惠金融来缩小城乡居民收入差距的政策建议:第一,推进金融服务的供给改革,扩大普惠金融覆盖范围,解决金融服务荒漠化问题,加快新型农村金融机构发展,补充完善金融服务形式;第二,推行普惠金融区域差异化政策,提升普惠金融作用效果,探索新的金融产品和服务,激活普惠金融体系影响力。第三,充分发挥普惠金融的间接作用机制,抓住现有经济增长的驱动力,继续挖掘探寻新的经济发展模式,利用好经济发展促进作用;第四,城乡户籍制度改革,增强农村剩余劳动力流动性,提高农村居民收入水平;第五,提高普惠金融需求主体接受金融服务的意识,促进普惠金融需求多样化,形成与供给相匹配的金融需求。