【摘 要】
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中小企业在我国经济发展中的作用和地位越来越重要，中小企业发展中的资金问题也越来越受到各界的重视。商业银行信贷资金作为中小企业融资中外源融资的重要组成部分向中小企业
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中小企业在我国经济发展中的作用和地位越来越重要，中小企业发展中的资金问题也越来越受到各界的重视。商业银行信贷资金作为中小企业融资中外源融资的重要组成部分向中小企业合理投放是解决中小企业发展中资金约束的重要途径。然而中小企业与大型企业相比，在经营规模、管理方式、市场空间等方面有显著的差异。这就要求商业银行研究中小企业信贷业务风险控制，建立起一套风险控制体系，既要适合中小企业的经营特点，同时也必须遵循贷款风险管理的原则，以保证这项业务的正常开展，从而为中小企业发展提供资金支持，也为商业银行分散资金风险，提高竞争能力提供有益的帮助。本文主要研究作为国有商业银行基层银行的Z银行如何针对中小企业信贷进行风险控制。 本文首先是对当前我国商业银行中小企业融资现状进行了分析，结合中小企业特点指出存在中小企业借款难问题的原因和中小企业信贷业务风险特点。其次通过对Z银行信贷资产现状进行深入剖析，找出该行在中小企业信贷管理中存在的问题及其产生的原因，主要包括：尚未建立独立的中小企业信贷组织机构、中小企业信贷审批流程、缺乏合理科学的中小企业信贷评价机制、中小企业信贷业务担保手段单一以及中小企业信贷产品创新不足等。最后针对Z银行中小企业信贷业务存在的问题，本文提出了相应的对策和建议，主要包括：建立合理的受理中小企业业务的组织架构，完善职能设置；建立适合的中小企业信贷管理模式以减少银企之间的信息不对称，降低违约风险；注重中小企业经营环境分析以及非财务信息的收集；实行贷后的动态过程管理，完善风险管理机制；建立专门的中小企业信贷营销队伍；建立单独的中小企业信贷业务考核激励和约束机制；加快中小企业信贷产品创新。
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