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摘要：我国正面临着前所未有的经济格局变更，传统的经济结构正在逐渐被打破，重新构筑起新的框架。在金融领域，也随之而来一次史无前例的重大变革。国内的金融领域逐步走向快车道，金融服务对象也从一类人转向了一群人，其业务领域也随之拓宽。原有的结构被打破将为金融业带来更多机遇，但是目前，金融领域需要创新持续，才能在市场激烈的竞争淘汰中存活下来。创新不规范、创新不完整以及创新过于急躁等都给金融领域埋下了一颗定时炸弹。因此，如何管理金融创新所引起的风险，如何治理防范风险，成为各路研究者的热门话题。本文在研究金融创新基础上，进行分析探讨，通过本文的探究，为金融创新与稳定助力。
关键词：金融创新;金融风险;风险管理
一、金融创新的特点
当今时代市场经济迅速稳定发展，金融市场正处于转型阶段，目前也比较稳定，开放程度逐渐提高。我国的金融创新产品逐渐增多，金融市场正在走向多元化。金融业务蓬勃发展，使得金融市场更加丰富，呈现出众多的特点。
（1）理财业务环境发展迅速
随着经济迅速发展，人们的生活水平逐渐提升，越来越多的人对于金融理财的认知度更高，对理财的认识不再是曾经的排斥，并且理财观念的提升，使得单纯进行储蓄、存款已经不能满足群众理财的需求，对理财产品的需求也不断提升。这就要求金融机构需要进行不断的创新，创新理财产品，推进金融管理建设。目前来看，理财业务在金融创新领域所占比重是很高的，其展现的作用也日益凸显出来。吸引国内外各大银行深入其中，从金融市场分到自己的地盘。在这种情势之下，金融市场中的相关机构需要提供丰富的理财产品，以此完成竞争，扩大自身优势，获得主动权。
（2）金融机构界限划分不明确
当前金融业务不断增加，原本分工明确的金融机构如银行、证券以及保险公司都各司其职，发挥不同的作用，本身在他们之间很少存在这样那样的交集的，但是目前行业发展，使得原本该独立的机构彼此之间的界限逐渐减弱，越来越多的跨机构的产品被推出。例如：银行中开始出现了保险代理的业务，一些保险公司也开始逐渐推销银行产品。金融行业逐渐提升其开发成熟度，金融机构逐渐进入新的发展阶段。
（3）金融产品同质化
在经济发展过程中，目前金融行业占有举足轻重的作用。保险行业、银行等与人们的生活逐渐紧密。金融行业之间产品竞争也逐渐激烈起来。各个行业之间的金融产品不断创新，但是目前还存在一种现象：一些较大的金融机构推出一种新的金融理财产品以后，其他机构就会选择纷纷效仿，这样就导致了金融产品同质化现象日益严重。金融产品未来发展会受到严重的影响。
二、当前金融创新下的金融风险
在明确了当前现状之后，需要对当前的风险需要进行评估分析，这样才能够更好地促进当前金融行业的长远发展。
（1）制度风险
在以往的条件下，分业经营依靠我国《商业银行法》的规定，允许商业银行只能运行自身的业务，不能够涉足其他的业务，例如保险、证券、信托等服务。在这样的要求之下，商业银行本身的经营业务比较有限，只有进行传统的资产与负债业务，加上一些传统的中间业务。当前一体化进程逐渐加快，各大金融机构的一体化趋势逐渐加强。在这样的形势下，许多银行和其他金融机构开始着手进行制度改革，转变目前形式的经营方式，由单一业务转向混合经营业务。在发达国家银行尤为凸显。现在我国也成为发达国家银行分行建设的重要集结地。这样就使得我国竞争压力逐渐增加，在国内运营同时还要与外国成熟体系进行竞争。
（2）从业者专业能力的欠缺
在十几年的发展过程中，我国国内金融领域已经有了较大的转变，人才颇具规模。但是对于很多刚刚成立或者发展有起色的中小型企业来说，本身资金问题以及企业规模等方面的层层限制，使得企业难以得到专业性人才的指导。企业员工的水平还有待提高。如今的中小金融机构的从业者对于创新思想并不感冒，业务水准还有待提升。这也大大提升了企業可能招致的风险的机会。如若企业大部分的员工对于金融风险了解程度不够，甚至将金融风险与小公司、小企业隔离开来，那公司本身预知危险的能力将会大幅下滑，为未来埋下一颗难以拔除的定时炸弹。因此，如何吸收专业人才，扩充金融知识，需要当今金融企业进行慎重考虑，做出谨慎选择。
