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说起银行手续费，很多市民都会被纷繁复杂的名目弄得一头雾水。从8月1日起，《商业银行服务价格管理办法》正式实施。按照新规，商业银行除降低和调整部分相关收费标准外，还将有条件免收个人账户管理费、年费和养老金异地取款手续费等，一般用户都可以从中得到些实惠。
跨行柜台转账
按阶梯收费
之前，根据国有大行的普遍规定，柜台跨行转账一般按金额的1%收取转账汇款手续费。
新规规定，各商业银行个人跨行柜台转账汇款手续费根据转账金额的不同“按阶梯”收费：2000元及以下，不超过2元；2000-5000元，不超过5元；5000-1万元，不超过10元；1-5万元，不超过15元；5万元以上，不超过0.03%，收费最高50元封顶。
以跨行柜台转账汇款1万元为例，之前收取100元手续费。如果按新规，客户只需支付10元的手续费，将节省90元。新规的实施，对一些经常需要给老人、孩子打生活费的家庭而言，无疑节省了不少手续费。
颜色越红越值钱
小贴士
只要有“银联”标志的卡，工农中建无论哪个行都可在柜台或ATM机跨行转账。跨行转账需要知道对方开户行户名、卡号等信息，如果在柜台转账还需要提供身份证。
最好使用网上银行。现在大多数银行都已使用超级网银，即网上支付跨行清算系统。对客户来说，该服务最大的便利是跨行转账人民币5万元以下，免收手续费，且实时到账。虽然目前银行的超级网银已开始部分收费，不过大多数银行的跨行转账依然是“免费午餐”。
通过第三方支付跨行转账。随着第三方支付的兴起，很多持卡人也习惯使用支付宝、拉卡拉、银联在线等第三方渠道来进行跨行转账，第三方支付收取的手续费率要比银行柜台低很多。如支付宝跨行转账每笔交易收取0.1%的手续费，0.5元起收，10元封顶。
通过手机银行进行转账汇款。目前通过手机银行进行转账汇款，大部分银行不收费。
现金汇款
手续费标准降低
不仅跨行转账，现金汇款手续费标准也有所降低。调整前，按照目前几大银行的政策，如果想汇现金到异地的银行账户上，普遍是按汇款金额的1%来收费。假设汇款5000元，需要缴纳50元的手续费。
按照新规，现金汇款服务收费不得超过汇款金额的0.5%，最高50元封顶，汇款5000元，银行最多可收费25元。两者相比，新规现金汇款5000元的手续费可省下25元。
小贴士
不通过个人账户，以交存现金办理现金汇兑叫现金汇款也称无卡汇款。你可以去柜台填写汇款单汇款，需提供本人身份证、对方账号、对方户名就可以了。
大部分银行ATM上都有无卡存款功能，利用无卡存款功能也可实现现金汇款。该业务特别适合信用卡还款、异地亲属间汇款等需要现金存款和转账的业务，原则上可实现实时到账，但是单笔存款金额不能超过1万元人民币，手续费要从所汇款中扣除。需要注意的是，放入入钞口的现金只能是100元面值的人民币，如果汇款金额有零有整，还需要去柜台办理。客户在银行ATM机上办理异地汇款业务所产生的手续费，一般只按柜台手续费标准的9折收取。
小额账户管理费
有条件免收
小额账户管理费，是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户，每月收取一定数额费用的账户管理费。
所谓日均存款余额就是每日存款余额的平均数，统计期内将每天的存款余额按天累加，除以统计期内天数，就等于日均存款余额，账户日均余额=统计期内每天存款余额合计数/统计期内天数。
以往，包括五大国有银行在内的大多数银行都有小额账户管理费。其中，工行、农行、中行对日均活期存款不足300元的账户征收3元/季度的管理费。建行对日均不足500元的账户收费3元/季度。邮储银行则对日均不足100元的账户收取3元/季度。招商银行的收费标准较高，对日均资产不足1万元的账户，都要收取3元/季的管理费。交行不收小额账户管理费，但收年费10元/年。
根据新规，自今年8月1日起有条件免收个人客户账户管理费。对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，通知要求商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。也就是说，此前连普通储蓄卡都要收费的银行要为客户开设不收管理费的账户，且由客户自行选择。
小贴士
需要特别提醒消费者的是，免收管理费和年费的账户并不会自动产生，而是需要消费者到银行提出申请，指定一张主卡，才能享受免费的待遇，主卡之外的其它银行卡依然要收取年费等费用。
