农村小额贷款风险管理研究

• 作 者: 刘超
• 出 处: 吉林大学
• 发表日期: 2012年期
• 关键词: 农村小额贷款 风险评估 因子分析 洮南市

农村小额信贷是农村金融发展的重要表现形式，对于当前我国支持农业发展、破解三农难题、改善农民生产生活条件具有重要的现实意义。但是，应该看到，由于农业天然具有较高的自然风险和市场风险，农民生活水平相对较低、可抵押财产较少，从事农村小额信贷业务的金融机构规模偏小、抵御风险能力较弱等原因，农村小额贷款在运营过程中，普遍面临较高的信用风险、运营风险、环境风险等，这已成为限制农村小额贷款业务继续深入开展的瓶颈性因素。因此，对于农村信用社而言，如何化解、规避小额贷款风险已经成为其发展壮大过程中亟待解决的重要问题。鉴于此，本研究在界定金融风险、农村小额信贷、农村小额贷款主要风险类别的基础上，结合吉林省洮南市农村信用社的实际情况，对农村小额贷款的风险进行定量评价、成因分析和对策研究，对于我国农村小额信贷的规范化、科学化发展和农村信用社的又好又快发展都具有重要意义。具体来看，本研究的主要内容包括如下几个方面：第一，农村小额贷款风险的理论分析。在这部分，我们对金融风险和农村小额贷款的概念进行界定，并在剖析农村金融风险特征和农村小额贷款特点的基础上，结合我国国情，将农村小额贷款的风险类别界定为信用风险、运营风险和环境风险。第二，洮南市农村信用社小额农贷的风险评价。在概述洮南市农村信用社小额农贷业务发展状况的基础上，本部分构建了小额农贷风险评价指标体系，并采用因子分析法对洮南市农信社18个网点机构的小额农贷业务风险进行了定量评价。第三，洮南市农信社小额农贷风险成因分析。针对小额农贷风险评价结果，本部分对洮南市农信社小额农贷的环境风险、运营风险和信用风险的成因进行了实证分析。第四，主要结论与政策建议。结合本研究的实证结论，我们提出破解环境风险、运营风险和信用风险的政策建议。