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后危机时代，发展低碳经济正成为世界各国寻求经济复苏、实现可持续发展的重要战略路径，而绿色金融逐渐成为推动低碳经济发展、抢占未来经济增长制高点的关键。绿色金融的广阔发展前景也为银行业的业务转型和创新带来了历史性机遇和全方位挑战。
一、商业银行拓展绿色信贷业务是大势所趋
加快发展绿色信贷是商业银行顺应低碳浪潮和金融市场环境变化的现实需要和必然选择。随着低碳时代的来临，经济结构和产业布局的重大调整，以及碳交易活动的日益活跃，预示着巨大的金融需求和盈利空间，商业银行拓展绿色信贷业务已是大势所趋。
首先，在经济结构调整和产业升级过程中，发展绿色信贷已成为商业银行推进经营模式转型和增强自身核心竞争力的重要策略。进入低碳时代，我国经济结构和产业结构调整步伐不断加快，信贷增长将逐步回归常态，多层次资本市场加速发展，银行优质客户对传统信贷产品的依存度趋于下降。而经济格局和产业发展趋势的变化必然要求商业银行以服务绿色产业发展和传统产业绿色改造为支点，加强绿色金融创新，丰富绿色金融产品，从而为绿色信贷带来了广阔的拓展空间。
其次，推行绿色信贷有助于商业银行拓展业务渠道，促进收入多元化，提升自身经营绩效。发展绿色信贷业务可以帮助商业银行拓展信贷业务市场空间，提升信贷业务利润；发掘新的优质客户资源，巩固客户忠诚度；通过社会声誉的提升在环保领域获取更多的经营许可，从而扩大自身竞争优势。更重要的是，推行绿色信贷还可以通过业务联动，给银行包括托管业务、资金业务等多条线业务带来发展机遇，从而增加中间业务收入，拓展银行收入和利润空间。
第三，发展绿色信贷有助于商业银行健全风险管理制度，促进信贷结构的优化。实践证明，高污染、高能耗、全球气侯的变化加剧了实体经济的不确定性。社会各界更加地重视环境保护，包括信贷风险、法律风险、声誉风险等一系列环境风险，已成为银行业不可忽视的风险因素。企业的经营项目如果受到环境风险冲击，必然会波及到关联授信银行，给银行资产质量带来负面影响，同时也会破坏银行社会形象。而大力推行绿色信贷，把环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中，就为商业银行防范、化解环境风险提供了健全的银行管理制度，也有利于优化银行信贷结构。
最后，实施绿色信贷有助于商业银行取得更多的社会认同，同时加强与国际银行业的交流与合作，增强自身的品牌信誉度和国际竞争力。目前，绿色金融、绿色信贷已成为国际银行业发展潮流，花旗银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等世界知名银行几乎都接受了“赤道原则”，在协调环保与发展的关系上达成共识。推行绿色信贷已成为国际银行业的营运规范。因此，我国商业银行大力发展绿色信贷，积极履行社会责任，在走向国际化的道路上，将更容易取得国际社会和同业的认同，也有利于在与国际同业的交流和合作中吸收先进业务经验，提升自身品牌形象。
二、我国银行业绿色信贷业务尚处在起步阶段
与欧美发达国家相比，我国银行业绿色信贷业务尚处于起步阶段，还面临着诸多制约因素和突出问题。近年来，我国银行业绿色信贷业务虽然发展迅速，但还处于一个发展的初级阶段，与众多起步较早和介入较深的国外银行相比，我国银行业在投入规模、服务模式、产品创新和风险控制等方面都较为落后，还有一些亟待解决的制约因素和问题。
一是绿色信贷标准还不统一，缺乏针对性和操作性强的绿色信贷政策。虽然我国绿色信贷政策的基本框架已初步建立，但现有的绿色信贷政策多是原则性、普适性的，绿色信贷的概念还不明确，缺少系统性的环境风险评级标准、具体的绿色信贷指导目录和操作性强的绿色信贷管理手册等。这种情况下，商业银行既缺乏动力去执行绿色信贷政策，也无法解决众多环境风险评估等复杂技术问题，从而形成了“各自为战”的被动局面。另外，“赤道原则”等比较成熟的国际环保信贷准则并不完全适用于中国市场。在借鉴国际经验的基础上，建立统一标准的、操作性强并适合中国具体国情的绿色信贷准则仍是我国绿色信贷发展过程中亟待解决的重要问题。