目前大部分银行都要收取小额账户管理费，如果闲置卡里面有剩余资金，大多数银行将按照每季度3元的标准自动扣除账户内余额，直至把其扣清。当账户余额不足时多数银行会要求储户补足所欠管理费，但不会在其它同名账户中扣去，一般情况下银行把卡里的余额扣完为止，如果卡里重新存入钱，只会追收当年的管理费，而不会扣之前累计欠下的管理费。
对于老百姓日常广泛使用的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金等账户，目前银行免收年费和小额账户管理费。
现在每个人手上或多或少都有好几张储蓄卡或存折，小额账户管理费实在是一个很不合理的收费，如果你手里有长期不用或很少使用的储蓄卡或存折，应尽早带身份证和储蓄卡、存折到银行柜台做销户处理，以减少账户管理费的负担。
养老金异地取款
5000元以下免费
如今候鸟式养老已经十分普遍，但一些老年人每个月在异地领取养老金，却要被银行收取一笔“不菲”的异地取款手续费，通常是按照金额的0.5%-1%收费。
根据新规，从今年8月1日起，离退休人员个人基本养老金账户每月前两笔且每笔不超过2500元（含2500元）的部分免收本行异地（含本行柜台和ATM）取现手续费。这意味着候鸟式养老退休人员，每月将可在异地本行免手续费领取5000元的基本养老金。如果超出这一金额，则要被收取个人异地本行取现手续费。 小贴士
新规实行后，每月基本养老金在5000元以下的老年人可以每月分两笔异地取现，每笔金额不超过2500元，就不需要交额外的手续费了，老年人每年能够在此处节省数百元。
此项优惠政策只是针对基本养老金，是指由社会保险经办机构负责发放的基本养老金（含退休金），不包含由企事业单位或商业保险机构发放的补充养老金（含企业年金和职业年金）等。
未签约短信提醒
不得擅自收费
账户中的资金余额一有变动，银行就自动发条短信进行提醒，这就是银行的短信提醒服务。短信提醒服务银行都会收费，目前中国银行、工行和农行的短信提醒是每月收2元，建设银行按3元/月、30元/年收费，浦发银行500元以上金额短信通知免费，500元以下金额短信通知按月收2元。
在银行五花八门的收费项目中，短信提醒收费曾一度备受争议，没开通或没收到短信提醒而被银行收费的案例并不少见。
新规规定，银行应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约，未与银行客户签约的，银行不得收费。
小贴士
如果客户愿意接受收费，需要开通短信提醒，拿着本人身份证件到银行网点柜台进行开通注册就可以了。如果想取消该服务，在网点柜台、网上银行等都可以办理取消。
虽然每月收取2元或3元的费用看似不多，若按照点对点的单价来计算，客户每月至少要产生20笔进出账交易才“划算”。对于每月只有一两次短信通知服务，使用频率不高的用户来说，还是不要开通短信提醒服务，一年一个账户可省下20-30元。
异地本行柜台取现
费用有所降低
新规中，与市民关系最为密切的个人异地本行柜台取现方面，费用也有所降低。
之前四大国有商业银行异地同行柜台取现手续费均为交易金额的1%，其中工行、建行、农行手续费最高限额为100元，中行为50元。
而按照新规要求，异地同行柜台取现的每笔收费不超过取现金额的0.5%，最高收费50元。以5000元为例，以前在四大国有商业银行异地同行取现的手续费需要50元，而新规实施后，市民进行取现只需25元，与旧的收费标准相比，现在可节约一半。
小贴士
像异地取款这些手续费，看起来钱不多，真正算起账来可不少。经常外地出差、旅游的客户还是携带适量的现金或尽量刷卡消费为好，这样能省下一笔不小的异地取现的费用。
少用信用卡取现。使用信用卡透支取现是要付昂贵手续费的。目前各家银行统一都是收取每天万分之五的透支利息。信用卡取现手续费高的原因，与借记卡上取款性质不同，信用卡上的透支取现已经属于“在银行里贷款”，贷款当然就有利息。
代缴代收代付业务
谁委托谁付费
银行还有很多委托收费项目也在此次新规调整之列。新规规定，银行办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务时，应当按照“谁委托、谁付费”的原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其它单位和个人收取费用。也就是说，市民到银行缴纳水、电费等，不需要再缴纳其它费用。
小贴士
有条件的市民可开通网上银行、手机银行等。通过电子银行渠道缴纳水、电费等既方便又快捷，还可免去银行网点排队之苦。