（3）金融风险评估欠科学
目前金融环境下，金融业务持续创新，但是风险评估的作用一直无法被代替。这关系到企业的生死存亡。金融领域目前前所未有的重大变革之下，如若风评体系没有跟进创新的步伐，那么企业要想创新发展难免会摔跟头。在金融风险管控过程中，风险评估体系如若跟不上节奏，那么将直接改变金融风险管理的效率。目前风险评估的考评机制存在问题、考评项目科学性不够、金融信息嗅觉不够灵敏、信息更新速度慢等都将对风险评估产生较大影响，严重可能会改变相关企业部署与策划。
（4）金融风险管理机制滞后
首先可以明确的是金融市场当前处于复杂环境之中。在当前创新金融改革的潮流下，金融市场原本的稳定环境也在持续发生变化，呈现出一种动态平衡与运行的状态。但是这目前的金融风险评估与管理来说，风险管理机制依旧缓慢创新，难以跟上金融机构创新改革的步伐。这就很有可能会导致金融机构改革创新与市场不协调，不能适应市场的发展，同样难以满足市场需求。对于金融风险本身的管理机制来说，目前处于这样一个缓慢前进的状态，已经偏离了风险评估的方向。这样的极值不能给予金融风险管理一种强有力保障，缺少这样的保障，企业机构会面临一颗定时炸弹，这样对于企业发展创新也会产生干扰。二是当前情况下金融改革发展与创新不足。我国采取的应对金融风险管理的措施，通常情况下是对金融机制本身考评主要的依据是企业的发展规模。而对于金融行业中现实的金融产品等一系列的创新指标考评相对缺乏经验，也就导致大多数的金融机构的金融产品和金融业务创新上存在心有余而力不足的现象，这样长此以往，金融领域不能顺应当前金融创新环境的飞速发展，在应对金融创新市场中存在的那些风险时，就会缺乏相应的金融风险管理经验。 （5）金融风险管理受到行业诚信影响较大
当今情势下，金融市场上有关于产品与服务的竞争日趋激烈，导致有一部分的金融机构投机取巧，采用了一部分有悖于金融市场秩序稳定的行为，进而对金融机构造成危害，甚至对整个金融市场造成冲击。例如一些企业的让金融管理人员做假，上报有违于实际的金融业绩，明显的有獐子岛事件等一系列问题。因而我们可以这样理解，金融领域内机构如果诚信缺失、信息失真，那么这将成为金融创新环境下不可避免的一大问题。
三、金融创新下金融风险管理的措施
（1）建立有利的外部环境
从金融风险的管理来看，能够促进整个金融市场平稳发展的方式，只能是为金融企业提供良好生态环境，利用金融监控措施来限制企业创新，从而逼迫企业为自身发展留有一定的后手，不会在创新失败后被摧毁。这种方式面对企业违规行为也能够进行及时处理与管控。这样的建设也有助于企业良性竞争。因此，金融创新背景下，为金融企业机构创设一个相对稳定和谐的外部环境。非常有助于企业平稳健康发展。
（2）调动企业内部管理
内因是事物发展的决定因素。企业内部管理一直是企业防范金融风险的重点关照对象，我们可以通过加强内部风险管理，强化内控建设，从而杜绝金融风险问题出现。这主要可以从两个方面着手进行：首先，企业内部加强思想认知。明确金融创新的利与弊，发挥其有用的一面的同时还要看到其弊端，强化对金融创新的认识。依据相关规律，发展金融业务。第二，需要建立风险防范制度。风险固然存在，但是建立起来风险防范制度，将能够使企业未雨绸缪，在金融行业中取得优势地位。企业需要建立严密的风险防范网，结合一线现有经验，与时俱进，建立好风险防范指标，用科学手段来对金融风险进行预测。最后就是处理好同质化问题。尤其是金融产品的过度发掘与推广，只要企业内部开始杜绝这类问题的产生，那么金融企业的创新同质化问题才能最根本的解决，从而促进企业健康发展，良性竞争。
（3）吸收培养人才
在金融领域创新日益推进的今天，金融业务领域与产品类型都在不断变化与发展。这表明从业者的门槛有所提升，其所需的知识储备也需要不断扩充。在金融创新环境下对金融风险管理预测，少不了专业人才的支持。金融管理人员的水平高低也决定着金融业发展的下限。因此，只有不断提高金融管理人员的素养，才能在风险防范过程中取得先机，以此来看，提高金融管理人员的金融管理素养是十分必要的。首先，可以通过对金融人才的企业培训提高风險防范意识，通过聘请专业风险防范师为企业员工上课培训指导。之后可以加强一下金融管理机构相关人员防范意识。最后还可以通过引进高级人才进行风险防范评估。另外，企业也可以与高等院校展开合作，邀请相关专业教师进行指导培训，让员工明确金融行业未来走向。此外，新老员工交流大会也能促进员工知识的提升。
