论文部分内容阅读
2007年3月爆发的美国次贷危机而引起的全球性金融危机影响深远而广泛，单就其后危机时代所引发的全球性制度的变革来讲是史无前例的。国际会计师协会关于公允性计量方式的改革;巴塞尔协议Ⅲ关于增加资本流动性的规定;以及《多德-弗兰克法案》的出台，相继体现了其影响。 私人银行业务作为商业银行资本管理业务中高端理财服务的核心，其本身就承载了财富在时代变迁中的烙印。本文从追朔私人银行的源头开始，按照时序维度简要的叙述了期间发展的路径。这里按照了两个维度特征进行阐述。即在英镑贸易期和美元本位下的时序分类和按照业务类型区分的商业银行从信贷业务为单核运营到以信贷与证券化双核运营阶段为多层视角。并将期间对私人银行业务有突破性影响的重大事项与其私人银行业务发展中运营变轨之间的关系加以诠释。既强调在当今信息时代特征对私人银行业务的核心影响;又以大局观出发，详细分析了这种影响分析的本质与地区性信用体制建设中可能导致的复杂局面的出现。特别指出了，本次危机的实质中就带有美国政、精博弈局面后的巨大恶果。因此，本文进一步认为，中国面对美国定量宽松政策下对本国货币政策所作出的及时调整，代表了其应对当前后危机时代所做出的最大胆的转变。这个转变更准确的说，就是通过针对美国货币政策的反向调节，彰显出坚持其政策内需化调整下，为迎接超主权货币来临所作出的及时准备。这也是后危机时代的分水岭。即结束了后危机时代中以美国经济缓慢复苏为主导所带来的波动，而转变为国际货币体系重大调整前所带来的表面平静。这此后的后危机时代的表面平静之下，给了那些在下一轮激荡的变革中独树一帜企业极为宝贵的系统调整期。 本文的分析正是基于这样一个大局观下，界定本轮后危机时代的突破性特征。并确认了该后危机时代是具备耗散结构功能的金融机构的外部突破源。即它是引导并催生机构新模式的外部动能。据此，本文以信息时代系统论为分析工具，按照要素对产品，系统对销售，环境对服务的要素吻合三原则，对历时已有百年的私人银行业务进行全面的系统剖析，其分析路径按照私人银行业的发展史为平台，以要素对要素的理财产品性统计分析为基点，逐步推广至要素对系统（即理财产品对销售模式的影响），系统对环境（其销售模式对消费者服务的有序安排）的全方位揭示，以期说明私人银行服务功能的时代特征。继而以此为据，对2006年开始营建至今的中国银行私人银行业务进行系统化衡量，并最终确认该业务的系统功能初步具备了信息时代耗散结构的自组织特征，从而进一步提出为完善其自组织特征前提下的有序非线性的合规发展开辟了新的视角;为中国银行私人银行业务的微观化改革提供了有益的计量统计模型。在此分析期间，本文注意了对信息时代逻辑推理原则的时效性完善，提出了去“粗暴”泰勒规则，强协同效应，勤微观性调整的系统论应用三原则。并进一步希望中国金融机构在管理层面结束对美式管理的盲目克隆。在大局观的一致影响下，强调抛弃粗暴的泰勒规则和建立以自身地缘文化为核心理论建设。在措施实施上，强调信息时代的“小步高频常态化调整原则”。即强调最好的管理是自理，且不断甄别那些可能的他组织习惯。将自组织文化体现在国有团队上。让这个“国有大存折”（即国有企业）能进一步实现其所赋予的整体功能。而本文之所以选择中国银行这个国有银行作为蓝本也正是基于这样一前提下存在的示范效应。中国银行无论是从传统上还是其本身的地域与地缘特质都极具代表性。唯一有些遗憾的是:本文研究对象受时序性影响较深，其周期性较短，在一定程度上造成了数据宽泛度缺乏的局限，为此希望得到更多的指正，以飨读者。