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以往，我们对财富的关注集中在以下几个方面：
中国有多少资产高净值人群、有多少资产超高净值人群
财富人群在哪儿?他们的财富从何创造?
如何为财富人群提供金融产品和服务?
若没有金融投资需求，他们倾向如何处理资产?
如今，我们不得不重新审视这个问题：如果我们把资产称作财富，与财富相关的除了创造这个词，显然还有理解、管理和使用。我们曾经强化新兴市场创造财富的时间短、速度快这样的现状，并认定中国高净值人群是与美国，欧洲等有着悠久财富传承截然不同的财富文化和管理需求。而事实上，地球是平的，富有的观念发生了改变，不只是在新兴富裕国家。
“新富人”世界是平的
中国式的财富观念与众不同，就如同迪拜的故事无法复制到欧洲。这样的认知是对的吗?
美国的一家市场调研公司调查收集了500个美国最富有家庭，成为“哈里森&泰勒研究”项目的基础，他们发现美国的富人讨厌“奢侈品”这个词，不喜欢媒体上对“富人”的公开讨论，“他们感到媒体上充斥着放纵、罪恶的富人形象——从特朗普(Donald Trump)到帕丽丝·希尔顿(Paris Hilton)个个如此。但是他们自己却非常小心。有钱人不花钱，花钱不好。”
显然，即使是能够更坦然面对财富的文化中，也不乏对财富和富有人群的错误化理解。本刊的采访进一步显示，做为金融机构的“高净值客户”的目标人群中，超过30％认为他们从金融机构得到的是商品供给及定制，而不是我们以为的文化及理念。
泰勒和哈里森研究结果表明，把富有人群作为目标的营销界人士通常认为这是一个同质阶层，并倾向于通过财富的多寡、而不是经历进行划分。而实际上，他们的调查却有了如下的数据被调查者中仅有19％的“富裕史”超过15年，而这其中又只有16％的财富是继承而来。其他人的财富都是在上世纪80、90年代积累起来的，通常都是通过风险资本融资的发展获得的。
新的融资方式使那些有很好主意的个人有机会在大企业之外获得发展，改变了二战后美国大企业的主宰地位。“他们几乎都来自于中产阶层”。调查显示，通过华尔街致富的被调查者数量较少，更多人是通过创建企业实现了财富的创造。
泰勒和哈里森认为，调查显示了：富人如何看待自己的钱财，反映了他们开中产阶级背景的距离。泰勒表示：“他们出身中产阶级，除了在电视上看到的奢侈品牌，对此一无所知：他们不知道该如何花钱，不知道如何度假。在突然之间，他们发现自己有钱了。”
调查结果表明，富有是一个学习的过程，不可一蹴而就，几乎要用15年的时间才能做到。不过，源于早期经历的某些态度仍会保留下来，特别是在花钱方面根深蒂固的保守态度——尽管有迹象表明，在成为“熟练工”后，富人们花钱会更为“放纵”。
调查给营销商的建议是：“别告诉我我需要什么，我知道自己需要什么”：第二条是“别用形容词”，第三条是“他们不愿意觉得自己无法判断质量”。
金融服务营销的挑战
波士顿咨询的最近一期财富报告显示，私人银行对于中国大多数富裕人士来说仍然是一个新概念，私人银行业务的渗透率还很低，从对高净值人士及业界人士访谈及调研中也证实了这一点
很多高净值人士从来没有听说过私人银行业务，也不知道私人银行可以提供什么与众不同的服务，有些客户不愿意使用私人银行服务，以免泄露其真正的财富水平。
一些客户不能区分零售银行与私人银行服务，目前，许多中资私人银行尝试通过提供免费的增值服务来吸引客户并建立密切的关系。
银行通常按照财富水平对高净值客户进行细分，但仅用这种方式并不足以全面了解该客户群特征。一些全球银行已经从不同角度更全面地了解它们的客户是谁，以及客户想从私人银行获得什么，随着市场的发展，私人银行需要通过不同的维度帮助其明确目标客户群，并根据他们独特的需求和行为为其度身打造清晰的差异化价值定位。
