大数据背景下兰州银行消费信贷风险管理改进研究

• 作 者: 杨望望
• 出 处: 兰州大学
• 发表日期: 2020年01期
• 关键词: 兰州银行 消费信贷 大数据 风险管理

中国经济进入稳增长、调结构、促转型的关键时期,面对日益复杂和多变的外部环境,国内消费对经济增长的拉动作用持续增强,成为经济增长的第一驱动力,为我国经济保持稳中向好态势注入澎湃动力。同时,随着金融全球化步伐的加快以及利率市场化改革、存款保险制度的实施,银行业之间的竞争愈演愈烈,意味着国内商业银行依靠存款和贷款息差来获取利润的模式面临着严峻的考验,银行必须在新的发展机遇期创造新的利润增长点。国内各商业银行根据市场变化,及时调整战略规划,逐步将业务发展的重心向经济资本占比低,风险相对较小的消费信贷业务拓展和倾斜,因此,消费信贷就成了各金融机构纷纷竞争的新领域。传统风险管理技术与高速发展的消费信贷规模之间的矛盾日益突出,更高效、更准确的风险管理对于金融机构抢占消费信贷市场规模,提高市场占有率显得尤为迫切。本文以消费信贷风险管理为主线,分析了兰州银行消费信贷在传统风险管理技术下,在贷前调查、贷中审查、贷后管理环节中存在的风险和不足,通过在建立评分模型,调整审批策略,多元化场景建模,加强贷后风险监控预警等风险全流程管理环节中的改进措施,建设自助审批决策平台实现消费贷款审批决策的智能化和自动化,从而提高消费贷款的审批决策效率,兰州银行百合评分和知识图谱的应用实践更是丰富了兰州银行大数据风险管理的应用方向,最后提出消费信贷大数据风险管理改进措施的保障,以确保大数据风险管理能够持续、有效地运行,为兰州银行规模化的消费信贷健康、稳健、高速发展提供强有力的支撑,明晰了发展方向和重点,也对于其他金融机构大力发展消费信贷业务,特别是在消费信贷的风险管理方面有一定的借鉴参考意义。