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中国企业“走出去”是国家重要的发展战略。企业“走出去”,金融服务是支撑。作为传统的外汇外贸商业银行,中国银行在服务“走出去”企业方面积累了丰富的客户资源和业务经验,同时也面临着激烈的市场竞争。
一、我国“走出去”企业特点及需求分析
“走出去”企业就是利用比较优势积极参与全球经济、提升国际竞争力的企业群体。按照具体方式和目的,大致可分为“出口贸易型”、“境外投资型”、“对外承包工程与劳务合作型”和“区域管理型”四类。不同类型的“走出去”企业对金融服务的需求不尽相同。近年来,我国“走出去”企业整体呈现快速发展态势,地域范围不断扩大,合作形式日渐多样。
二、中国银行加强“走出去”金融服务的必要性和可行性
中国银行把服务“走出去”企业作为未来业务发展的重点之一,对自身发展非常必要。首先,“走出去”是中国企业实现良性、持续发展的战略选择,加强“走出去”金融服务将为商业银行提供更为广阔的业务发展空间。第二,近年来,“走出去”金融服务市场竞争日趋激烈,中国银行传统业务分流严重,加强“走出去”金融服务可提高中国银行海内外市场核心竞争力。
中国银行的比较竞争优势构成其加强“走出去”金融服务的现实可行性。首先,在国际结算、外汇融资等部分业务领域具有独特优势。第二、在香港、澳门及其他29个国家和地区,拥有806家分支机构,在同业中处于领先地位。第三,建立了包括商业银行、投资银行、保险等在内的较为完整的业务架构,可以多业并举。第四,拥有天然的“走出去”客户基础和资源,形成相对广泛和稳定的“走出去”客户群。第五、已与全球1400多家银行建立了代理行关系,能有效补充海外服务能力。
三、“走出去”金融服务现状及中国银行目前存在问题
目前,“走出去”金融主要呈现以下几个特点:
(一)客户基础和相关业务有望持续增长。投资领域扩大到资源利用等重点领域；投资形式发展到境外上市、股权置换、跨国并购等方式；投资主体增加到各种所有制下优势企业。
(二)服务需求多样化带动各类金融产品需求扩大。除传统产品外,海外市场咨询、项目并购、财务顾问等综合性需求亦日益增长。
(三)金融危机引发海外投资机遇增多。国际资源价格和资产价格大幅变动,为企业创造了投资机遇,增加了银行金融服务机会。
与国际先进银行相比,中国银行还有较大差距。主要体现在:个性化产品支持不够；“以客户为中心”的联动协调机制不够完善；服务渠道相对落后；信息技术水平整体较低；风险政策缺乏灵活性,风险偏好较为保守。
四、中国银行加强“走出去”金融服务总体目标
总体目标是:利用五年左右时间,成为我国“走出去”企业金融服务的首选银行。通过海内外分行的共同努力,总体目标是可以实现的。
产品维度:继续保持优势产品市场领导者地位,实现弱势产品的能力提升。
客户维度:五年后与绝大部分“走出去”企业建立业务关系,成为其首选合作银行。
行业维度:重点支持能源、电讯、机电、基础设施、进出口等行业,扩大业务占比。
区域维度:重点拓展中东、非洲、拉美业务,巩固亚太、东南亚地区传统优势。
五、中国银行加强“走出去”金融服务整体策略建议
制定整体策略,关键应从以下几个方面着手:
(一)建立“以客户为中心”管理模式,进一步梳理业务流程。新的业务运作模式要以客户关系部门牵头,以满足客户需求为第一要务。
(二)发挥海内外整体优势,扩大服务覆盖网络。改变以往海外单纯增设网点、淡化功能的模式,统筹境内外代理行资源。
(三)加强产品创新和资源整合。根据需求细分衍生再造传统、成熟产品,利用多种方式促进新产品研发。
(四)调整风险管理政策,改进海外授信审批模式。要确定更为积极的风险偏好,建立与业务发展相匹配的风险体系。
(五)加强绩效考核和激励机制建设。建立起一套充分反映职能履行、体现共同利益、引导业务发展的激励考核体系。
(六)加快配套机制建立和完善,提供强有力的内部资源保障。
六、中国银行加强“走出去”金融服务业务实施方案建议
根据整体策略,结合现状及问题,提出业务实施方案建议:
(一)建立“走出去”服务模式组织架构
建立牵头客户经理制,实施矩阵式管理。海外分行要配备区域经理,承担渠道管理职能,同时也是牵头客户经理在海外的功能延伸。
(二)理顺“走出去”服务模式业务流程
核心理念是整合客户关系、产品、渠道以及海内外各种资源,通过相互协调,实现业务操作的顺畅。
(三)实施差异化产品管理和金融服务
巩固强势产品市场竞争力,加大优势产品拓展；加强产品研发,实现短板产品的突破和新兴产品的培育；制定针对细分市场的产品组合方案,突出综合竞争优势:加强品牌宣传,打造“走出去”公司金融专业地位和品牌形象。
结论:加强“走出去”金融服务是当前商业银行发展的必然趋势,更是中国银行发挥优势、领先同业、构建核心竞争力的重要战略。提升服务水平,就要建立适应市场发展变化,满足企业走出去发展需要的管理模式,从业务流程、网点布局、产品策略、风险管理、机制建设等多方面统筹规划、协调推进。未来,随着“走出去”企业海外业务的拓展,中国银行“走出去”金融服务水平也将不断提升。