这家咨询机构同样认为，财富来源是衡量其财富管理特征和需求的更好标准，基于财富的来源，可把中国的高净值人士划分为四个主要类型：
快速变化的竞争格局
波士顿咨询建议，要在财富管理这个快速变化的市场环境中建立强有力的竞争地位，银行首先需要决定如何以最佳的方式组织自己的业务，同时中资和外资竞争者也需要应对各自面临的独特挑战。
中资银行正在积极地扩张它们的地域覆盖范围也迈出了开展海外私人银行业务的第一步，尽管很多高净值人士认为，市场上提供的投资理财产品在不同银行之间差异甚微，我们还是注意到市场上出现了为私人银行客户提供的各种类型的产品。除了升级一般理财产品以外，银行还发行了一些复杂产品，比如专为私人银行客户提供的高风险高回报的私募产品，创新类产品也不断涌现，比如投资红酒类和艺术藏品类的产品，这体现了高净值人士对更专业化，定制化的产品感兴趣，这类产品也为私人银行进行了有效的广告宣传。
同时
中资私人银行在增值服务上除升级理财增值服务外，还进一步扩展到专业咨询服务，咨询内容涵盖高净值人士的个人，家庭和公司各方面的个性化需求。例如，银行可以提供包括国际财富传承规划，企业融资，上市策划，艺术品评估以及购买演唱会贵宾门票等一系列增值服务。外资银行拥有成熟和行之有效的成功商业模式，并具备海外经验，系统化的知识和互补的境内外产品，虽然它们的业务规模还很小，但许多银行正在积极推出财富管理产品，扩大其市场占有率。能同时提供境内和境外的投资机会是外资银行在这个市场上竞争的优势所在，中国高净值人士重视能在全球范围内进行投资组合多元化的机会……证券公司、资产管理公司和信托公司等其它金融机构也尝试在财富管理市场一展身手。然而，由于缺乏销售网络，它们更多地担任银行合作伙伴的角色，而非银行的直接竞争对手。
当中资银行进入私人银行市场时，它们努力实现两个战略目标，一是依托现有银行网络发展高净值客户群，对于中资银行而言，最重要的是充分利用现有大量一般理财产品，主要售给拥有10万美元到100万美元的管理资产额的富裕客户，利用零售客户资源的优势来建立私人银行业务。另一个目标是发展专业能力以及差异化的产品和服务，这需要私人银行对业务拥有一定独立的经营权，具备专门的产品开发团队，以及专业的，高素质的私人银行家和咨询顾问。为了实现这两个战略目标，中资银行可以用两种不同的方式来组织和运作私人银行业务，第一种方式是把私人银行业务纳入零售银行网络，尽管这种方式能够较好地利用零售客户资源，但可能不利于建立私人银行业务能力，私人银行家可能会感到受限制，无法很好地开展服务，甚至没有动力去实现业务增长。第二种方式是把私人银行业务作为一个独立的事业部，全面负责私人银行业务绩效，该部门负责私人银行产品的开发，通过 独立的客户经理，顾问和专家小组团队服务私人银行客户，甚至拥有独立的渠道和运营职能。区域私人银行中心与分行业务相互独立，直接向私人银行事业部汇报，此方式最适合实现第二个目标，即建立专业的私人银行业务服务能力和差异化的产品组合。但在利用零售网络进行客户迁移上遇到重大挑战，越来越多的中资银行采用混合模式，希望实现发挥现有客户基础的优势。
对许多客户来说目前可能已经足够，但仍需要进一步完善以传递最佳的客户体验。虽然许多本土银行尝试使用咨询模式为私人银行客户提供服务。但在实际执行的过程中，由于私人银行家自身素质的限制或缺乏适当的激励，还是给客户造成产品推进的印象，无法在客户心目中建立专业顾问的形象，也无法培养客户的信任感和密切的个人关系，而这些都是私人银行业务成败的关键因素。
