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网络经济，以其虚拟化、数字化和全球化的迅猛发展趋势成为了我们这个时代的主流。在社会经济中起主要作用的金融服务业，已率先突破传统服务框架，搭乘上网络经济的快车。而作为金融创新手段之一的网上银行，必将引发金融领域的一场深刻的革命。 网上银行是把“双刃剑”，在给客户和银行带来多种益处的同时，也给银行带来了新的风险，加大了银行风险控制和管理的难度，必须通过技术和管理的手段去减少存在的风险，建立并完善一套行之有效的风险防范策略和机制，为网上银行业务的健康发展保驾护航。论文的目的就是通过对网上银行发展概况，基本功能和未来发展的趋势和特点的分析，揭示网上银行可能存在着的风险，及对各类风险产生原因的深入剖析，辅之以风险的内部控制和外部监管策略，合理规避风险。 论文以网上银行基本概念的阐述为前提，明确了网上银行的三种流行分类方式:1、按网上银行的服务对象分类。2、按网上银行的架构模式分类。3、按网上银行的业务范围分类。具体分析了网上银行的运行模式、一般业务流程和基本业务结构。扼要介绍了国内外网上银行基本功能:1、网上基本理财服务。2、网上资讯服务。3、网上投资。4、网上购物。5、其他网上银行服务。网上银行对传统银行挑战的如下表现:1、低成本和价格优势。2、互动性与持续性服务。3、私密性与标准化服务。4、业务全球化。网上银行的发展趋势:1、宽带应用和上网经验。2、X代年龄(28-39岁)组的上升。3、男性所占比例增大。4、社会经济地位较高者。及对整个银行业的影响:1、网上银行对商业银行将产生本质的影响。2、对银行业的宏观监管和调控方式提出的新问题和要求。 通过对风险概念的引入，比照传统银行的风险特点，结合银行电子化和网络化的发展特征，将网上银行业务面临的诸多具体风险划分为三大类风险。1、技术风险包含:技术选择风险、系统安全性风险、信息网络过时风险、外部技术支持风险;2、业务风险包含:操作风险、市场信号风险、信誉风险、法律风险;3、其他风险:流动性风险、利率风险、价格风险、战略风险。并对各类具体风险进行定义，阐明这些风险产生的原因和对网上银行的发展可能带来的影响。 论文着重对网上银行范围内和传统银行比较后较为特殊和变化较大的重要风险控制策略做了详细论证、研究和说明。1、技术风险控制策略包含:(1)、技术选择风险控制策略。(2)、系统安全性风险控制策略:实施网络层、系统层和应用层安全技术和风险控制手段。(3)、信息技术过时风险的控制策略:为现有的网上银行系统和运行情况编制目录;审查产业标准;确定何时采用新的技术。(4)、技术支持风险的控制策略:资信;技术实力与行业开发的经验;软件使用效果、售后的服务质量;客户化开发与服务所能提供开发人员的素质和人数。2、操作风险控制策略包含:(1)、操作环境安全性控制措施。(2)、备份系统、应急计划的制定和业务连续性保证。(3)、银行内控机制的建立:建立业务开展的分级授权机制;对网上银行业务管理人员的管理;对网上银行业务操作人员的管理;对网上银行客户的管理;客户使用网上银行模式的管理;专门知识和培训。3、法律风险控制策略包含:(1)、建立严格的市场准入机制和退出机制。(2)、树立客户网上银行的风险防范意识。(3)、严格签约时的身份认证。(4)、完善契约约束机制。(5)、建立公平、高效的纠纷解决机制。4、战略风险的控制策略包含:(1)、制订业务计划。(2)、内部资源和外部资源的合理运用。(3)、服务外包的安排。(4)、关注技术的发展。(5)、对组织适当架构的调整。 在结合大量的理论应用于分析中国银行网上银行的具体案例中，论文从中国银行网上银行发展历程着手;阐述了中国银行网上银行面临的主要风险:1、技术风险。2、操作风险。3、法律风险。4、战略风险。介绍了中国银行在网上银行实际应用中面临主要风险采取的控制策略。 在基于网上银行风险特征和风险控制策略选择的分析基础上，对国内外网上银行的监管模式进行了研究:1、美国监管模式。2、欧洲监管模式。提出了我国网上银行的监管存在着的问题:1、银行竞争力与监管抑制。2、银行创新与标准统一。3、社全监管成本和监管效率。4、国内银行保护与社会福利损失。论述了我国网上银行监管的策略和实施重点:1、加快信息管理系统建设。2、建立统一监管框架和模式。3、创新监管手段。4、日常监管。5、严格市场准入和退出机制。 论文就我国现阶段网上银行的发展中的问题进行思考:1、网络经济市场需求不足，交易规模小，效益差。2、市场文化尚不适应，网上交易的观念和习惯还有相当差距。3、信用机制不健全，市场环境不完善。4、金融业的网络建设缺乏整体规划。5、网上认证系统不完善不统一。 最后，论文呼吁中国银行业应该充分利用后起者优势、成本竞争优势、差异型优势及知识优势，在直面挑战的同时，做好一切技术、文化、法律环境的准备，去迎接一次新的网络信息技术发展对我国银行业的挑战。