（4）创新管理模式
金融风险管理模式不断创新才能够跟上金融企业改革发展的步伐，才能更好的适应当前的新环境，从而更好地提高企业的经济效益。首先，企业可以建立综合型风险管理模式，这样的管理模式能够将企业面临的风险进行一体化的测评，从而提高测评效率。其次，企业也可以针对用户所面临的风险进行一个专业化定制的管理模式，不断满足客户需求，解决可能出现的风险问题。最后综合征求企业各个部门的一系列意见，从而统筹考虑，实现最终的风险评估，这样才能有效实现金融风险的管理之中。
（5）强化诚信建设
对于金融风险的管理与规划者来说，强化诚信建设是企业必须进行的。主要是强调行业部门的自觉性与合法性，完善金融企业的管理。企业需要结合自身情况，进行客观分析，对于可能产生风险的各种因素进行分析。着重强调企业内部的规范性。只有企业遵守行业规范，诚信就是企业的招牌。通过对操作、人员、体制、结构等的分析，加之适当引入新的理念，以便于及时应对内部风险。这样能够通过个体企业的规范管理。为整体创造有利的环境氛围。
结束语：
随着金融创新的持续推进，国内金融环境发生了深刻的变化。因此必须认真研究新环境下的金融风险的特征，只有这样才可以更加深入的了解新的风险。进而建立科学的风险测评机制，及时有效的评估可能出现的风险，为金融企业的决策提供准确的信息。同时还应该分析金融风险的走势，进而提高金融创新能力 ，全面防范可能发生的金融风险，并且采取一定的措施建立能使金融企业平稳发展的体系，这样才能够降低新环境下金融风险发生的可能性。
参考文献
[1]杨国华.基于金融创新的金融风险管理研究[J].时代金融，2015（30）：271+276.
[2]赵向华.基于金融创新条件下的金融风险管理探析[J].中国经贸导刊（中），2019（09）：26-27.
[3]叶柯婷.金融创新下的金融风险管理[J].中国多媒体与网络教学学报（上旬刊），2019（03）：236-237+240.
[4]葛慧楠.金融创新下的金融风险管理措施分析[J].市场观察，2015（S1）：198-199.
关键词：金融创新;金融风险;风险管理
一、金融创新的特点
当今时代市场经济迅速稳定发展，金融市场正处于转型阶段，目前也比较稳定，开放程度逐渐提高。我国的金融创新产品逐渐增多，金融市场正在走向多元化。金融业务蓬勃发展，使得金融市场更加丰富，呈现出众多的特点。
（1）理财业务环境发展迅速
随着经济迅速发展，人们的生活水平逐渐提升，越来越多的人对于金融理财的认知度更高，对理财的认识不再是曾经的排斥，并且理财观念的提升，使得单纯进行储蓄、存款已经不能满足群众理财的需求，对理财产品的需求也不断提升。这就要求金融机构需要进行不断的创新，创新理财产品，推进金融管理建设。目前来看，理财业务在金融创新领域所占比重是很高的，其展现的作用也日益凸显出来。吸引国内外各大银行深入其中，从金融市场分到自己的地盘。在这种情势之下，金融市场中的相关机构需要提供丰富的理财产品，以此完成竞争，扩大自身优势，获得主动权。
（2）金融机构界限划分不明确
当前金融业务不断增加，原本分工明确的金融机构如银行、证券以及保险公司都各司其职，发挥不同的作用，本身在他们之间很少存在这样那样的交集的，但是目前行业发展，使得原本该独立的机构彼此之间的界限逐渐减弱，越来越多的跨机构的产品被推出。例如：银行中开始出现了保险代理的业务，一些保险公司也开始逐渐推销银行产品。金融行业逐渐提升其开发成熟度，金融机构逐渐进入新的发展阶段。
（3）金融产品同质化
在经济发展过程中，目前金融行业占有举足轻重的作用。保险行业、银行等与人们的生活逐渐紧密。金融行业之间产品竞争也逐渐激烈起来。各个行业之间的金融产品不断创新，但是目前还存在一种现象：一些较大的金融机构推出一种新的金融理财产品以后，其他机构就会选择纷纷效仿，这样就导致了金融产品同质化现象日益严重。金融产品未来发展会受到严重的影响。