满足用户是一项复杂的艺术，即使在商品极大丰富的今天，传统产品的供应商(如：珠宝、汽车，服装服饰)仍旧不断在品牌诉求上精益求精，提供金融服务想来亦应如此。
体验投行背景的“1+1+N”
一般认为，投行与私人银行存在一定的潜在协同效益。而德意志银行是全球最大的既有零售银行，又有投资银行背景的综合性银行，这一先天的条件是否对其私人银行业务的开展大有裨益，本刊记者特别为此亲身感受一番。
体验之前，据德银市场部的工作人员介绍说，因为投行部门有条件追踪海外市场投资热点，设计出符合不同投资者利益的多样化理财产品，然后直接交由私人银行部门销售，这样就形成了“无缝连接”型的紧密协同合作。
事实上，在问到德银与中资银行私人银行或其他外资银行的私人银行相比，最大的优势在哪时，曾任德银中国副总裁、私人银行部总监黑玉琪便说到了这点：如今私人银行的发展已经从单纯的理财产品销售，转变为提供投资建议和理财方案，已经实现由商店到顾问和管家的角色转变。
德银的一大亮点是投研，产品设计实力较强。国际化投资分析及研究团队有近千人，可以对全球范围内主要区域的经济及市场表现密切跟踪、研究和分析，并定期发布各种市场的研究报告及前景预测等，以供客户参考，并且，他们还拥有6000多名交易员分布在全球39个交易室，直接操作各种金融交易。
在配套服务上，德银中国在业务上主要有三部分私人银行、个人消费信贷，工商企业银行，可提供一条龙服务。例如对于一些高端客户，除了自己的个人资产有金融服务需求外，他们的企业也有这样的需求，例如有些企业将来做大了可能会考虑其他的融资方式，比如买卖股权，上市等等。银行就可以提供一对一的从日常的银行业务到长期投资计划的全面服务，为客户定制符合个人资产，企业资产需求的一整套投资方案。
当然，投资策略组合方案并不是一成不变的。大约每隔半年，或应客户特殊需求，3个月甚至1个月，投资策略顾问就会对客户的投资组合进行一次检视，并根据客户个人财务状况的变化和理财市场的波动提出相应的调整。
记者体验
·开户门槛是50万元人民币，针对3∞万以上资产的贵宾客户提供度身定制的理财产品和规划，任其自行选择产品的投资标的。投资币种，投资期限及赎回机制和保本类型等，且可随时投资，不受标准化产品发行周期等的限制。
·跟大多数财富管理机构一样，也采用“1+1+N”的服务模式，即一位专属客户经理、一位专业的投资策略顾问，“N”则代表专属客户经理和专业投资策略顾问身后的全球平台。
·从确定风险类型到投资期限再到资产配比，提供投资产品解决方案，及至将来定期的回顾和调整。1、确定风险类型。首先，通过了解客户的财务现状、收支情况，投资经验、收益预期，风险意识等，可以判定出其风险承受能力的高低，可承受高于10％投资本金损失的投资人被定位为“风险喜好型”，5％10％为“风险中性”、低于5％的为“风险厌恶型”。
2，确定投资期限：综合考虑客户的人生阶段目标、投资资产比重、应急资产储备，预计投资期限等因素，明确客户对资金流动性的需求，从而确定客户适合何种投资期限长期(3年及以上)、中期(1－3年)或者短期(不超过1年)投资。
3，确定资产配比。针对国内客户情况设计的风险一流动性组合矩阵。
4、提供投资产品解决方案。投资策略顾问会依据当前的市场形势及各个领域的投资热点，并结合投资人的个性需求，推荐适合现阶段的投资产品。
5、定期回顾和调整。
投资产品线涵盖结构性投资产品(SIP)，代客境外理财海外基金(QDII)和个性化的投资组合：是针对客户的特殊需求单独为其设计研发的“财富产品篮子”具有高起点、小规模，度身定做、定向发售，投资灵活等特点。该类产品的投资标的，投资币种、期限以及赎回机制和保本类型等特性均可量身定制。
留学家庭金融服务接触
