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自从我国建立社会主义市场经济体系以来，银行体系在作为经济增长的主要驱动力的同时，也付出了昂贵的代价：信贷风险加速积累和脆弱性的逐渐形成。作为信贷市场微观主体之一，商业银行脆弱性的形成绝对不是孤立的，它与信贷市场其他的微观主体——企业、政府、储户一起，相互影响，相互博弈，经历了复杂循环的风险转嫁链条，逐渐凸现出来。依据这一逻辑，我将研究的视点落入微观主体和微观金融环境中。从与银行经营相关的微观主体出发，拨开银行脆弱性形成的“面纱”，透视我国银行体系脆弱性的微观基础及表现形态。
研究中我发现：一方面，我国银行体系脆弱性是存在的，并且通过数据说明，信贷市场微观主体——企业与这种脆弱性生成具有密切因果关系，即我国银行脆弱性具有其微观基础；另一方面，现实是我国银行体系目前并没有表现出明显的脆弱性。那么，我国银行体系的脆弱性的这种表现形态是否与信贷市场风险转嫁机制和传播途径有关?这一问题的提出要求文章引入信贷市场另一微观主体——政府的参与，说明我国银行体系脆弱性有其特殊的表现形态。使文章对于脆弱性微观基础的分析更加完整、深入、清晰。依据以上思路，本文运用西方脆弱性生成模型进行了理论分析和实证研究，并结合我国实际，从政府参与的角度进行补充和完善，得出了相关结论。