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摘 要：现如今，我国的科技在快速地发展，社会在不断地进步，我国民间金融在国民经济中逐渐活跃，不断发展和壮大自身，数额庞大的民间金融资本积累和外放对我国经济的发展影响极大。本文分析了我国民间金融产生及其发展原因，研究了当前民间金融发展现状和问题所在，阐述了其对经济发展的积极和消极影响，希望对民间金融的规划管理有所帮助。
关键词：民间金融;国民经济;影响;管理
引言
在社会经济快速发展过程中，经济结构得到了有效的调整与升级，进一步推动了民营经济的发展。但是由于国有大型企业的高度垄断和正规金融体制的缺陷，在为民营经济提供贷款的时候，正规金融机构往往抱有“慎贷”“惜贷”的不良心态，其在一定程度上抑制了民营经济的发展。实际上，民营经济与民间金融存在密不可分的关系，只有两者保持相互依存的共生关系，才可以实现共生发展。
1民间金融的定义
民间金融的定义有广义和狭义两种。广义的民间金融主要指民营经济融通资金的所有非公有制经济成分的资金运动。狭义的民间金融主要指民间的借贷活动，如：地下金融和灰黑色金融。从经济角度可以定义为民间是非国有和非集体的相加，或者金融就是非公有制。结合金融理论，我们还可以通过两个角度对民间金融进行定义。从组织活动角度可以将民间金融定义为凡是民间金融组织参与金融活动都属于民间金融范畴。从服务对象角度可以将其定义为凡是为民营经济提供金融服务的活动都属于民间金融范畴。
2中国民间金融对国民经济的影响
2.1民间金融的利率问题
利率作为信用关系中的重要因素，也是调节市场的关键因素。民间金融的利率高低不同，计息方式也各不相同，但是总体利率偏高。据统计，民间的高利率占全国民间金融利率的一半以上，有的甚至不顾国家规定，超过同期银行利率的4倍。过高的利率也将会对资本配置产生影响。第一，喜欢冒险刺激的贷款人接受高利率，喜欢稳定的贷款人不再接受高利率。第二，由于金融机构不能对民间金融的贷款人进行相应的监督，贷款人可能改变资金的使用用途，转投高风险项目。
2.2促进私有企业的发展
由于当前我国金融行业的发展并不完善，金融体系的不健全以及缺少相应的金融规范，致使我国金融机构很难适应当前的市场环境。大型国有企业尚可以仗着自身的家大业大，但这却对私有民营企业的发展造成严重的影响。私有民营企业的融资门槛高，使其得不到发展资金，从而错过有限发展机遇。民间金融的出现，可以解决私有企业融资难的问题，民间金融机构融资门槛低，且下款快，促使部分私有企业得到发展的资金，并把握住发展的良机，纷纷做大做强。除此之外，民间金融还可以吸纳民间的闲置资金，并将这些资金提供给私有民营企业，促使其得到发展，而提供资金的散户也可以得到较高的利息收益，因此实现了私有企业和个人经济的共同发展。
2.3民间金融对国民经济的消极影响
民间金融对国民经济的消极影响主要体现在两个方面。第一，民间金融造成了金融信号失真。在民间金融高利率的影响下，将会有大量的现金流出银行，从而削弱了银行的支付能力。同时现金的流出使货币的通行量增加，增加了中央银行现金调节的难度。另外，民间金融所具有的隐秘性特点，使国民经济的透明度下降，甚至无法准确把握相关人员的收入情况，从而削弱了中央对国民经济的控制能力。第二，民间金融在一定程度上扰乱了社会秩序。民间金融不仅自身存在着较高的金融风险，而且还会干扰政府的宏观调控活动。民间金融一般处于地下，监管机构很难进行监管，民间金融机构经常会面临倒闭，所以风险极高。
3推动民间金融与民营经济共生发展的对策
3.1完善共生关系，创新共生单元