记者见到汇丰银行北京分行行长丁国良先生时，他刚从英国回来，去探望在英国念医学和艺术的大儿子和二女儿。于是，体验就从汇丰银行的留学服务开始。
与其它外资银行的风格略有不同，汇丰更注重实用性。比如留学金融服务。
丁国良说，汇丰的留学服务包括联名账户服务、海外账户预约开立。信用卡申请、汇丰集团同名账户间免费汇款、以及应急现金全球支援等。由于很早就观察到市场上有这方面需求，汇丰的留学服务开展得比较早，而且先天条件也较好一汇丰在全球82个国家和地区分布了1万多个网点，尤其是在中国学生留学的偏好国家如英国、澳洲。新西兰。加拿大、美国等地。在这些国家，基本上没有银行账户便寸步难行，而汇丰银行可以在学生还在国内时就开好当地账户，到了留学国家便省去很多麻烦。而且，国内开卡也有利父母观察和控制子女留学期间的消费支出，尤其是一些外出就读中学的小留学生们，他们的价值观、人生观尚未完全确立，可能面对环境的巨变带来的各种诱惑，难以抗拒，很容易染上恶习。而如果消费阀门掌控在父母的手里，在一定程度上可以尽早发现，防微杜渐。
中国人由于传统习惯上喜欢携带现金，在国外也成为被偷被抢的主要目标之一，这些都可以通过账户的设置来避免。
在人员的配备上，汇丰银行也尽量配备有国外留学经验的员工参与到留学服务这一块业务上来，这样能够比较清楚客户的最大和真正的需求，更好地为客户解决问题，提供优质服务。汇丰的卓越理财服务可以用一个账号连同世界各地，客户只需在一个国家或者地区成为汇丰卓越理财的客户，那么它即可获得全球的身份认同，享受“无国界理财”。从这个意义上看，汇丰这个财富管家尤其适合与海外有较多国家业务往来的客户。
据丁国良介绍，“家庭金融服务”是汇丰银行今年主推的一项业务，该服务以家庭为单位，以家庭保障为概念。提供包括子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老等一篮子保障型服务：该项服务比较契合中国内地居民对财富的愿景以家庭为重，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障的观念。
汇丰的理财师吕先生告诉记者，“家庭金融服务”启用“财务需求分析工具”，设定未来某一规划需要多少金额，并根据预测自行选定通胀率，便可以算出财务缺口，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。
在这个服务包里，我们也特别关注了子女教育尤其是子女海外教育方面的产品和服务。
中国家长最易面对日益昂贵的教育费用，教育金准备不足或准备过晚是常见问题。汇丰的最新调查显示，在内地受访者中，有计划将子女送往海外求学的比例高达82％。“家庭金融服务”为客户提供从教育需求分析、教育金准备到留学海外的全套服务，包括，借助“财务需求分析工具”发现教育金的缺口、提供教育金保障产品，协助留学前的准备，提供环球网络支持等。在子女赴海外留学时，也提供选择学校，申请签证、海外账户预约等服务，借助环球安全网络，帮助客户照顾子女在海外的金融需求，为子女提供及时的支持。客人提供一些简单信息，例如预计接受教育的时间、所需年限，以及预估每年教育费用等，系统就可马上算出所需教育金缺口，从而及早筹划。据说这一工具还能提供全球各大高校的教育费用参考。
依托全球服务网点和国际留学服务经验，汇丰银行在留学这一块的服务在市场上做到了独领风骚。但是丁国良也介绍说，目前由于各国的法律不同，对外资的金融机构的管理条例也不同，在提供这种环球金融服务上，有一些困难是无法克服的，满足客户需要的服务是一个臻于完善的过程。
中国有多少资产高净值人群、有多少资产超高净值人群
财富人群在哪儿?他们的财富从何创造?
