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个人理财服务最初起源于瑞士,在国外,个人理财业务已经成为各大银行的主要利润来源。如今,随着中国经济的发展与社会的进步,在人们收入持续增长的同时,民众个人理财意识也快速增长,个人理财市场也在这一背景下迅速崛起壮大。基于个人理财业务的重要性,我国商业银行开始纷纷加强创新力度,逐渐改进和优化个人理财服务体系,以期给客户提供高品质的理财服务。然而,因受传统的经营思路和观念所限,商业银行在过往的发展中往往都忽视了对个人金融业务的市场拓展,而相对较重视针对大企业的金融服务,因而导致我国商业银行的个人理财业务起点低,个人理财服务市场发展仍处于初步发展阶段。迫切需要相关专业人员不断提升和创新商业银行业务,方能满足个人客户的服务需求,这对国内商业银行来说可谓挑战严峻,但从积极的方面来看,更是一波千载难逢的发展机遇。 本文立足于这一现实背景,着重分析了现阶段我国商业银行个人理财业务所面临的市场环境,同时结合作者在华夏银行逾五年的实际工作经验,回顾分析了华夏银行个人理财业务现状,包括目前华夏银行个人理财业务的特色及内容等。在此基础之上,探讨提出了华夏银行个人理财业务存在的问题以及面临的挑战,为今后个人理财业务的发展提出了相关的建议和策略。 本文第一章主要回顾了商业银行个人理财服务的发展背景及研究意义,分析了选题领域国内外的研究动态及发展趋势,着重论述个人理财业务的发展对银行业务提升的重要性,并指出了本文的不足之处。 第二章主要回顾了商业银行个人理财的理论基础以及我国商业银行个人理财业务的发展现状。首先阐述了商业银行个人理财业务的市场营销理论、生命周期理论、金融创新理论和投资组合理论等。其次再从商业银行个人理财的基本要义出发,分析了商业银行个人理财的特点和主要产品类型。最后分析了商业银行在我国发展的现状,民众财富的增长、积累与集中,为商业银行发展个人理财业务提供了坚固的现实基础。 第三章主要探讨了华夏银行个人理财业务目前存在的问题及面临的挑战。分析了华夏银行存在的重批发轻零售、品牌优势不强、专业人员缺乏等问题及原因,同时指出华夏银行不但要面临工行、中行等国有六大行以及招行、民生等多家股份制商业银行的白热化竞争,更是要面临不断涌入中国金融市场,具备超强实力的诸如花旗银行、汇丰银行、渣打银行等国际金融巨头的竞争。 第四章是木文的核心部分,主要探讨了华夏银行个人理财业务面临的转型问题。首先针对目前华夏银行所处的宏观市场环境和微观市场环境进行分析,而后在此基础之上针对第三章归纳的问题与挑战进行阐述,指出了华夏银行需要面对和处理的转型问题,分别从向综合理财业务转变、向网络化服务转变、战略重心向个人业务倾斜、强化“龙盈理财”品牌建设等八个方面进行了阐述。 第五章为本文结语部分,对研究做了简要总结。 本文虽然主要是以华夏银行的个人理财业务作为实际案例展开讨论与分析,然而得出的结论依然具有普遍性,同样能够对其他国内商业银行的理财业务开展产生启发。值得一提的是即使在当前竞争激烈的市场环境下,国内各商业银行推出的个人理财业务及其产品的同质化还是较为严重。但相信随着国内、国际金融市场的进一步融合与渗透,商业银行个人理财业务发展面临的时机和条件也将日渐成熟。带着这一视角再回归到本人在华夏银行的实际工作,以及广大商业银行从业人员的现实业务开展,应当对这一未来发展趋势予以高度的重视,并做好充分的准备。