【摘 要】
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农村信用社自成立以来,一直在农村金融方面起到主力军的作用,北京农商银行自从改制以来,作为全国首家省级股份制农商银行,更是承担着重要角色对金融市场的发展起着举足轻重的作用。北京农商银行自成立以来,虽然业务发展规模不断扩大,但也长期存在着不良贷款。截止2018年末,年末广义涉农贷款余额为656.29亿元,五级不良贷款余额11.22亿元。一般而言,银行信贷风险主要出于三大原因,一是客观因素,如自然灾害,
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农村信用社自成立以来,一直在农村金融方面起到主力军的作用,北京农商银行自从改制以来,作为全国首家省级股份制农商银行,更是承担着重要角色对金融市场的发展起着举足轻重的作用。北京农商银行自成立以来,虽然业务发展规模不断扩大,但也长期存在着不良贷款。截止2018年末,年末广义涉农贷款余额为656.29亿元,五级不良贷款余额11.22亿元。一般而言,银行信贷风险主要出于三大原因,一是客观因素,如自然灾害,家庭发生意外,借款人重大疾病等原因;二是主观因素,即信用环境风气不良,使很多借款人故意赖债、走逃、不愿还款;三是客户经理自身问题,与借款人内外勾结,或是故意为不符合条件的贷户发放贷款,或是超额放贷等等。贷款不能按时归还,信贷风险逐渐加大,一定会危害银行的正常运行以及健康发展。因此,对于任何一个银行来说,信贷风险管理好坏直接影响着银行未来的发展情况。在日趋激烈的市场环境下,银行贷款风险控制不到位,就有可能导致贷款本息无法收回甚至是成为不良贷款成为损失。加强银行贷款风险管理,无论是贷前、贷中还是贷后,要从各方面进行科学的预测,不仅能够规范银行的贷款流程,还能够确保银行资金不受到威胁,提升贷款回收率。只有确立了清晰、科学的信贷风险管理措施、建立健全风险管理办法,才能取得最佳的管理绩效。本文以北京农商银行小额信贷风险管理的为研究对象,通过对现今国内各银行的信贷风险的探讨进行总结,同时以“风险识别-风险评价-风险控制”为主线,对北京农商银行现存的小额信贷风险进行深入的分析。在北京农商银行现有的信贷风险管理的基础上,分析北京农商银行的小额信贷风险来源与风险类型,从而发现存在信贷风险的原因及问题,并提出改进措施以确保在今后能够控制住风险,让北京农商银行的信贷业务发展的更好,能够使更多的贷款业务不损失,为今后该行的业务发展能够起到推力作用,有助于提高对小额信贷流程各阶段的风险控制,有助于完善小额信贷业务风险管理体系。
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