基于地震灾害的我国巨灾保险发展模式研究

• 作 者: 洪旭瑜
• 出 处: 厦门大学
• 发表日期: 2004年期
• 关键词: 地震 巨灾保险 发展模式

中国是一个受地震灾害影响较严重的国家,其地震发生频次高、强度大、分布广。每次发生地震灾害都给我国造成不同程度的经济损失和人员伤亡,然而地震灾害损失保险赔付率低,理赔金额少的状况却一直存在,与国际上地震灾害损失保险赔付率平均水平还存在较大的差距,是我国较为突出的、需要优先解决的问题,而建立地震巨灾保险制度是一个较好的解决办法。2014年8月,随着我国发布保险业新“国十条”首次明确建立巨灾保险制度,巨灾保险在“顶层设计”层面取得了突破,选取地震灾害作为主要致灾因子,探索建立符合我国国情的地震巨灾保险发展模式成为可能。文章首先分析我国地震灾害状况及未来我国地震形势仍然十分严峻的情况,阐述地震灾害对我国不同地区的社会经济影响,同时对依据概率统计方法模型进行地震灾害损失拟合的不合理性进行分析,指出我国不同区域地震灾害经济损失存在区域差异性的背景,并以此评估我国不同区域可能发生的地震灾害直接经济损失;其次,介绍地震巨灾保险金融手段,对地震巨灾保险保费进行厘定,设计地震巨灾债券并进行定价,计算我国不同区域不同类型的地震巨灾债券在不同震级水平的债券价格和到期收益率;再次,对比国外发达地区的地震巨灾保险制度,总结各国地震巨灾保险制度的共性特点以及各自的优势,从中得到对我国建立地震巨灾保险制度的启示,提出本文的研究结果:我国应采用政府积极干预与市场机制相结合的模式,以省份为单位,分别建立中央和省级地震巨灾保险基金,形成中央地震巨灾保险基金、省级地震巨灾保险基金以及商业保险公司三方共保体的基金组织运行机构,地震巨灾损失赔付采用分层次上限额的赔付机制。最后,针对研究结论,提出保障我国地震巨灾保险制度可持续发展的意见建议,并对其未来的发展趋势做了展望。