【摘 要】
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民营经济已经成为我国经济的主要动力，但是民营经济在发展中却面临着越来越紧的金融约束，其突出表现是民营中小企业的融资难问题已成为制约其经济发展的瓶颈。民营中小企业在解
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民营经济已经成为我国经济的主要动力，但是民营经济在发展中却面临着越来越紧的金融约束，其突出表现是民营中小企业的融资难问题已成为制约其经济发展的瓶颈。民营中小企业在解决就业问题上也起了很大的作用。解决民营中小企业的融资难问题，不仅对于民营经济的发展有着重要的意义，也关系到我国的经济发展战略和国家竞争力。
银行作为现代金融市场上的三架马车之一，在金融市场上起着极为重要的作用。当前，银行普遍存在着不良资产比例大、资本金严重不足、公司治理结构落后、盈利能力差、经营效率低等问题。产生这些问题的原因之一就是银行对企业的贷款风险缺乏控制。解决了银行对企业的贷款风险问题，有助于使资金流向盈利企业，从而实现资金的最佳配置。
本文主要根据提出问题，分析问题，解决问题，并证明，再提出建议的思路来写的。本文首先对现有的银行风险规避方法进行了总结与分析，然后又对中小企业融资难的原因进行了分析，从信息的角度,用博弈论的方法来说明了银行对中小企业惜贷，从而导致中小企业融资难的结果是双方的理性选择，短期内，得到了一个纳什均衡，并揭示了银行对中小企业贷款风险的来源就在于银企之间的信息严重不对称。由于关系型贷款技术能够较好的解决信息不对称，因此本文认为关系型贷款能够解决当前的银企困境。通过对国际上现有贷款技术的比较分析，得出初步结论，关系型贷款相对于其他的贷款方法，能够更加有效的解决问题。接着，利用博奕论中的不完全信息动态博奕理论，证明了存在克瑞普斯-威尔逊（Kreps-Wilson）序贯均衡。并证明了均衡点存在的条件。由于对于关系型贷款，存在小银行优势，因此，现在我国银行的体制并不适合于关系型贷款技术，于是提出了银行再造，并给出了一些政策建议。
在解决了数据真实性问题后，通过建立基于数据仓库的风险决策支持系统，从而在技术上解决风险规避问题。
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