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银行业结构及其导致的银行行为变化对银行业乃至整个金融业的影响一直是人们长期关注和探讨的焦点之一，因为任何形式的市场失效或反竞争行为对经济增长、效率和福利都有深远的影响。 自上世纪八十年代以来，经济学界对银行业结构与金融稳定关系的研究开始日益增多。这不仅源于经济全球化和金融自由化趋势下，各国金融脆弱性问题集中爆发以及破坏力越来越强的金融危机不断侵扰，同时也体现了新时期各国政府金融监管过程中采取相机抉择策略的审慎思考。对于那些正在或刚刚完成从计划经济体制向市场经济体制转型的国家而言，这一问题的研究具有更为现实而深远的意义:因为只有通过宏观政策引导和制度建设促进银行业的结构性变革，帮助自身实力相对弱小的国内银行业健康成长，并积极借助外资银行和国内民间资本的协助为银行业转型提供更多的资金、技术、经验和信心支持，才能使得国家金融稳定和经营效率提高成为可能，从而迸一步促进经济长期增长，并不断提高社会整体福利水平。 与此同时，在社会大转型的年代，国家经济生活中的各个产业各个层面都在经历着急剧变革，作为经济发展核心的银行业也是如此。在制度变迁的大背景下，新旧制度的交替过程会如何影响银行业改革进程？银行业结构与金融稳定的关系会表现出怎样不同的特点？与一般发达和发展中国家在经济发展平稳时期的表现有何差异？不同的制度绩效在不同转型国家会有怎样不同的效果？站在制度变迁视角对银行业结构和金融稳定的动态关系进行更深层次的探析，也许会给我们提供一些有趣的结论。这些结论的获取对于指导各国金融业结构性调整、制度建设以及各项维护金融稳定的改革实践无疑都有着十分重大的理论价值和实际意义。 基于以上考虑，本文最终选定以“银行业结构与金融稳定——基于中东欧和独联体国家制度变迁视角的分析”为题，拟以制度变迁为分析背景，探讨制度变迁过程中银行业结构与金融稳定的动态关系，为转型国家及其他新兴市场经济国家的银行业改革和金融稳定实践提供理论参考和政策建议。值得一提的是，文章的副标题揭示了研究对象是中东欧和独联体国家。之所以做这样的安排，主要基于三方面的原因。原因之一是这两类国家都属于传统意义上的转型国家。虽然目前学术界对于这两者的看法是:前者已经成功完成了转型，后者还处于转型过程中。但鉴于本文的研究目的主要是分析制度变迁系背景下的银行业改革实践，而这两者都符合研究的基本条件:它们都经历了或正经历着从计划经济到市场经济的转型过程，而且在经济金融改革进程中都有广泛而频繁的制度变革。因此，这些国家成为本文实证研究的极佳样本，其分析结论也能很好地作为理论研究的事实依据。原因之二是这些国家金融业改革成效不一。相比较而言，中东欧国家改革比较成功，其银行业发展已逐步步入良性轨道;而独联体国家改革成效不佳，部分国家还爆发过规模较大的银行业危机。因此，对于这两类国家银行业改革中制度变迁、结构演进与金融稳定关系和影响机制的研究，将有助于我们从比较分析的角度更好地把握主题。原因之三是我国也正处于经济转型和金融改革的进程中。虽然有着不同的银行业发展历程和制度背景，但我国金融业改革同样处于社会经济转型的背景下。从中东欧和独联体国家银行业改革的路径选择，制度创新的方式和途径，金融自由化的次序和方式选择等得到的经验和教训都可以成为我国经济体制改革和金融稳定实践的重要参考和借鉴依据，这也是文章最终的研究目的之所在。 在主题明确后，文章对具体内容的架构设计如下: 首先，是全文的导论部分，主要是介绍论文的研究背景和研究意义、概括其研究目的、篇章结构分布和主要研究方法，指出可能存在的创新点及不足之处，并为接下来可能进行的的研究指明前进的方向和可能存在的问题。 其次，进入到正文部分。第一章是文献综述。这一章主要是对于文章将要分析的几个核心概念包括银行业结构、金融稳定及其制度变迁等进行界定和关系梳理。然后从文章立论的角度，从产业组织理论中的SCP分析框架、金融深化、金融抑制与金融结构、制度及其变迁理论以及脆弱性和金融稳定等方面进行理论溯源，为论文研究主题提供必要的理论分析背景知识和研究框架。