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摘 要：中国农业发展银行属于国家政策银行，其由政府设立，以贯彻国家产业政策为目的，不以赢利为目标的金融机构，托市收购是国家性政策任务，但在执行政策任务的同时，必须加强信贷风险防范。
关键词：托市收购 信贷风险 防范
今年实施小麦托市收购，目前，我行的托市收购计划已基本完成，我行通过托市粮收购这几年在信贷积极支持与风险有效防范两大方面取得了不少经验，现我行托市小麦已经累计收购2等小麦3360.9万公斤，均价2.4元/公斤，金额8066.16万元，3等小麦2624.1万公斤，均价2.36元/公斤，金额6192.876万元，合计收购托市小麦5985万公斤，均价2.3825元/公斤，金额14259.036万元。但在托市收购的大形势下，作为唯一的资金供应行，小麦托市收购贷款中潜在的风险问题不容忽视。
一、托市收购资金可能发生信贷风险的关键环节
（一）小麦收购质量不达标带来的风险。主要是部分收購企业对国家规定的收购质量标准虽然理解一致、但操作起来就不一定完全一样。收购期间，部分企业因为嫌机器除杂除尘太慢，对收购的小麦并没有严格执行验质扣杂的要求，而是对每百斤粮食随意扣点杂了事，有的企业执行的收购标准要低一些、有的企业执行的收购标准要高一些，相比较而言，执行质量标准偏高的企业，由于支付给粮农的粮食价款高，所以，当将来入库或者调运、出售达不到规定的标准时，就有被降级处理的可能，企业就要赔钱，贷款就会随之遭受损失。执行标准偏低的企业，也同样面临着不达标的问题，这都能够给贷款带来相应的风险。
（二）小麦存储条件和管理技术较差带来的风险。目前，对于存储条件比较落后的企业，主要表现在仓库陈旧、经年失修、库容不足，事实上已不再能收购、容纳过多的粮食。如此，不是仓库因承受不了装太多的粮食被憋塌，就是小麦因熏仓、调温等管理技术跟不上而变质。这样会造成粮食损失，进而影响粮食贷款的安全。
（三）各种灾害带来的风险。火灾、雨灾、水灾、虫害、鼠害、雷电、潮湿、高温等灾害随时都会发生，这是今年小麦管理面临的不可回避的问题。今年，守尼尔尼诺现象的影响，夏季大风暴雨较多，一旦灾害发生，贷款就会不可避免的随之遭受损失。
二、托市收购风险防范应采取的措施
（一）加强宣传，提高企业管理人员的思想认识。要通过召开银企座谈会，宣传“诚信即效益”的观念，使之树立全面的“责任观”，抛弃短期行为，坚持不管是最低价收购或者其他收购，都要规范经营、以信取效，不能被短期行为所蒙蔽、利用。具体的说，就是今年最低价收购的小麦，企业要认识到绝不能以短期行为影响长远发展利益，应该加强各个环节的管理，不仅为自身、为企业负责，也要为国家负责。同时，要积极向企业的主管部门或者总公司、中储公司提出建议，及时更换一批思想观念落后、道德品行较差的负责人或者职员，从整体上提升企业团队素质、形象和知名度，保证有关制度、办法在企业得以正确的贯彻落实，给贷款安全构筑坚固的前沿防线。
（二）高度重视收购、入库粮食的质量。一是企业首先严把质量关。质量是企业发展的根本和命脉。一个讲质量的企业，其各个方面的工作质量绝对是一流的。企业弄虚作假、骗取贷款只是一时半时的事情，但其取得贷款的支持和自身的生存发展是长久的。所以，企业既要对收购入库的粮食质量、等级从严把关，更要切实体现“应收尽收”精神，专门组织人员及时对不合格粮食如水份较高、杂质较多的进行整晒，使达到托市小麦的质量标准。二是企业主管部门应加强质量收购管理，粮食主管应在整个行业内，强化入库托市小麦的质量管理，利用粮食质检力量进行实时监测，发现入库粮存在质量问题要及时处理，同时也应及时告知。三是管理人员应加大贷款过程及贷后管理，严格库存管理，可与各地质量监督机构签立质量把关合同，借助其专业力量实现对入库粮食的质量把关，从根本上把好关口，不让一粒不合格的粮食进仓。