如何为财富人群提供金融产品和服务?
若没有金融投资需求，他们倾向如何处理资产?
如今，我们不得不重新审视这个问题：如果我们把资产称作财富，与财富相关的除了创造这个词，显然还有理解、管理和使用。我们曾经强化新兴市场创造财富的时间短、速度快这样的现状，并认定中国高净值人群是与美国，欧洲等有着悠久财富传承截然不同的财富文化和管理需求。而事实上，地球是平的，富有的观念发生了改变，不只是在新兴富裕国家。
“新富人”世界是平的
中国式的财富观念与众不同，就如同迪拜的故事无法复制到欧洲。这样的认知是对的吗?
美国的一家市场调研公司调查收集了500个美国最富有家庭，成为“哈里森&泰勒研究”项目的基础，他们发现美国的富人讨厌“奢侈品”这个词，不喜欢媒体上对“富人”的公开讨论，“他们感到媒体上充斥着放纵、罪恶的富人形象——从特朗普(Donald Trump)到帕丽丝·希尔顿(Paris Hilton)个个如此。但是他们自己却非常小心。有钱人不花钱，花钱不好。”
显然，即使是能够更坦然面对财富的文化中，也不乏对财富和富有人群的错误化理解。本刊的采访进一步显示，做为金融机构的“高净值客户”的目标人群中，超过30％认为他们从金融机构得到的是商品供给及定制，而不是我们以为的文化及理念。
泰勒和哈里森研究结果表明，把富有人群作为目标的营销界人士通常认为这是一个同质阶层，并倾向于通过财富的多寡、而不是经历进行划分。而实际上，他们的调查却有了如下的数据被调查者中仅有19％的“富裕史”超过15年，而这其中又只有16％的财富是继承而来。其他人的财富都是在上世纪80、90年代积累起来的，通常都是通过风险资本融资的发展获得的。
新的融资方式使那些有很好主意的个人有机会在大企业之外获得发展，改变了二战后美国大企业的主宰地位。“他们几乎都来自于中产阶层”。调查显示，通过华尔街致富的被调查者数量较少，更多人是通过创建企业实现了财富的创造。
泰勒和哈里森认为，调查显示了：富人如何看待自己的钱财，反映了他们开中产阶级背景的距离。泰勒表示：“他们出身中产阶级，除了在电视上看到的奢侈品牌，对此一无所知：他们不知道该如何花钱，不知道如何度假。在突然之间，他们发现自己有钱了。”
调查结果表明，富有是一个学习的过程，不可一蹴而就，几乎要用15年的时间才能做到。不过，源于早期经历的某些态度仍会保留下来，特别是在花钱方面根深蒂固的保守态度——尽管有迹象表明，在成为“熟练工”后，富人们花钱会更为“放纵”。
调查给营销商的建议是：“别告诉我我需要什么，我知道自己需要什么”：第二条是“别用形容词”，第三条是“他们不愿意觉得自己无法判断质量”。
金融服务营销的挑战
波士顿咨询的最近一期财富报告显示，私人银行对于中国大多数富裕人士来说仍然是一个新概念，私人银行业务的渗透率还很低，从对高净值人士及业界人士访谈及调研中也证实了这一点
很多高净值人士从来没有听说过私人银行业务，也不知道私人银行可以提供什么与众不同的服务，有些客户不愿意使用私人银行服务，以免泄露其真正的财富水平。
一些客户不能区分零售银行与私人银行服务，目前，许多中资私人银行尝试通过提供免费的增值服务来吸引客户并建立密切的关系。
银行通常按照财富水平对高净值客户进行细分，但仅用这种方式并不足以全面了解该客户群特征。一些全球银行已经从不同角度更全面地了解它们的客户是谁，以及客户想从私人银行获得什么，随着市场的发展，私人银行需要通过不同的维度帮助其明确目标客户群，并根据他们独特的需求和行为为其度身打造清晰的差异化价值定位。