如果去银行网点缴费，可以使用银行的ATM机，目前多家银行的ATM机均具有缴费功能，手机费、固话费、电费、煤气费等多项费用均可以在ATM机上轻松点几下就完成充值，无需在柜台排队。
本刊记者 常爱国
跨行柜台转账
按阶梯收费
之前，根据国有大行的普遍规定，柜台跨行转账一般按金额的1%收取转账汇款手续费。
新规规定，各商业银行个人跨行柜台转账汇款手续费根据转账金额的不同“按阶梯”收费：2000元及以下，不超过2元；2000-5000元，不超过5元；5000-1万元，不超过10元；1-5万元，不超过15元；5万元以上，不超过0.03%，收费最高50元封顶。
以跨行柜台转账汇款1万元为例，之前收取100元手续费。如果按新规，客户只需支付10元的手续费，将节省90元。新规的实施，对一些经常需要给老人、孩子打生活费的家庭而言，无疑节省了不少手续费。
颜色越红越值钱
小贴士
只要有“银联”标志的卡，工农中建无论哪个行都可在柜台或ATM机跨行转账。跨行转账需要知道对方开户行户名、卡号等信息，如果在柜台转账还需要提供身份证。
最好使用网上银行。现在大多数银行都已使用超级网银，即网上支付跨行清算系统。对客户来说，该服务最大的便利是跨行转账人民币5万元以下，免收手续费，且实时到账。虽然目前银行的超级网银已开始部分收费，不过大多数银行的跨行转账依然是“免费午餐”。
通过第三方支付跨行转账。随着第三方支付的兴起，很多持卡人也习惯使用支付宝、拉卡拉、银联在线等第三方渠道来进行跨行转账，第三方支付收取的手续费率要比银行柜台低很多。如支付宝跨行转账每笔交易收取0.1%的手续费，0.5元起收，10元封顶。
通过手机银行进行转账汇款。目前通过手机银行进行转账汇款，大部分银行不收费。
现金汇款
手续费标准降低
不仅跨行转账，现金汇款手续费标准也有所降低。调整前，按照目前几大银行的政策，如果想汇现金到异地的银行账户上，普遍是按汇款金额的1%来收费。假设汇款5000元，需要缴纳50元的手续费。
按照新规，现金汇款服务收费不得超过汇款金额的0.5%，最高50元封顶，汇款5000元，银行最多可收费25元。两者相比，新规现金汇款5000元的手续费可省下25元。
小贴士
不通过个人账户，以交存现金办理现金汇兑叫现金汇款也称无卡汇款。你可以去柜台填写汇款单汇款，需提供本人身份证、对方账号、对方户名就可以了。
大部分银行ATM上都有无卡存款功能，利用无卡存款功能也可实现现金汇款。该业务特别适合信用卡还款、异地亲属间汇款等需要现金存款和转账的业务，原则上可实现实时到账，但是单笔存款金额不能超过1万元人民币，手续费要从所汇款中扣除。需要注意的是，放入入钞口的现金只能是100元面值的人民币，如果汇款金额有零有整，还需要去柜台办理。客户在银行ATM机上办理异地汇款业务所产生的手续费，一般只按柜台手续费标准的9折收取。
小额账户管理费
有条件免收
小额账户管理费，是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户，每月收取一定数额费用的账户管理费。
所谓日均存款余额就是每日存款余额的平均数，统计期内将每天的存款余额按天累加，除以统计期内天数，就等于日均存款余额，账户日均余额=统计期内每天存款余额合计数/统计期内天数。
以往，包括五大国有银行在内的大多数银行都有小额账户管理费。其中，工行、农行、中行对日均活期存款不足300元的账户征收3元/季度的管理费。建行对日均不足500元的账户收费3元/季度。邮储银行则对日均不足100元的账户收取3元/季度。招商银行的收费标准较高，对日均资产不足1万元的账户，都要收取3元/季的管理费。交行不收小额账户管理费，但收年费10元/年。
根据新规，自今年8月1日起有条件免收个人客户账户管理费。对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，通知要求商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。也就是说，此前连普通储蓄卡都要收费的银行要为客户开设不收管理费的账户，且由客户自行选择。
小贴士
需要特别提醒消费者的是，免收管理费和年费的账户并不会自动产生，而是需要消费者到银行提出申请，指定一张主卡，才能享受免费的待遇，主卡之外的其它银行卡依然要收取年费等费用。
目前大部分银行都要收取小额账户管理费，如果闲置卡里面有剩余资金，大多数银行将按照每季度3元的标准自动扣除账户内余额，直至把其扣清。当账户余额不足时多数银行会要求储户补足所欠管理费，但不会在其它同名账户中扣去，一般情况下银行把卡里的余额扣完为止，如果卡里重新存入钱，只会追收当年的管理费，而不会扣之前累计欠下的管理费。
