【摘 要】
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存款保险制度的建立对于维护一国银行体系的稳定具有非常重大的意义。在2008年金融危机中，美国有数百家银行破产倒闭，但是都没有引起银行挤兑，存款保险制度在这其中发挥了重要作用。根据国际存款保险机构协会（IADI）的统计资料可知，截至到2020年2月份，已经有146个国家和地区建立了显性存款保险制度，还有许多国家和地区正在筹备当中。随着2015年5月1日《存款保险条例》的正式实施，我国的存款保险制度完
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存款保险制度的建立对于维护一国银行体系的稳定具有非常重大的意义。在2008年金融危机中，美国有数百家银行破产倒闭，但是都没有引起银行挤兑，存款保险制度在这其中发挥了重要作用。根据国际存款保险机构协会（IADI）的统计资料可知，截至到2020年2月份，已经有146个国家和地区建立了显性存款保险制度，还有许多国家和地区正在筹备当中。随着2015年5月1日《存款保险条例》的正式实施，我国的存款保险制度完成了由“隐性”到“显性”的转变，并成为全球第114个建立显性存款保险制度的国家。2019年5月24日，中国人民银行正式成立存款保险基金公司，为进一步完善我国的存款保险制度迈出了至关重要的一步。但是存款保险制度是否能够有效增加银行的稳定性，在学术界存在很多争论。一种观点认为，存款保险制度的建立，容易产生道德风险，反而不利于维护银行的稳定；而另一种观点则认为，存款保险制度的建立有利于维护储户的利益，防止银行挤兑的发生，增加银行体系的稳定性。在2008年金融危机中，巴西、英国等国家实行几乎全额担保的措施在此次危机中呈现出很多问题，再一次引发了人们关于存款保险制度所产生的负面效应的思考。因此，从理性的角度分析和检验存款保险制度的实施效果，对于进一步巩固和完善我国的存款保险制度具有非常重大的意义。
本文基于包括中国在内的49个发展中国家1996-2017年的面板数据，实证研究分析存款保险制度对银行稳定性的影响，并探讨一国的监管、法律和民主等制度环境在该影响中所起到的作用。实证研究发现：存款保险制度的建立可以提高银行的稳定性，且存款保险制度对银行稳定性的促进作用在一定程度上取决于一国的制度环境，相对完善的制度环境可以增加存款保险制度对银行稳定性的正效应。
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