最后，将在国内外相关文献阅读的基础上，对与本文主题研究相关的内容进行分析、梳理、总结并进行评价，找出前人研究的主要脉络和研究框架，为本文接下来的分析提供可能的理论依据和事实借鉴。 第二章是银行业结构与金融稳定的理论关系研究。这一章主要是以理论分析为主。文章通过对银行业市场结构和产权结构之间的互动关系进行了具体阐述，并借助一定的理论模型刻画了银行业改革前期和中后期两者关系的演进路径。其次，对银行业市场结构与金融稳定关系进行具体阐述，并借助对一定的银行业市场结构下不同的分工格局、价格联动、银企关系和经济结构等因素的变动来探讨银行业市场结构影响金融稳定的具体机制。第三部分则从银行业产权结构直接影响或者通过影响市场结构的方式间接影响金融稳定的角度对产权结构与金融稳定的关系进行了剖析。作为文献综述后正式进入论文核心的起始章节，本章主要是为下文的研究起到一个理论积淀的作用。 第三章是以实际情况分析的方式具体评估中东欧和独联体国家的银行业结构和金融稳定水平。作为背景介绍，文章首先从两类国家银行业改革历程分析入手，概述了各国银行业改革的主要特点，为后文的比较分析提供了相应的事实依据。接着，分别运用结构和非结构方法对银行业市场结构进行了测算和横向比较，同时也通过对不同产权属性银行资产占比的分析评估了各国的产权结构水平。最后，在总结和借鉴前人对于金融稳定研究成果的基础上，选取部分核心指标对中东欧和独联体国家的金融稳定状况及其变化历程进行了横向和纵向的比较分析。这一章实际上是为第二章起到事实依托的作用。 第四章主要以理论分析的视角来看待制度变迁对于银行业结构和金融稳定的影响问题。文章先从制度变迁对银行业结构的影响入手，分析在制度对于不同银行行为的作用如何间接导致银行业市场结构和产权结构的变化，即分析制度变迁、银行行为和银行业结构之间的影响关系。接着，通过对具体制度形式包括存款保险制度、金融开放制度和金融监管制度在内的多种金融制度实施影响银行行为的变化间接作用于金融稳定的过程进行了分析。此外，制度变迁引起银行业结构变化从而引起金融稳定变动的机制分析也是这一部分分析的内容之一。 第五章从对中东欧和独联体国家的转型实际情况来分析其银行业改革中的制度变迁和制度建设成就，并尽可能通过横向和纵向的比较分析总结当中的经验和教训。文章首先从社会建设成就、经济制度改革和金融制度建设等方面对两类国家的情况进行了比较分析，提供了一幅相对全景式的制度建设成就版图。其次，通过金融制度变迁的主要内容及其比较分析，具体阐述了金融开放制度、金融监管制度和存款保险制度建设进程中两类国家的不同态度和具体方式。最后，以案例分析的方式对俄罗斯金融危机和波兰金融安全网建设进行了分析，具体探讨了制度建设过程中的一些经验和教训。 第六章是制度变迁、银行业结构与金融稳定的模型分析研究。建立在前文理论阐述和实际情况分析大量铺垫的基础上，这一章将通过实证模型构建并进行实证分析的方式，对于前文的理论分析提供实证注解或是实证悖论，最后对于两者的一致性或差异性提供解释和分析。主体内容将围绕两部分展开:一是不考虑制度变迁作用下的银行业结构与金融稳定关系的实证分析，这也是为了和传统分析结论做比较而特意作的安排。二是考虑制度变迁影响后对银行业结构和金融稳定关系的分析，这也是本文立论的主要目的所在。而且，在制度分析的部分，文章将分基本经济制度、金融业制度和银行业制度三个层次依次展开分析，尽可能全面地把握制度变迁对银行业改革和金融转型的综合影响和作用效果。 最后，第七章是结论及对中国的启示。作为全文的结尾，这一章主要起到总括的作用:一方面它将对全文的研究和分析进行全面的总结和概括，梳理出全文研究的意义和价值所在，即主要研究结论和观点;另一方面，也是全文的研究目的之一，即对我国银行业改革提供相应的启示和建议。作为同处于转型进程中的国家而言，中东欧和独联体国家银行业改革中得到的无论是经验还是教训，对我们经济体制转型和金融改革都将有着难得的参考价值和借鉴意义。这也正是本文选择研究对象时所考虑的重要因素之一。