（三）督促企业加强对仓储及设施的维修、建设。企业应该从自己生存发展的角度出发，加强对仓储及设施的维修、建设，增强存储的安全性以及自身行为的可信性，而不应该有任何短期行为。要积极争取国家政策，加快危仓老库改造进度，加大改造力度，兴建标准化粮仓，确保储粮安全。
（四）促使企业加强与保险部门合作，以此规避各种灾害带来的风险。目前，保险种类很多，基本上能够满足企业各类险种的需求。但有的企业存在着“保险赔钱”的糊涂认识，仅仅参加了车辆、人身保险，对粮食办理财产保险有侥幸心理。要帮助企业解除思想上的顾虑，使企业认识到“粮食经营是弱质行业，各个环节时时刻刻都面临着想像不到的各种灾害风险”，使之舍得“花钱买平安”，达到“以小钱保大钱”之目的。
（五）完善信贷管理制度。目前粮食政策性挂帐已经基本核销，避免将来产生挂帐。为此，必须完善信贷管理制度办法，做到防患于未然。当前需要尽快明确两点：一是库存粮食检查管理制度，要明确1个月检查的次数、项目、内容和督查次数、项目、内容，将粮食的安全状况、质量状况和企业管理状况列入必查项目；二是要明确奖罚办法，对于管理做法和效果好的人员要给以奖励，反之，要给以行政、纪律、经济等方面的处罚，通过完善制度，加强贷款管理，预防贷款风险。
（六）提升信贷管理力度。首先，要强化责任意识。有无责任意识是做好所有工作的根本。没有责任就没有所谓成效，对于不按要求开展管理的，一经发现要给以从严处理。其次，要充实优秀人才，使业务发展与信贷人员增加、企业效益提升保持同步，避免在客观上造成管理隐患、形成贷款风险。最后，就是加大培训力度，建立起一支素质高、业务精的信贷团队。
关键词：托市收购 信贷风险 防范
今年实施小麦托市收购，目前，我行的托市收购计划已基本完成，我行通过托市粮收购这几年在信贷积极支持与风险有效防范两大方面取得了不少经验，现我行托市小麦已经累计收购2等小麦3360.9万公斤，均价2.4元/公斤，金额8066.16万元，3等小麦2624.1万公斤，均价2.36元/公斤，金额6192.876万元，合计收购托市小麦5985万公斤，均价2.3825元/公斤，金额14259.036万元。但在托市收购的大形势下，作为唯一的资金供应行，小麦托市收购贷款中潜在的风险问题不容忽视。
一、托市收购资金可能发生信贷风险的关键环节
（一）小麦收购质量不达标带来的风险。主要是部分收購企业对国家规定的收购质量标准虽然理解一致、但操作起来就不一定完全一样。收购期间，部分企业因为嫌机器除杂除尘太慢，对收购的小麦并没有严格执行验质扣杂的要求，而是对每百斤粮食随意扣点杂了事，有的企业执行的收购标准要低一些、有的企业执行的收购标准要高一些，相比较而言，执行质量标准偏高的企业，由于支付给粮农的粮食价款高，所以，当将来入库或者调运、出售达不到规定的标准时，就有被降级处理的可能，企业就要赔钱，贷款就会随之遭受损失。执行标准偏低的企业，也同样面临着不达标的问题，这都能够给贷款带来相应的风险。
（二）小麦存储条件和管理技术较差带来的风险。目前，对于存储条件比较落后的企业，主要表现在仓库陈旧、经年失修、库容不足，事实上已不再能收购、容纳过多的粮食。如此，不是仓库因承受不了装太多的粮食被憋塌，就是小麦因熏仓、调温等管理技术跟不上而变质。这样会造成粮食损失，进而影响粮食贷款的安全。
