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由于公司客户具有户均存款余额高、贷款余额大、中间业务收入丰富、单户成本收益高的特点,使其在商业银行的经营中占据着举足轻重的地位。随着股份制银行和区域性商业银行的成长壮大,以及2006年我国金融市场对外全面开放,公司业务的竞争将更加激烈,如何在公司业务营销中取得胜利,直接影响到商业银行的生存和发展。本文通过对国外商业银行的公司业务市场营销理论进行归纳总结,在分析我国商业银行公司业务市场营销实际状况的基础上,按照商业银行循环营销过程的顺序,从营销环境、市场细分、营销组织、营销策略等方面,对国内商业银行的公司业务市场营销进行了探讨。
在营销环境方面,通过数据分析,得出我国商业银行是以四大国有商业银行为主体的寡头垄断格局的结论,市场的领导者是工行,市场挑战者是农行、中行、建行,其他商业银行是市场追随者。也分析了我国经济发展和银行业务发展区域不平衡和严格的金融监管对公司业务营销的影响。
客户场细分方面,分析了按行业标准或者规模标准进行客户分类与我国实际不符之处,提出了以企业的经营活动范围细分客户的标准,将公司客户分为跨国公司客户、全国性大型企业客户、省级大型企业客户、中小企业客户四种类型。通过比较各商业银行的优劣之处,指出了各行的目标市场。
在营销组织方面,为了实现以客户为中心的理念,并加强风险防范,对现在具有以产品为中心的特征的内设机构和业务流程进行了改造,设计了前、中、后台的公司业务线,构建了业务营销平台、风险管理与业务营运平台、支持保障平台这三个平台,并提出了内部利益转移机制、以利润为导向的考核体系的保障机制。
在营销策略方面,通过分析和论证,得出如下结论:信贷产品、现金管理、中间业务产品是各行产品的发展方向;高额定价策略、市场渗透定价策略、满意定价策略、行为调整定价策略是各行的主要定价策略;销售渠道应归口到公司业务部门管理,通过客户经理、柜台、自助设备三类渠道来满足客户的不同层次的需求;通过抓好员工的配备、员工的有形展示、银行的内部营销、客户关系管理,来实现过程和人员的品质提升;通过确定重点客户、制定差异化方案、加强内部分工与配合、完善客户经理制等方法来加强关系营销。