对于老百姓日常广泛使用的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金等账户，目前银行免收年费和小额账户管理费。
现在每个人手上或多或少都有好几张储蓄卡或存折，小额账户管理费实在是一个很不合理的收费，如果你手里有长期不用或很少使用的储蓄卡或存折，应尽早带身份证和储蓄卡、存折到银行柜台做销户处理，以减少账户管理费的负担。
养老金异地取款
5000元以下免费
如今候鸟式养老已经十分普遍，但一些老年人每个月在异地领取养老金，却要被银行收取一笔“不菲”的异地取款手续费，通常是按照金额的0.5%-1%收费。
根据新规，从今年8月1日起，离退休人员个人基本养老金账户每月前两笔且每笔不超过2500元（含2500元）的部分免收本行异地（含本行柜台和ATM）取现手续费。这意味着候鸟式养老退休人员，每月将可在异地本行免手续费领取5000元的基本养老金。如果超出这一金额，则要被收取个人异地本行取现手续费。 小贴士
新规实行后，每月基本养老金在5000元以下的老年人可以每月分两笔异地取现，每笔金额不超过2500元，就不需要交额外的手续费了，老年人每年能够在此处节省数百元。
此项优惠政策只是针对基本养老金，是指由社会保险经办机构负责发放的基本养老金（含退休金），不包含由企事业单位或商业保险机构发放的补充养老金（含企业年金和职业年金）等。
未签约短信提醒
不得擅自收费
账户中的资金余额一有变动，银行就自动发条短信进行提醒，这就是银行的短信提醒服务。短信提醒服务银行都会收费，目前中国银行、工行和农行的短信提醒是每月收2元，建设银行按3元/月、30元/年收费，浦发银行500元以上金额短信通知免费，500元以下金额短信通知按月收2元。
在银行五花八门的收费项目中，短信提醒收费曾一度备受争议，没开通或没收到短信提醒而被银行收费的案例并不少见。
新规规定，银行应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约，未与银行客户签约的，银行不得收费。
小贴士
如果客户愿意接受收费，需要开通短信提醒，拿着本人身份证件到银行网点柜台进行开通注册就可以了。如果想取消该服务，在网点柜台、网上银行等都可以办理取消。
虽然每月收取2元或3元的费用看似不多，若按照点对点的单价来计算，客户每月至少要产生20笔进出账交易才“划算”。对于每月只有一两次短信通知服务，使用频率不高的用户来说，还是不要开通短信提醒服务，一年一个账户可省下20-30元。
异地本行柜台取现
费用有所降低
新规中，与市民关系最为密切的个人异地本行柜台取现方面，费用也有所降低。
之前四大国有商业银行异地同行柜台取现手续费均为交易金额的1%，其中工行、建行、农行手续费最高限额为100元，中行为50元。
而按照新规要求，异地同行柜台取现的每笔收费不超过取现金额的0.5%，最高收费50元。以5000元为例，以前在四大国有商业银行异地同行取现的手续费需要50元，而新规实施后，市民进行取现只需25元，与旧的收费标准相比，现在可节约一半。
小贴士
像异地取款这些手续费，看起来钱不多，真正算起账来可不少。经常外地出差、旅游的客户还是携带适量的现金或尽量刷卡消费为好，这样能省下一笔不小的异地取现的费用。
少用信用卡取现。使用信用卡透支取现是要付昂贵手续费的。目前各家银行统一都是收取每天万分之五的透支利息。信用卡取现手续费高的原因，与借记卡上取款性质不同，信用卡上的透支取现已经属于“在银行里贷款”，贷款当然就有利息。
代缴代收代付业务
谁委托谁付费
银行还有很多委托收费项目也在此次新规调整之列。新规规定，银行办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务时，应当按照“谁委托、谁付费”的原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其它单位和个人收取费用。也就是说，市民到银行缴纳水、电费等，不需要再缴纳其它费用。
小贴士
有条件的市民可开通网上银行、手机银行等。通过电子银行渠道缴纳水、电费等既方便又快捷，还可免去银行网点排队之苦。
如果去银行网点缴费，可以使用银行的ATM机，目前多家银行的ATM机均具有缴费功能，手机费、固话费、电费、煤气费等多项费用均可以在ATM机上轻松点几下就完成充值，无需在柜台排队。
本刊记者 常爱国