中国个人保险代理人制度研究

• 作 者: 胡晓琴
• 发表日期: 2012年期
• 关键词: 个人保险代理人 制度完善 道德风险

作为中国保险业发展的主要因素,随着我国保险业的高速发展,个人保险代理人制度的发展也引起了行业的广泛关注,国内也有许多的专家学者就此进行分析和研究,研究分析的主要问题包括：(一)、保险代理人法律地位的确认问题一种观点认为,基于保险业务的特殊性,保险代理从性质上看,并不是单纯的民事代理行为,更准确的定位应该是：介于委托与雇佣关系之间。另一种观点认为,形式上保险代理是一种民法上的委托代理关系,但是实质上,由于代理人的意思表示的局限性,保险代理更像是保险人业务经营的一种方式而已。(二)、保险代理人制度的缺陷问题我国的个人保险代理人制度更多依靠借鉴西方经验,在与中国实际情况相结合时出现很多缺陷和不足。其中,普遍提及到的观点包括：代理人队伍整体素质偏低；佣金制度不合理；代理人高脱落率导致保险公司经验成本提高等方面。本文旨在分析中国代理人制度的现状及特征,找出制度的不健全对中国保险业健康发展所带来的制约,结合欧美发达国家的经验,提出对规范中国保险代理人制度的建议。本文的主要观点是：个人保险代理是一种带有营利性和独立性的委托代理行为。我们在制度的规范上应当充分考虑到这两点特性。一方面要充分注重其权利义务的对等；一方面要防范因为利益驱使而导致的道德风险。在准入规则、行为规范等方面都应该充分考虑到相关内容。使个人代理人制度能够更健康的发展。