这家咨询机构同样认为，财富来源是衡量其财富管理特征和需求的更好标准，基于财富的来源，可把中国的高净值人士划分为四个主要类型：
快速变化的竞争格局
波士顿咨询建议，要在财富管理这个快速变化的市场环境中建立强有力的竞争地位，银行首先需要决定如何以最佳的方式组织自己的业务，同时中资和外资竞争者也需要应对各自面临的独特挑战。
中资银行正在积极地扩张它们的地域覆盖范围也迈出了开展海外私人银行业务的第一步，尽管很多高净值人士认为，市场上提供的投资理财产品在不同银行之间差异甚微，我们还是注意到市场上出现了为私人银行客户提供的各种类型的产品。除了升级一般理财产品以外，银行还发行了一些复杂产品，比如专为私人银行客户提供的高风险高回报的私募产品，创新类产品也不断涌现，比如投资红酒类和艺术藏品类的产品，这体现了高净值人士对更专业化，定制化的产品感兴趣，这类产品也为私人银行进行了有效的广告宣传。
同时
中资私人银行在增值服务上除升级理财增值服务外，还进一步扩展到专业咨询服务，咨询内容涵盖高净值人士的个人，家庭和公司各方面的个性化需求。例如，银行可以提供包括国际财富传承规划，企业融资，上市策划，艺术品评估以及购买演唱会贵宾门票等一系列增值服务。外资银行拥有成熟和行之有效的成功商业模式，并具备海外经验，系统化的知识和互补的境内外产品，虽然它们的业务规模还很小，但许多银行正在积极推出财富管理产品，扩大其市场占有率。能同时提供境内和境外的投资机会是外资银行在这个市场上竞争的优势所在，中国高净值人士重视能在全球范围内进行投资组合多元化的机会……证券公司、资产管理公司和信托公司等其它金融机构也尝试在财富管理市场一展身手。然而，由于缺乏销售网络，它们更多地担任银行合作伙伴的角色，而非银行的直接竞争对手。
当中资银行进入私人银行市场时，它们努力实现两个战略目标，一是依托现有银行网络发展高净值客户群，对于中资银行而言，最重要的是充分利用现有大量一般理财产品，主要售给拥有10万美元到100万美元的管理资产额的富裕客户，利用零售客户资源的优势来建立私人银行业务。另一个目标是发展专业能力以及差异化的产品和服务，这需要私人银行对业务拥有一定独立的经营权，具备专门的产品开发团队，以及专业的，高素质的私人银行家和咨询顾问。为了实现这两个战略目标，中资银行可以用两种不同的方式来组织和运作私人银行业务，第一种方式是把私人银行业务纳入零售银行网络，尽管这种方式能够较好地利用零售客户资源，但可能不利于建立私人银行业务能力，私人银行家可能会感到受限制，无法很好地开展服务，甚至没有动力去实现业务增长。第二种方式是把私人银行业务作为一个独立的事业部，全面负责私人银行业务绩效，该部门负责私人银行产品的开发，通过 独立的客户经理，顾问和专家小组团队服务私人银行客户，甚至拥有独立的渠道和运营职能。区域私人银行中心与分行业务相互独立，直接向私人银行事业部汇报，此方式最适合实现第二个目标，即建立专业的私人银行业务服务能力和差异化的产品组合。但在利用零售网络进行客户迁移上遇到重大挑战，越来越多的中资银行采用混合模式，希望实现发挥现有客户基础的优势。
对许多客户来说目前可能已经足够，但仍需要进一步完善以传递最佳的客户体验。虽然许多本土银行尝试使用咨询模式为私人银行客户提供服务。但在实际执行的过程中，由于私人银行家自身素质的限制或缺乏适当的激励，还是给客户造成产品推进的印象，无法在客户心目中建立专业顾问的形象，也无法培养客户的信任感和密切的个人关系，而这些都是私人银行业务成败的关键因素。
满足用户是一项复杂的艺术，即使在商品极大丰富的今天，传统产品的供应商(如：珠宝、汽车，服装服饰)仍旧不断在品牌诉求上精益求精，提供金融服务想来亦应如此。