作为共生系统中的关键组成部分，共生单元发挥了至关重要的作用，从而有效提高了信息、物质和能量的交流质量和交流面积，由于产生了更多的共生能量。因此，需要在完善共生关系的同时，进一步创新共生单元，以实现经济效益的最大化。首先，要促使民间金融利率市场化。在民营经济发展过程中，要采取措施推动民营经济资金需求与民间金融资金供給的有效衔接，并有效推动利率市场化改革，使民间金融朝着正规化的方向发展。同时，民间金融利率市场化还可以有效提高金融市场的竞争力，使高利贷的生存空间得到有效压缩，降低了高利贷的发生率。其次，加大民间金融创新力度，使民间融资渠道得到有效拓宽。对民间金融创新要给予适当的鼓励和支持，从而为民营经济提供资金、政策和技术等支持，促进民营经济的健康、可持续发展。
3.2切实保证民营银行的金融权益
中国的经济体制偏向国有商业银行，至今也只有民生银行这一家民营银行。现阶段中国的经济目标之一便是继续深化金融体制改革，促进现代金融企业的发展，包括民间资本改造。发展离不开规范，我们需要建立一套准则，切实保障民营银行的权益。第一，要改造民营银行的组织形式，将民营银行改造成股份制，从而降低经营风险，优化资源配置。第二，要改造民营银行的资本结构，避免股权的过度集中或分散带来的内部人员控制问题。第三，要建立民营银行存款保险制度，保护存款人的利益。第四，要对民营银行进行监管。
3.3完善民间投融资共生环境
①加大政策支持力度。央行要尽可能地放松对利率的管制，并按照民营企业的信贷期限、信贷数量和风险大小等来明确其利率，以确保民营经济有效地吸纳民间资金，以满足其发展需求。②完善民营经济担保机制。对现有的民营经济信用担保机制进行补充和完善，以有效地降低交易风险，提高信贷资金的安全性。③建立存款保险制度。对于民间金融而言，需要构建一套系统、完善的存款保险制度，降低由于破产倒闭而造成的经济损失，同时也可以降低储户的投资风险，有效提高其投资信心，使更多的民间资本涌入到民间金融领域，为民营经济提供更多的金融服务。
4结束语
总而言之，民间金融发展既有利于促进我国的发展，也在一定程度上阻碍我国经济的发展。因此。要用辩证法的观点看待这个问题。在认识民间金融促进我国经济发展的同时，也要重视其对我国发展带来的不利影响。尽量运用有效的手段，改变民间金融存在的问题，促使其成为推动我国经济健康发展的有利工具。
参考文献
[1]郭泰岳.民间金融规范与科学发展问题探讨[J].生产力研究，2013（7）.
关键词：民间金融;国民经济;影响;管理
引言
在社会经济快速发展过程中，经济结构得到了有效的调整与升级，进一步推动了民营经济的发展。但是由于国有大型企业的高度垄断和正规金融体制的缺陷，在为民营经济提供贷款的时候，正规金融机构往往抱有“慎贷”“惜贷”的不良心态，其在一定程度上抑制了民营经济的发展。实际上，民营经济与民间金融存在密不可分的关系，只有两者保持相互依存的共生关系，才可以实现共生发展。
1民间金融的定义
民间金融的定义有广义和狭义两种。广义的民间金融主要指民营经济融通资金的所有非公有制经济成分的资金运动。狭义的民间金融主要指民间的借贷活动，如：地下金融和灰黑色金融。从经济角度可以定义为民间是非国有和非集体的相加，或者金融就是非公有制。结合金融理论，我们还可以通过两个角度对民间金融进行定义。从组织活动角度可以将民间金融定义为凡是民间金融组织参与金融活动都属于民间金融范畴。从服务对象角度可以将其定义为凡是为民营经济提供金融服务的活动都属于民间金融范畴。
2中国民间金融对国民经济的影响
2.1民间金融的利率问题
利率作为信用关系中的重要因素，也是调节市场的关键因素。民间金融的利率高低不同，计息方式也各不相同，但是总体利率偏高。据统计，民间的高利率占全国民间金融利率的一半以上，有的甚至不顾国家规定，超过同期银行利率的4倍。过高的利率也将会对资本配置产生影响。第一，喜欢冒险刺激的贷款人接受高利率，喜欢稳定的贷款人不再接受高利率。第二，由于金融机构不能对民间金融的贷款人进行相应的监督，贷款人可能改变资金的使用用途，转投高风险项目。
2.2促进私有企业的发展