二、当前金融创新下的金融风险
在明确了当前现状之后，需要对当前的风险需要进行评估分析，这样才能够更好地促进当前金融行业的长远发展。
（1）制度风险
在以往的条件下，分业经营依靠我国《商业银行法》的规定，允许商业银行只能运行自身的业务，不能够涉足其他的业务，例如保险、证券、信托等服务。在这样的要求之下，商业银行本身的经营业务比较有限，只有进行传统的资产与负债业务，加上一些传统的中间业务。当前一体化进程逐渐加快，各大金融机构的一体化趋势逐渐加强。在这样的形势下，许多银行和其他金融机构开始着手进行制度改革，转变目前形式的经营方式，由单一业务转向混合经营业务。在发达国家银行尤为凸显。现在我国也成为发达国家银行分行建设的重要集结地。这样就使得我国竞争压力逐渐增加，在国内运营同时还要与外国成熟体系进行竞争。
（2）从业者专业能力的欠缺
在十几年的发展过程中，我国国内金融领域已经有了较大的转变，人才颇具规模。但是对于很多刚刚成立或者发展有起色的中小型企业来说，本身资金问题以及企业规模等方面的层层限制，使得企业难以得到专业性人才的指导。企业员工的水平还有待提高。如今的中小金融机构的从业者对于创新思想并不感冒，业务水准还有待提升。这也大大提升了企業可能招致的风险的机会。如若企业大部分的员工对于金融风险了解程度不够，甚至将金融风险与小公司、小企业隔离开来，那公司本身预知危险的能力将会大幅下滑，为未来埋下一颗难以拔除的定时炸弹。因此，如何吸收专业人才，扩充金融知识，需要当今金融企业进行慎重考虑，做出谨慎选择。
（3）金融风险评估欠科学
目前金融环境下，金融业务持续创新，但是风险评估的作用一直无法被代替。这关系到企业的生死存亡。金融领域目前前所未有的重大变革之下，如若风评体系没有跟进创新的步伐，那么企业要想创新发展难免会摔跟头。在金融风险管控过程中，风险评估体系如若跟不上节奏，那么将直接改变金融风险管理的效率。目前风险评估的考评机制存在问题、考评项目科学性不够、金融信息嗅觉不够灵敏、信息更新速度慢等都将对风险评估产生较大影响，严重可能会改变相关企业部署与策划。
（4）金融风险管理机制滞后
首先可以明确的是金融市场当前处于复杂环境之中。在当前创新金融改革的潮流下，金融市场原本的稳定环境也在持续发生变化，呈现出一种动态平衡与运行的状态。但是这目前的金融风险评估与管理来说，风险管理机制依旧缓慢创新，难以跟上金融机构创新改革的步伐。这就很有可能会导致金融机构改革创新与市场不协调，不能适应市场的发展，同样难以满足市场需求。对于金融风险本身的管理机制来说，目前处于这样一个缓慢前进的状态，已经偏离了风险评估的方向。这样的极值不能给予金融风险管理一种强有力保障，缺少这样的保障，企业机构会面临一颗定时炸弹，这样对于企业发展创新也会产生干扰。二是当前情况下金融改革发展与创新不足。我国采取的应对金融风险管理的措施，通常情况下是对金融机制本身考评主要的依据是企业的发展规模。而对于金融行业中现实的金融产品等一系列的创新指标考评相对缺乏经验，也就导致大多数的金融机构的金融产品和金融业务创新上存在心有余而力不足的现象，这样长此以往，金融领域不能顺应当前金融创新环境的飞速发展，在应对金融创新市场中存在的那些风险时，就会缺乏相应的金融风险管理经验。 （5）金融风险管理受到行业诚信影响较大
当今情势下，金融市场上有关于产品与服务的竞争日趋激烈，导致有一部分的金融机构投机取巧，采用了一部分有悖于金融市场秩序稳定的行为，进而对金融机构造成危害，甚至对整个金融市场造成冲击。例如一些企业的让金融管理人员做假，上报有违于实际的金融业绩，明显的有獐子岛事件等一系列问题。因而我们可以这样理解，金融领域内机构如果诚信缺失、信息失真，那么这将成为金融创新环境下不可避免的一大问题。
三、金融创新下金融风险管理的措施
（1）建立有利的外部环境