体验投行背景的“1+1+N”
一般认为，投行与私人银行存在一定的潜在协同效益。而德意志银行是全球最大的既有零售银行，又有投资银行背景的综合性银行，这一先天的条件是否对其私人银行业务的开展大有裨益，本刊记者特别为此亲身感受一番。
体验之前，据德银市场部的工作人员介绍说，因为投行部门有条件追踪海外市场投资热点，设计出符合不同投资者利益的多样化理财产品，然后直接交由私人银行部门销售，这样就形成了“无缝连接”型的紧密协同合作。
事实上，在问到德银与中资银行私人银行或其他外资银行的私人银行相比，最大的优势在哪时，曾任德银中国副总裁、私人银行部总监黑玉琪便说到了这点：如今私人银行的发展已经从单纯的理财产品销售，转变为提供投资建议和理财方案，已经实现由商店到顾问和管家的角色转变。
德银的一大亮点是投研，产品设计实力较强。国际化投资分析及研究团队有近千人，可以对全球范围内主要区域的经济及市场表现密切跟踪、研究和分析，并定期发布各种市场的研究报告及前景预测等，以供客户参考，并且，他们还拥有6000多名交易员分布在全球39个交易室，直接操作各种金融交易。
在配套服务上，德银中国在业务上主要有三部分私人银行、个人消费信贷，工商企业银行，可提供一条龙服务。例如对于一些高端客户，除了自己的个人资产有金融服务需求外，他们的企业也有这样的需求，例如有些企业将来做大了可能会考虑其他的融资方式，比如买卖股权，上市等等。银行就可以提供一对一的从日常的银行业务到长期投资计划的全面服务，为客户定制符合个人资产，企业资产需求的一整套投资方案。
当然，投资策略组合方案并不是一成不变的。大约每隔半年，或应客户特殊需求，3个月甚至1个月，投资策略顾问就会对客户的投资组合进行一次检视，并根据客户个人财务状况的变化和理财市场的波动提出相应的调整。
记者体验
·开户门槛是50万元人民币，针对3∞万以上资产的贵宾客户提供度身定制的理财产品和规划，任其自行选择产品的投资标的。投资币种，投资期限及赎回机制和保本类型等，且可随时投资，不受标准化产品发行周期等的限制。
·跟大多数财富管理机构一样，也采用“1+1+N”的服务模式，即一位专属客户经理、一位专业的投资策略顾问，“N”则代表专属客户经理和专业投资策略顾问身后的全球平台。
·从确定风险类型到投资期限再到资产配比，提供投资产品解决方案，及至将来定期的回顾和调整。1、确定风险类型。首先，通过了解客户的财务现状、收支情况，投资经验、收益预期，风险意识等，可以判定出其风险承受能力的高低，可承受高于10％投资本金损失的投资人被定位为“风险喜好型”，5％10％为“风险中性”、低于5％的为“风险厌恶型”。
2，确定投资期限：综合考虑客户的人生阶段目标、投资资产比重、应急资产储备，预计投资期限等因素，明确客户对资金流动性的需求，从而确定客户适合何种投资期限长期(3年及以上)、中期(1－3年)或者短期(不超过1年)投资。
3，确定资产配比。针对国内客户情况设计的风险一流动性组合矩阵。
4、提供投资产品解决方案。投资策略顾问会依据当前的市场形势及各个领域的投资热点，并结合投资人的个性需求，推荐适合现阶段的投资产品。
5、定期回顾和调整。
投资产品线涵盖结构性投资产品(SIP)，代客境外理财海外基金(QDII)和个性化的投资组合：是针对客户的特殊需求单独为其设计研发的“财富产品篮子”具有高起点、小规模，度身定做、定向发售，投资灵活等特点。该类产品的投资标的，投资币种、期限以及赎回机制和保本类型等特性均可量身定制。
留学家庭金融服务接触
