我国基层金融系统反洗钱问题分析

• 作 者: 侯艳妮
• 发表日期: 2007年期
• 关键词: 基层金融系统 洗钱 反洗钱 金融监管

随着经济金融发展日益深化,洗钱问题也日渐突出。它们不仅会动摇社会信用,影响金融机构的经济效益和社会效益,而且还严重危害经济的健康发展,危及金融安全和破坏社会的稳定,因此大力开展反洗钱迫在眉睫。洗钱手段和渠道多种多样,但大多数洗钱都是通过金融机构进行的,金融机构,尤其是基层金融机构,成为洗钱犯罪活动的主要场所,也是反洗钱的前沿阵地。本文定义的基层金融系统包括基层反洗钱的具体工作机构和基层反洗钱的监管机构。自从反洗钱法出台以后,我国反洗钱工作在政策法规、组织机构、与国际社会合作沟通、内控体系建立等已较以前取得初步成效,但由于起步较晚,尤其对基层金融机构和基层反洗钱监管部门来讲,还是新兴的工作.反洗钱工作在法律框架建设、资金监测、金融监管、技术手段、意识培养、协调机制建设、国际合作等方面仍存在不少的薄弱环节。本文以成本收益分析、博弈分析、金融监管等相关论点为理论基础,从理论上分析了这些薄弱环节,同时通过对我国基层金融机构客户识别困难、现金管理条例落后、可疑交易分析能力弱、电子监控等,和基层监管部门反洗钱工作立法和组织机构有待完善、监管人员业务素质有待提高、网络系统分离等难点及其成因进行了分析,通过案例说明反洗钱工作的不足和加强反洗钱监管的重要,最后对如何进一步促进我国基层金融机构反洗钱的身份识别、现金管理制度、银行内控制度以及法律规范建设等方面提出了相关对策建议。