二是缺少推进绿色信贷的激励实现机制。良好的激励机制是推动绿色信贷业务发展的有力保障。目前我国对于环境保护做得好的企业缺少鼓励性经济扶持政策，不能有效吸引银行业支持环保项目。银行自身也缺少针对绿色信贷的有效业绩考核和奖惩机制，无法对分支机构和授信人员实现足够的正向激励。
三是信息沟通机制和有效性有待完善。绿色信贷的有效开展有赖于银行和相关部门顺畅和充分的信息沟通。目前一些地方环保部门发布的信息针对性不强、时效性不够，且相关部门不能将环保政策、环评程序、重点行业指导意见等关键信息与银行进行及时沟通，因而无法适应银行具体需要，影响绿色信贷执行效果。同时，商业银行还不能提供使用环境信息的反馈情况，没有真正做到数据共享；商业银行缺乏实施绿色信贷的专业人员、机构及制度，信贷工作人员对环保法律法规、政策了解不足，从而制约了绿色信贷深入开展。
三、商业银行应加强创新、探索绿色银行发展模式
顺利推进绿色信贷这项系统工程，需要为商业银行营造更为良好的外部环境，商业银行自身也要主动寻求战略转型，积极加强金融创新，探求一条可持续发展的绿色银行发展模式。
一是要规范标准体系，建立可操作性的银行绿色信贷管理指南。我国的绿色信贷要进入实际操作首先要制定科学的、可操作性强的标准体系，建议相关部门联合行业组织和协会，建立一套基于环保要求的产业指导目录和环境信用评级体系，商业银行要加快制定具体的绿色信贷指南，加大对环境风险评估方面的专业人才引进力度。
二是商业银行与政府监管部门共同着力构建绿色信贷长效激励机制。银行业内部必须建立相应的激励约束机制，激发各分支机构和授信人员实施绿色信贷的动力。绿色信贷评估涉及面广，评估成本高。鉴于此，政府应该制定相应的配套政策，如减免税收、财政贴息等，以调动并确保商业银行推行绿色信贷的积极性。
三是建立和完善环保信息共享和披露机制。建议环保部门建立完善的绿色信息库，加强和金融监管部门、商业银行的信息交流。在此基础上，商业银行借助环保部门的力量，补充商业银行信用信息数据库，加强贷款环境风险管理。还应定期披露其绿色信贷执行情况，并尽快启动推行企业可持续报告规范，要求企业发布各项环境绩效及社会绩效指标，借助市场力量加强社会监督。
四是商业银行积极探索绿色金融产品和服务创新，以优质的创新产品抢占先机。商业银行要把握产业结构调整机遇，在吸收传统信贷产品成功经验基础上，在产品和服务创新中融入绿色理念，开发多种形式的绿色信贷创新产品，并为企业提供现金管理、财务顾问、结构化融资、融资租赁等全方位金融支持。
五是商业银行要建立完善的风险管理机制，增强环境风险管控能力。商业银行要把可持续发展提升到与经营利润同等重要的战略高度，将环保标准与信贷风险管理要求有机结合起来，从源头上防范因环保要求发生变化带来的信贷风险；建议贷款项目的环境要素评估可通过引入环境系数来确定授信额度；商业银行还应积极创新绿色金融衍生品来转移环境风险；银行在资产管理上还可建立动态跟踪监测机制，实时动态对信贷资产进行全过程风险监控。
四、结论
在环境和资源问题日益突出、传统的经济增长方式难以为继这一全球大背景下，绿色经济和绿色金融将成为引领世界经济复苏与应对环境可持续发展问题的新引擎。这就要求承担信贷资源配置功能的商业银行，积极履行作为特殊公众企业的社会责任。
作为国内金融改革创新的先行者，商业银行应始终坚持责任立业和可持续发展理念，积极探索经济效益和社会责任和谐统一的绿色银行经营模式，努力实现企业与社会、环境可持续发展这一历史使命。商业银行要开始全面探讨如何有效地把信贷业务与节能环保有机结合，以便更好地履行社会责任，将绿色信贷作为一项长期性、持久性的基础工作，把绿色理念融入信贷管理各个流程环节，构筑信贷支持环保的长效机制。未来商业银行必须顺应低碳经济和绿色金融发展潮流，牢固树立绿色经营理念，积极履行社会责任，以加快推进绿色信贷工程建设为支点，大力推进经营管理模式和盈利模式转型，加强绿色金融产品和管理创新，提升自己的综合竞争优势，从而实现企业与社会的双赢，为中国经济的长期健康发展做出应有的贡献。