从金融风险的管理来看，能够促进整个金融市场平稳发展的方式，只能是为金融企业提供良好生态环境，利用金融监控措施来限制企业创新，从而逼迫企业为自身发展留有一定的后手，不会在创新失败后被摧毁。这种方式面对企业违规行为也能够进行及时处理与管控。这样的建设也有助于企业良性竞争。因此，金融创新背景下，为金融企业机构创设一个相对稳定和谐的外部环境。非常有助于企业平稳健康发展。
（2）调动企业内部管理
内因是事物发展的决定因素。企业内部管理一直是企业防范金融风险的重点关照对象，我们可以通过加强内部风险管理，强化内控建设，从而杜绝金融风险问题出现。这主要可以从两个方面着手进行：首先，企业内部加强思想认知。明确金融创新的利与弊，发挥其有用的一面的同时还要看到其弊端，强化对金融创新的认识。依据相关规律，发展金融业务。第二，需要建立风险防范制度。风险固然存在，但是建立起来风险防范制度，将能够使企业未雨绸缪，在金融行业中取得优势地位。企业需要建立严密的风险防范网，结合一线现有经验，与时俱进，建立好风险防范指标，用科学手段来对金融风险进行预测。最后就是处理好同质化问题。尤其是金融产品的过度发掘与推广，只要企业内部开始杜绝这类问题的产生，那么金融企业的创新同质化问题才能最根本的解决，从而促进企业健康发展，良性竞争。
（3）吸收培养人才
在金融领域创新日益推进的今天，金融业务领域与产品类型都在不断变化与发展。这表明从业者的门槛有所提升，其所需的知识储备也需要不断扩充。在金融创新环境下对金融风险管理预测，少不了专业人才的支持。金融管理人员的水平高低也决定着金融业发展的下限。因此，只有不断提高金融管理人员的素养，才能在风险防范过程中取得先机，以此来看，提高金融管理人员的金融管理素养是十分必要的。首先，可以通过对金融人才的企业培训提高风險防范意识，通过聘请专业风险防范师为企业员工上课培训指导。之后可以加强一下金融管理机构相关人员防范意识。最后还可以通过引进高级人才进行风险防范评估。另外，企业也可以与高等院校展开合作，邀请相关专业教师进行指导培训，让员工明确金融行业未来走向。此外，新老员工交流大会也能促进员工知识的提升。
（4）创新管理模式
金融风险管理模式不断创新才能够跟上金融企业改革发展的步伐，才能更好的适应当前的新环境，从而更好地提高企业的经济效益。首先，企业可以建立综合型风险管理模式，这样的管理模式能够将企业面临的风险进行一体化的测评，从而提高测评效率。其次，企业也可以针对用户所面临的风险进行一个专业化定制的管理模式，不断满足客户需求，解决可能出现的风险问题。最后综合征求企业各个部门的一系列意见，从而统筹考虑，实现最终的风险评估，这样才能有效实现金融风险的管理之中。
（5）强化诚信建设
对于金融风险的管理与规划者来说，强化诚信建设是企业必须进行的。主要是强调行业部门的自觉性与合法性，完善金融企业的管理。企业需要结合自身情况，进行客观分析，对于可能产生风险的各种因素进行分析。着重强调企业内部的规范性。只有企业遵守行业规范，诚信就是企业的招牌。通过对操作、人员、体制、结构等的分析，加之适当引入新的理念，以便于及时应对内部风险。这样能够通过个体企业的规范管理。为整体创造有利的环境氛围。
结束语：
随着金融创新的持续推进，国内金融环境发生了深刻的变化。因此必须认真研究新环境下的金融风险的特征，只有这样才可以更加深入的了解新的风险。进而建立科学的风险测评机制，及时有效的评估可能出现的风险，为金融企业的决策提供准确的信息。同时还应该分析金融风险的走势，进而提高金融创新能力 ，全面防范可能发生的金融风险，并且采取一定的措施建立能使金融企业平稳发展的体系，这样才能够降低新环境下金融风险发生的可能性。
参考文献
[1]杨国华.基于金融创新的金融风险管理研究[J].时代金融，2015（30）：271+276.
[2]赵向华.基于金融创新条件下的金融风险管理探析[J].中国经贸导刊（中），2019（09）：26-27.
[3]叶柯婷.金融创新下的金融风险管理[J].中国多媒体与网络教学学报（上旬刊），2019（03）：236-237+240.
[4]葛慧楠.金融创新下的金融风险管理措施分析[J].市场观察，2015（S1）：198-199.