由于当前我国金融行业的发展并不完善，金融体系的不健全以及缺少相应的金融规范，致使我国金融机构很难适应当前的市场环境。大型国有企业尚可以仗着自身的家大业大，但这却对私有民营企业的发展造成严重的影响。私有民营企业的融资门槛高，使其得不到发展资金，从而错过有限发展机遇。民间金融的出现，可以解决私有企业融资难的问题，民间金融机构融资门槛低，且下款快，促使部分私有企业得到发展的资金，并把握住发展的良机，纷纷做大做强。除此之外，民间金融还可以吸纳民间的闲置资金，并将这些资金提供给私有民营企业，促使其得到发展，而提供资金的散户也可以得到较高的利息收益，因此实现了私有企业和个人经济的共同发展。
2.3民间金融对国民经济的消极影响
民间金融对国民经济的消极影响主要体现在两个方面。第一，民间金融造成了金融信号失真。在民间金融高利率的影响下，将会有大量的现金流出银行，从而削弱了银行的支付能力。同时现金的流出使货币的通行量增加，增加了中央银行现金调节的难度。另外，民间金融所具有的隐秘性特点，使国民经济的透明度下降，甚至无法准确把握相关人员的收入情况，从而削弱了中央对国民经济的控制能力。第二，民间金融在一定程度上扰乱了社会秩序。民间金融不仅自身存在着较高的金融风险，而且还会干扰政府的宏观调控活动。民间金融一般处于地下，监管机构很难进行监管，民间金融机构经常会面临倒闭，所以风险极高。
3推动民间金融与民营经济共生发展的对策
3.1完善共生关系，创新共生单元
作为共生系统中的关键组成部分，共生单元发挥了至关重要的作用，从而有效提高了信息、物质和能量的交流质量和交流面积，由于产生了更多的共生能量。因此，需要在完善共生关系的同时，进一步创新共生单元，以实现经济效益的最大化。首先，要促使民间金融利率市场化。在民营经济发展过程中，要采取措施推动民营经济资金需求与民间金融资金供給的有效衔接，并有效推动利率市场化改革，使民间金融朝着正规化的方向发展。同时，民间金融利率市场化还可以有效提高金融市场的竞争力，使高利贷的生存空间得到有效压缩，降低了高利贷的发生率。其次，加大民间金融创新力度，使民间融资渠道得到有效拓宽。对民间金融创新要给予适当的鼓励和支持，从而为民营经济提供资金、政策和技术等支持，促进民营经济的健康、可持续发展。
3.2切实保证民营银行的金融权益
中国的经济体制偏向国有商业银行，至今也只有民生银行这一家民营银行。现阶段中国的经济目标之一便是继续深化金融体制改革，促进现代金融企业的发展，包括民间资本改造。发展离不开规范，我们需要建立一套准则，切实保障民营银行的权益。第一，要改造民营银行的组织形式，将民营银行改造成股份制，从而降低经营风险，优化资源配置。第二，要改造民营银行的资本结构，避免股权的过度集中或分散带来的内部人员控制问题。第三，要建立民营银行存款保险制度，保护存款人的利益。第四，要对民营银行进行监管。
3.3完善民间投融资共生环境
①加大政策支持力度。央行要尽可能地放松对利率的管制，并按照民营企业的信贷期限、信贷数量和风险大小等来明确其利率，以确保民营经济有效地吸纳民间资金，以满足其发展需求。②完善民营经济担保机制。对现有的民营经济信用担保机制进行补充和完善，以有效地降低交易风险，提高信贷资金的安全性。③建立存款保险制度。对于民间金融而言，需要构建一套系统、完善的存款保险制度，降低由于破产倒闭而造成的经济损失，同时也可以降低储户的投资风险，有效提高其投资信心，使更多的民间资本涌入到民间金融领域，为民营经济提供更多的金融服务。
4结束语
总而言之，民间金融发展既有利于促进我国的发展，也在一定程度上阻碍我国经济的发展。因此。要用辩证法的观点看待这个问题。在认识民间金融促进我国经济发展的同时，也要重视其对我国发展带来的不利影响。尽量运用有效的手段，改变民间金融存在的问题，促使其成为推动我国经济健康发展的有利工具。
参考文献
[1]郭泰岳.民间金融规范与科学发展问题探讨[J].生产力研究，2013（7）.