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在金融全球化背景下,随着金融管制的放松,金融机构间竞争的加剧,商业银行传统资产负债业务的利差收入空间有限,银行比以往更多地依赖于中间业务收入,这已经成为现代商业银行是否具备可持续发展的一个重要标志。中间业务可以向商业银行提供稳定增长的收入流,较少受到经济周期的波动性影响,有利于商业银行有效进行资源整合,发挥对存贷款业务的联动作用。中间业务所表现的几个突出特征是:中间业务收入与总资产的比例随着银行规模而增加;增长速度远远超过银行资产的增长;国际大型银行的中间业务发展快于中、小银行。在20世纪的最后50年当中,商业银行的中间业务收入呈现出高速增长,占主营收入比重不断提高,世界前50名银行资产负债表中的“其他营业收入”对传统的存贷利差收入的比例,也在不断提高。 传统上以存贷款为主营业务的商业银行顺其时代发展潮流,要满足对商业银行多元化的新需求,在金融需求与金融供给的均衡过程中,以扩大商业银行信用中介范围为主要内容和特征的代理、担保、承诺、信用证等逐渐发展起来,成为商业银行中间业务起步的标志。 目前,国外商业银行的中间业务已进入成熟阶段,我国理论界对我国商业银行中间业务发展的意义与必要性、市场开发的可能性都做了深入地探讨,为我国商业银行的发展指明了方向。我国商业银行中间业务也在近几年开始起步,并且已经看到了其广阔的发展前景,但总体开展进度不够理想,仍有很大的业务拓展空间。 笔者本篇论文阐述了我国商业银行中间业务发展的现状,借鉴国外银行中间业务的发展经验,结合在中间业务部的工作实际,对从事过的资产管理、银保合作、财务顾问等中间业务产品进行了重点论述,针对国有商业银行中间业务发展中存在的难点问题进行了剖析,创新之处在于运用对经济增加值的贡献度作金融产品之间的对比,解析中间业务发展的重要性,并就拓展进度的具体对策进行了探讨。本文主要分为五项内容,分别为我国商业银行中间业务的发展现状及存在问题、国外商业银行中间业务的借鉴与经验、中间业务发展的现实性、通过创新金融产品、整合营销资源、建立中间业务的发展机制等途径作对解决我国商业银行中间业务发展问题进行了探讨。