（责任编辑 刘西顺）
一、商业银行拓展绿色信贷业务是大势所趋
加快发展绿色信贷是商业银行顺应低碳浪潮和金融市场环境变化的现实需要和必然选择。随着低碳时代的来临，经济结构和产业布局的重大调整，以及碳交易活动的日益活跃，预示着巨大的金融需求和盈利空间，商业银行拓展绿色信贷业务已是大势所趋。
首先，在经济结构调整和产业升级过程中，发展绿色信贷已成为商业银行推进经营模式转型和增强自身核心竞争力的重要策略。进入低碳时代，我国经济结构和产业结构调整步伐不断加快，信贷增长将逐步回归常态，多层次资本市场加速发展，银行优质客户对传统信贷产品的依存度趋于下降。而经济格局和产业发展趋势的变化必然要求商业银行以服务绿色产业发展和传统产业绿色改造为支点，加强绿色金融创新，丰富绿色金融产品，从而为绿色信贷带来了广阔的拓展空间。
其次，推行绿色信贷有助于商业银行拓展业务渠道，促进收入多元化，提升自身经营绩效。发展绿色信贷业务可以帮助商业银行拓展信贷业务市场空间，提升信贷业务利润；发掘新的优质客户资源，巩固客户忠诚度；通过社会声誉的提升在环保领域获取更多的经营许可，从而扩大自身竞争优势。更重要的是，推行绿色信贷还可以通过业务联动，给银行包括托管业务、资金业务等多条线业务带来发展机遇，从而增加中间业务收入，拓展银行收入和利润空间。
第三，发展绿色信贷有助于商业银行健全风险管理制度，促进信贷结构的优化。实践证明，高污染、高能耗、全球气侯的变化加剧了实体经济的不确定性。社会各界更加地重视环境保护，包括信贷风险、法律风险、声誉风险等一系列环境风险，已成为银行业不可忽视的风险因素。企业的经营项目如果受到环境风险冲击，必然会波及到关联授信银行，给银行资产质量带来负面影响，同时也会破坏银行社会形象。而大力推行绿色信贷，把环境和社会责任标准融入商业银行的经营管理活动中，就为商业银行防范、化解环境风险提供了健全的银行管理制度，也有利于优化银行信贷结构。
最后，实施绿色信贷有助于商业银行取得更多的社会认同，同时加强与国际银行业的交流与合作，增强自身的品牌信誉度和国际竞争力。目前，绿色金融、绿色信贷已成为国际银行业发展潮流，花旗银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等世界知名银行几乎都接受了“赤道原则”，在协调环保与发展的关系上达成共识。推行绿色信贷已成为国际银行业的营运规范。因此，我国商业银行大力发展绿色信贷，积极履行社会责任，在走向国际化的道路上，将更容易取得国际社会和同业的认同，也有利于在与国际同业的交流和合作中吸收先进业务经验，提升自身品牌形象。
二、我国银行业绿色信贷业务尚处在起步阶段
与欧美发达国家相比，我国银行业绿色信贷业务尚处于起步阶段，还面临着诸多制约因素和突出问题。近年来，我国银行业绿色信贷业务虽然发展迅速，但还处于一个发展的初级阶段，与众多起步较早和介入较深的国外银行相比，我国银行业在投入规模、服务模式、产品创新和风险控制等方面都较为落后，还有一些亟待解决的制约因素和问题。
一是绿色信贷标准还不统一，缺乏针对性和操作性强的绿色信贷政策。虽然我国绿色信贷政策的基本框架已初步建立，但现有的绿色信贷政策多是原则性、普适性的，绿色信贷的概念还不明确，缺少系统性的环境风险评级标准、具体的绿色信贷指导目录和操作性强的绿色信贷管理手册等。这种情况下，商业银行既缺乏动力去执行绿色信贷政策，也无法解决众多环境风险评估等复杂技术问题，从而形成了“各自为战”的被动局面。另外，“赤道原则”等比较成熟的国际环保信贷准则并不完全适用于中国市场。在借鉴国际经验的基础上，建立统一标准的、操作性强并适合中国具体国情的绿色信贷准则仍是我国绿色信贷发展过程中亟待解决的重要问题。
