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随着我国市场经济的逐步完善,金融深化与经济自由化程度加深,我国商业银行面临了越来越激烈的竞争环境。尤其是我国自2001年加入WTO以来,外资银行的进入使得银行在面临良好的发展机会的同时,也面临着严峻的挑战,生存环境变得更加艰难。因此,我国银行要迎接挑战,在激烈的竞争中求得生存与发展,当务之急就是要切实转变观念,大力开展业务创新。本文从研究商业银行业务创新活动的理论、一般动因出发,结合我国商业银行业务创新的进程、特点和现状,对开展业务创新的必要性和制约因素进行了分析,并试图说明近期我行商业银行业务创新的重点和方向。 全文共分为四个部分。第一部分是商业银行业务创新的理论基础,主要介绍了商业银行业务创新的理论及基本含义,进行了文献回顾。 第二部分是理论分析商业银行业务创新的一般动因。该部分首先回顾了国外商业银行金融创新的进程和经验,进而对商业银行业务创新的外在原因和内在动因进行了分析,为之后的论述搭建了框架。 第三部分重点分析了我国银行业务创新的进程、特点和制约因素,分析了我国银行不同历史时期业务创新的特点和面临的制约因素,进而引出本文的最后一部分商业银行业务创新的对策和方向。改革开放以来我国银行的业务创新活动取得了较大的发展,但由于所实行的分业经营模式、严格的金融监管,以及技术水平的相对落后、银行本身的制度缺陷等问题,使得我国的业务创新具有范围广但独创少、中间业务的创新相对滞后等特点。 第四部分针对上一部分提出的银行业务创新的制约因素,分析了开展商业银行业务创新所需要的内外部条件,并提出了创新的重点和方向。银行业务创新要顺利实行,就必须推进商业银行体制改革,并应逐步取消利率管制,加快利率市场化进程、改善监管方式,减少对商业银行的束缚,并应建立相应的法律法规,完善银行业务创新的配套措施。目前我国银行业务创新的重点包括技术创新和内容创新。技术创新指顺应电子技术发展的网络银行业务的开展;业务内容创新则包括资产、负债、中间业务和表外业务,以及在混业经营趋势下,银行与保险、证券之间业务的融合和创新。