（三）各种灾害带来的风险。火灾、雨灾、水灾、虫害、鼠害、雷电、潮湿、高温等灾害随时都会发生，这是今年小麦管理面临的不可回避的问题。今年，守尼尔尼诺现象的影响，夏季大风暴雨较多，一旦灾害发生，贷款就会不可避免的随之遭受损失。
二、托市收购风险防范应采取的措施
（一）加强宣传，提高企业管理人员的思想认识。要通过召开银企座谈会，宣传“诚信即效益”的观念，使之树立全面的“责任观”，抛弃短期行为，坚持不管是最低价收购或者其他收购，都要规范经营、以信取效，不能被短期行为所蒙蔽、利用。具体的说，就是今年最低价收购的小麦，企业要认识到绝不能以短期行为影响长远发展利益，应该加强各个环节的管理，不仅为自身、为企业负责，也要为国家负责。同时，要积极向企业的主管部门或者总公司、中储公司提出建议，及时更换一批思想观念落后、道德品行较差的负责人或者职员，从整体上提升企业团队素质、形象和知名度，保证有关制度、办法在企业得以正确的贯彻落实，给贷款安全构筑坚固的前沿防线。
（二）高度重视收购、入库粮食的质量。一是企业首先严把质量关。质量是企业发展的根本和命脉。一个讲质量的企业，其各个方面的工作质量绝对是一流的。企业弄虚作假、骗取贷款只是一时半时的事情，但其取得贷款的支持和自身的生存发展是长久的。所以，企业既要对收购入库的粮食质量、等级从严把关，更要切实体现“应收尽收”精神，专门组织人员及时对不合格粮食如水份较高、杂质较多的进行整晒，使达到托市小麦的质量标准。二是企业主管部门应加强质量收购管理，粮食主管应在整个行业内，强化入库托市小麦的质量管理，利用粮食质检力量进行实时监测，发现入库粮存在质量问题要及时处理，同时也应及时告知。三是管理人员应加大贷款过程及贷后管理，严格库存管理，可与各地质量监督机构签立质量把关合同，借助其专业力量实现对入库粮食的质量把关，从根本上把好关口，不让一粒不合格的粮食进仓。
（三）督促企业加强对仓储及设施的维修、建设。企业应该从自己生存发展的角度出发，加强对仓储及设施的维修、建设，增强存储的安全性以及自身行为的可信性，而不应该有任何短期行为。要积极争取国家政策，加快危仓老库改造进度，加大改造力度，兴建标准化粮仓，确保储粮安全。
（四）促使企业加强与保险部门合作，以此规避各种灾害带来的风险。目前，保险种类很多，基本上能够满足企业各类险种的需求。但有的企业存在着“保险赔钱”的糊涂认识，仅仅参加了车辆、人身保险，对粮食办理财产保险有侥幸心理。要帮助企业解除思想上的顾虑，使企业认识到“粮食经营是弱质行业，各个环节时时刻刻都面临着想像不到的各种灾害风险”，使之舍得“花钱买平安”，达到“以小钱保大钱”之目的。
（五）完善信贷管理制度。目前粮食政策性挂帐已经基本核销，避免将来产生挂帐。为此，必须完善信贷管理制度办法，做到防患于未然。当前需要尽快明确两点：一是库存粮食检查管理制度，要明确1个月检查的次数、项目、内容和督查次数、项目、内容，将粮食的安全状况、质量状况和企业管理状况列入必查项目；二是要明确奖罚办法，对于管理做法和效果好的人员要给以奖励，反之，要给以行政、纪律、经济等方面的处罚，通过完善制度，加强贷款管理，预防贷款风险。
（六）提升信贷管理力度。首先，要强化责任意识。有无责任意识是做好所有工作的根本。没有责任就没有所谓成效，对于不按要求开展管理的，一经发现要给以从严处理。其次，要充实优秀人才，使业务发展与信贷人员增加、企业效益提升保持同步，避免在客观上造成管理隐患、形成贷款风险。最后，就是加大培训力度，建立起一支素质高、业务精的信贷团队。