论文部分内容阅读
近年来伴随着我国金融业市场的逐步对外放开，外资银行相继进入中国境内，国内银行业已是群狼共舞、烽烟四起，进入白热化的竞争状态。国内商业银行必须通过组织结构等一系列的变革，提高自身整体竞争力，才能在这场没有硝烟的狙击战中获得胜利。然而，不论是由专业银行转轨而来的国有商业银行，还是在市场经济的浪潮中催生的“新型”商业银行，均是胎生于计划经济模式下的行政分权体制，在这一体制下，按行政权力和行政区划，银行业务和客户完全被割裂于各级分支机构;与之相适应并由之形成的资源配置方式、法定授权形式，也都只能服从和反映着总分行模式的要求，而这样的组织模式越来越难以适应市场变化的要求。因此国内商业银行强烈而急切的需要做进一步的组织结构方面的变革，以期应对客户与市场的越来越高的需求。 首先，本文对组织结构、组织变革、流程再造等关键性词语进行了解释，介绍了国内外有关商业银行组织结构的主要理论研究轨迹和成果，对职能分工式、矩阵结构式、事业部式三种主要商业银行组织结构分别进行了说明和优劣势分析，其中事业部式的组织结构的优势在于各事业部自成系统，可以发挥其灵活性、主动性和创造性，有利于商业银行内部战略管理和日常管理的分工，提高经营效率。并且通过事业部之间相互比较和竞争，有利于商业银行内部激励机制的建立。但是其缺陷也十分明显，各事业部考虑问题往往从本事业部出发，过分分权，缺乏规模经济效应形成的基础，而且事业部之间机构重复，增加了管理成本，事业部之间信息沟通较少，协调有一定难度，易使整体利益的实现受到影响。并且从理论上分析了商业银行组织变革时应考虑内外部环境、战略、技术、规模、生命周期、权力控制等限制性因素。 其次，由于西方发达国家的银行业积累下来的经验甚至教训都是我们宝贵的学习借鉴对象，在西方国家商业银行的众多变革改造当中，银行内部组织机构的再造是一个重要的部分，而有关这一再造的很多前瞻性理论，尤其是业已为西方国家商业银行组织改革再造所实践运用并且已经被证实是正确的理论.对我国商业银行调整自身组织结构，进而迈向国际一流银行之列具有十分重要的借鉴作用。本文针对性的的分析了欧、美发达国家商业银行美国花旗银行和德意志银行的组织结构，通过对其内部组织结构设置和业务流程的分析，发现都采取了按业务条线为基础的事业部式的组织结构，即通过事业部按业务经营系统实行自上而下纵向式管理，分行行长仅以地区负责人的身份起协调作用。这种业务中心型的组织结构，把以业务经营为中心的原则落实到体制、流程、利益与资源分配之中，改变了按地区和分支机构设立利润中心体制的诸多弊端。本文认为这些商业银行实行的垂直运作管理和考核为体系是商业银行体制内的重大变革。对商业银行业务流程的优化、服务质量的提升、风险管理水平的提高，、金融创新能力的增强有着至关重要的作用。 再次，由于中银香港（控股）有限公司与我国国有商业银行有一定血缘历史关系，其和本文要研究解决问题的对象有着相近的出身或者身份，并且它是部门设计、运营方法、盈利模式、高层激励措施等都和国内商业银行有较高关联度但却有很大的不同点，对国内商业银行的组织变革有较强的参考作用，所以本文选择其作为重点案例研究。通过研究分析发现该行近年来通过组织结构变革，形成了零售银行业务、企业银行业务及全球投资业务三个战略业务单元，也就是三个事业部利润中心的组织结构，明确银行前、中、后台的分工，对银行业务流程进行梳理、整合和优化，对市场变化能够做出快速的反应和迎合，取得了较大的业绩和成就。 最后，任何的理论研究和现象分析都是为了应用于实践。基于对国内银行组织结构现状的认识上，结合欧、美发达国家主要银行和中银香港的组织结构变革经验以及银行监管机构的参考性指向，本文认为国内商业银行应该改变以区域性分支机构为利润和决策中心的管理体制，转为按客户或产品条线设置事业部（如公司客户部、零售客户部、金融同业部、投资银行部等），作为独立的利润中心，事业部作为业务主体对人、财、物等资源进行分配和整合，进而整合、优化其业务流程，提高其整体竞争力。在这一组织变革目标的前提下，本文根据西方发达国家商业银行的经验和国内商业银行组织变革的初步尝试，提出推进国内商业银行基于流程再造的事业部式变革需要分四步走，第一是对银行前、中、后台的划分和功能有清楚的认识和定位，第二是组织变革中要中、后台先行，第三是部分区域和对部门协作依存度不高的业务进行事业部式的改革试点，第四是在事业部式变革试点的经验基础上，大力推进公司、零售、同业及投资业务等事业部变革，进而对各事业部条线的业务流程进行全面、系统的梳理、改进和优化。并列举了国内部分银行近年来事业部式的变革措施以及由此带来的优异业绩。