【摘 要】
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目前，信用风险已经成为了银行业的核心问题。而银行业务的脆弱性是主要成因。银行吸收存款并向客户发放贷款，但是当客户无法偿还贷款时，信用风险就出现了，银行将遭受危机并失去运
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目前，信用风险已经成为了银行业的核心问题。而银行业务的脆弱性是主要成因。银行吸收存款并向客户发放贷款，但是当客户无法偿还贷款时，信用风险就出现了，银行将遭受危机并失去运营能力。因此，本文将研究信用风险对加纳国内银行盈利能力的影响。本文使用加纳20家银行2010-2015年的面板数据进行固定效应模型回归。根据相关文献，本文选取了三个信用风险的因素：资产质量、不良贷款和流动性。同时用资产回报率（ROA）来刻画盈利能力。成长性和运营成本为模型中的控制变量。 研究发现，资产质量、不良贷款和流动性与银行盈利能力呈负相关关系，这其中资产质量、不良贷款与银行盈利能力呈显著负相关关系，流动性与银行盈利能力的负相关关系并不显著。运营成本与银行盈利能力呈显著负相关关系而成长性与银行盈利能力呈显著正相关关系。研究结果表明，在加纳，信用风险对银行盈利能力有显著的影响。分析结果显示，银行的高不良贷款率会引起银行资产质量的下降，这类银行的盈利能力较低，这同时又将影响银行的流动性，使银行面临流动性风险，而流动性风险有可能转变为银行高信用风险，导致银行的偿付危机进而导致银行的破产。 基于一些管理和政策假设，本文建议银行采纳并实施有效的信用风险管理策略来提高银行的盈利能力。
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