记者见到汇丰银行北京分行行长丁国良先生时，他刚从英国回来，去探望在英国念医学和艺术的大儿子和二女儿。于是，体验就从汇丰银行的留学服务开始。
与其它外资银行的风格略有不同，汇丰更注重实用性。比如留学金融服务。
丁国良说，汇丰的留学服务包括联名账户服务、海外账户预约开立。信用卡申请、汇丰集团同名账户间免费汇款、以及应急现金全球支援等。由于很早就观察到市场上有这方面需求，汇丰的留学服务开展得比较早，而且先天条件也较好一汇丰在全球82个国家和地区分布了1万多个网点，尤其是在中国学生留学的偏好国家如英国、澳洲。新西兰。加拿大、美国等地。在这些国家，基本上没有银行账户便寸步难行，而汇丰银行可以在学生还在国内时就开好当地账户，到了留学国家便省去很多麻烦。而且，国内开卡也有利父母观察和控制子女留学期间的消费支出，尤其是一些外出就读中学的小留学生们，他们的价值观、人生观尚未完全确立，可能面对环境的巨变带来的各种诱惑，难以抗拒，很容易染上恶习。而如果消费阀门掌控在父母的手里，在一定程度上可以尽早发现，防微杜渐。
中国人由于传统习惯上喜欢携带现金，在国外也成为被偷被抢的主要目标之一，这些都可以通过账户的设置来避免。
在人员的配备上，汇丰银行也尽量配备有国外留学经验的员工参与到留学服务这一块业务上来，这样能够比较清楚客户的最大和真正的需求，更好地为客户解决问题，提供优质服务。汇丰的卓越理财服务可以用一个账号连同世界各地，客户只需在一个国家或者地区成为汇丰卓越理财的客户，那么它即可获得全球的身份认同，享受“无国界理财”。从这个意义上看，汇丰这个财富管家尤其适合与海外有较多国家业务往来的客户。
据丁国良介绍，“家庭金融服务”是汇丰银行今年主推的一项业务，该服务以家庭为单位，以家庭保障为概念。提供包括子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老等一篮子保障型服务：该项服务比较契合中国内地居民对财富的愿景以家庭为重，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障的观念。
汇丰的理财师吕先生告诉记者，“家庭金融服务”启用“财务需求分析工具”，设定未来某一规划需要多少金额，并根据预测自行选定通胀率，便可以算出财务缺口，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。
在这个服务包里，我们也特别关注了子女教育尤其是子女海外教育方面的产品和服务。
中国家长最易面对日益昂贵的教育费用，教育金准备不足或准备过晚是常见问题。汇丰的最新调查显示，在内地受访者中，有计划将子女送往海外求学的比例高达82％。“家庭金融服务”为客户提供从教育需求分析、教育金准备到留学海外的全套服务，包括，借助“财务需求分析工具”发现教育金的缺口、提供教育金保障产品，协助留学前的准备，提供环球网络支持等。在子女赴海外留学时，也提供选择学校，申请签证、海外账户预约等服务，借助环球安全网络，帮助客户照顾子女在海外的金融需求，为子女提供及时的支持。客人提供一些简单信息，例如预计接受教育的时间、所需年限，以及预估每年教育费用等，系统就可马上算出所需教育金缺口，从而及早筹划。据说这一工具还能提供全球各大高校的教育费用参考。
依托全球服务网点和国际留学服务经验，汇丰银行在留学这一块的服务在市场上做到了独领风骚。但是丁国良也介绍说，目前由于各国的法律不同，对外资的金融机构的管理条例也不同，在提供这种环球金融服务上，有一些困难是无法克服的，满足客户需要的服务是一个臻于完善的过程。