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中小企业融资难是一个世界性的课题。在我国，由于中小企业发展起步较晚，市场机制还不完善，资本市场的价值总量占国民生产总值的比重还很小，风险投资事业还不发达，中小企业融资所面临的困难更大。近年来，围绕国内中小企业融资难问题的研究较多，主要从解决市场信息不对称、拓宽融资渠道、加强政府扶持等角度出发，进行了大量而有益的理论分析和实践探索。但是在如何发挥政府职能，通过健全信用体系和完善担保体系来破解中小企业的融资困境这一领域的研究还较少，提出解决问题的建议和对策操作性不强。
笔者结合自己在国有商业银行的信贷管理工作实践，从调查分析中小企业融资瓶颈入手，通过对350家中小企业的抽样调查和问卷调查，深入了解现阶段中小企业的融资渠道、融资结构和融资需求，以理论、实证和定性多角度归纳分析中小企业融资难的成因。在此基础上，通过对我国目前信用体系和担保体系所存在在问题的定性分析，有针对性地提出了对策和建议，并在以下四个方面进行了理论创新：一是政府部门通过建立社会化信用体系，有效整合各部门的信用信息资源，完善信用调查和评价机制；二是建立健全中小企业社会化服务体系，采取以政府部门兴办为主、动员社会力量、充分发挥行业组织功能的方法联合共建，形成多元化、多层次的社会化服务体系；三是鼓励和引导中小企业互助担保组织的建立和发展，进一步完善中小企业担保体系，实现政府担保和民间担保的合理分工；四是完善资金补偿机制和风险分散机制，增强担保机构的持续担保能力。本文对于推动国内中小企业融资难问题的解决和国内商业银行发展中小企业授信业务具有理论意义和实践价值。