二是缺少推进绿色信贷的激励实现机制。良好的激励机制是推动绿色信贷业务发展的有力保障。目前我国对于环境保护做得好的企业缺少鼓励性经济扶持政策，不能有效吸引银行业支持环保项目。银行自身也缺少针对绿色信贷的有效业绩考核和奖惩机制，无法对分支机构和授信人员实现足够的正向激励。
三是信息沟通机制和有效性有待完善。绿色信贷的有效开展有赖于银行和相关部门顺畅和充分的信息沟通。目前一些地方环保部门发布的信息针对性不强、时效性不够，且相关部门不能将环保政策、环评程序、重点行业指导意见等关键信息与银行进行及时沟通，因而无法适应银行具体需要，影响绿色信贷执行效果。同时，商业银行还不能提供使用环境信息的反馈情况，没有真正做到数据共享；商业银行缺乏实施绿色信贷的专业人员、机构及制度，信贷工作人员对环保法律法规、政策了解不足，从而制约了绿色信贷深入开展。
三、商业银行应加强创新、探索绿色银行发展模式
顺利推进绿色信贷这项系统工程，需要为商业银行营造更为良好的外部环境，商业银行自身也要主动寻求战略转型，积极加强金融创新，探求一条可持续发展的绿色银行发展模式。
一是要规范标准体系，建立可操作性的银行绿色信贷管理指南。我国的绿色信贷要进入实际操作首先要制定科学的、可操作性强的标准体系，建议相关部门联合行业组织和协会，建立一套基于环保要求的产业指导目录和环境信用评级体系，商业银行要加快制定具体的绿色信贷指南，加大对环境风险评估方面的专业人才引进力度。
二是商业银行与政府监管部门共同着力构建绿色信贷长效激励机制。银行业内部必须建立相应的激励约束机制，激发各分支机构和授信人员实施绿色信贷的动力。绿色信贷评估涉及面广，评估成本高。鉴于此，政府应该制定相应的配套政策，如减免税收、财政贴息等，以调动并确保商业银行推行绿色信贷的积极性。
三是建立和完善环保信息共享和披露机制。建议环保部门建立完善的绿色信息库，加强和金融监管部门、商业银行的信息交流。在此基础上，商业银行借助环保部门的力量，补充商业银行信用信息数据库，加强贷款环境风险管理。还应定期披露其绿色信贷执行情况，并尽快启动推行企业可持续报告规范，要求企业发布各项环境绩效及社会绩效指标，借助市场力量加强社会监督。
四是商业银行积极探索绿色金融产品和服务创新，以优质的创新产品抢占先机。商业银行要把握产业结构调整机遇，在吸收传统信贷产品成功经验基础上，在产品和服务创新中融入绿色理念，开发多种形式的绿色信贷创新产品，并为企业提供现金管理、财务顾问、结构化融资、融资租赁等全方位金融支持。
五是商业银行要建立完善的风险管理机制，增强环境风险管控能力。商业银行要把可持续发展提升到与经营利润同等重要的战略高度，将环保标准与信贷风险管理要求有机结合起来，从源头上防范因环保要求发生变化带来的信贷风险；建议贷款项目的环境要素评估可通过引入环境系数来确定授信额度；商业银行还应积极创新绿色金融衍生品来转移环境风险；银行在资产管理上还可建立动态跟踪监测机制，实时动态对信贷资产进行全过程风险监控。
四、结论
在环境和资源问题日益突出、传统的经济增长方式难以为继这一全球大背景下，绿色经济和绿色金融将成为引领世界经济复苏与应对环境可持续发展问题的新引擎。这就要求承担信贷资源配置功能的商业银行，积极履行作为特殊公众企业的社会责任。
作为国内金融改革创新的先行者，商业银行应始终坚持责任立业和可持续发展理念，积极探索经济效益和社会责任和谐统一的绿色银行经营模式，努力实现企业与社会、环境可持续发展这一历史使命。商业银行要开始全面探讨如何有效地把信贷业务与节能环保有机结合，以便更好地履行社会责任，将绿色信贷作为一项长期性、持久性的基础工作，把绿色理念融入信贷管理各个流程环节，构筑信贷支持环保的长效机制。未来商业银行必须顺应低碳经济和绿色金融发展潮流，牢固树立绿色经营理念，积极履行社会责任，以加快推进绿色信贷工程建设为支点，大力推进经营管理模式和盈利模式转型，加强绿色金融产品和管理创新，提升自己的综合竞争优势，从而实现企业与社会的双赢，为中国经济的长期健康发展做出应有的贡献。
（责任编辑 刘西顺）