论文部分内容阅读
“融资难”一直是中小企业在发展过程中面临的重要难题。商业银行是中小企业融资的主要渠道，然而由于信息不对称，商业银行在给中小企业授信的过程中面临着诸多风险，导致商业银行不敢轻易给中小企业贷款，中小企业缺乏资金却贷不到款。大数据技术的发展为解决商业银行和“中小企业”之间信息不对称问题、商业银行信贷风险管理问题提供了新思路和突破的可能性。本文以定位中小企业的H银行为例，研究大数据背景下其信贷风险管理体系的优化问题。 本文首先梳理了国内外学者关于中小企业信贷风险管理和大数据与商业银行信贷风险管理的重要成果，阐述了信贷配给理论、最优风险分担理论和信贷风险管理理论等相关理论；其次，分别介绍了H银行概况、以及信贷风险管理大数据改革过程中面临的现状和存在的问题；然后，对H银行通过大数据进行信贷风险管理改革的优势、劣势、机会和威胁进行了分析，并提出相应的优化建议。 本文相关结论为：H银行的中小企业信贷业务表现优异，但存在客户信贷风险揭示不足、信贷风险的内部控制体系不健全、信贷审批流程繁杂、自身系统的大数据挖掘和使用不充分、业务风险因素等五个方面的问题。本文认为，H银行可结合大数据技术特点，从以下五个方面优化其信贷风险管理体系：一是构建完备的中小企业信息数据仓库；二是加强数据质量管理，充分挖掘中小企业信贷风险管理数据信息；三是培养面对大数据技术的核心能力；四是建立适用于大数据技术的中小企业信贷风险管理体系；五是打造中小企业大数据信贷风险管理平台。 H银行在中小企业信贷风险管理方面所遇到的问题具有一定的代表性，通过本文对H银行对中小企业信贷风险管理优化问题的研究，既可以为H银行信贷风险管理体系的优化提供一定的思路，又可以为“大数据”环境下其他商业银行信贷风险管理体系的优化提供借鉴。