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专家您好：
我和妻子均是河北某国企的职工，家庭月收人为4000元(现金收入，除去养老保险、医疗保险等)，刚刚有一个宝宝；现有一套68平方米的住房已经参加房改，取得了产权证；现在除了家庭日常开支以外，每月能有2500-3000元的积蓄。
我的投资主要有两个渠道，一是买保险，我们夫妻都购买了分红保险和意外险，为孩子买了少儿分红险和意外伤害医疗险，全家年缴保险费约5000元，目的是最大限度地避免各种意外给家庭带来的风险，以及为孩：子筹备教育经费和医疗保障。二是购买开放式基金，除了购买保险和留取备用现金以外，其它的钱我全部购买了开放式基金，因为我觉得基金比股市风险低，比储蓄收益高，比较适合我们这些在企业上班的工薪族。
我的理财目标是不断提高日常生活质量，增强孩子的教育保障能力，并准备在合适的时候考虑用自有资金或借助银行贷款购买第二套房子，预计花费为20万元。按以上我个人的实际情况和理财目标，不知我的理财搭配是否合适?
——河北 田先生
专家意见：
理财分析：
首先，田先生具有较新的投资理财观念，每年5000元的保险保障，应当说家庭的抗风险能力是比较强的。但不知田先生所在地区保险公司的分红能力如何，从全国部分保险公司的分红情况来看，除了基本保险保障以外，分红保险的整体收益与银行活期储蓄差不多。如果田先生的保险分红过低，并且他每年又拿出家庭总结余的2096来参加保险，这样则可能会影响家庭理财的整体收益。
另外，田先生不应该把几乎所有积蓄全部投入开放式基金。这成了孤注一掷，违背了”分散投资．收益摊薄”的稳健理财原则。开放式基金虽然具有专家理财等优势，但它毕竟是一种风险投资工具，而田先生夫妻两人都是国企职工，投资理财要求尽量稳健。所以，他的开放式基金持有比率过高，有必要结合后续收入的打理，对理财结构进行适当调整。
我和妻子均是河北某国企的职工，家庭月收人为4000元(现金收入，除去养老保险、医疗保险等)，刚刚有一个宝宝；现有一套68平方米的住房已经参加房改，取得了产权证；现在除了家庭日常开支以外，每月能有2500-3000元的积蓄。
我的投资主要有两个渠道，一是买保险，我们夫妻都购买了分红保险和意外险，为孩子买了少儿分红险和意外伤害医疗险，全家年缴保险费约5000元，目的是最大限度地避免各种意外给家庭带来的风险，以及为孩：子筹备教育经费和医疗保障。二是购买开放式基金，除了购买保险和留取备用现金以外，其它的钱我全部购买了开放式基金，因为我觉得基金比股市风险低，比储蓄收益高，比较适合我们这些在企业上班的工薪族。
我的理财目标是不断提高日常生活质量，增强孩子的教育保障能力，并准备在合适的时候考虑用自有资金或借助银行贷款购买第二套房子，预计花费为20万元。按以上我个人的实际情况和理财目标，不知我的理财搭配是否合适?
——河北 田先生
专家意见：
理财分析：
首先，田先生具有较新的投资理财观念，每年5000元的保险保障，应当说家庭的抗风险能力是比较强的。但不知田先生所在地区保险公司的分红能力如何，从全国部分保险公司的分红情况来看，除了基本保险保障以外，分红保险的整体收益与银行活期储蓄差不多。如果田先生的保险分红过低，并且他每年又拿出家庭总结余的2096来参加保险，这样则可能会影响家庭理财的整体收益。
另外，田先生不应该把几乎所有积蓄全部投入开放式基金。这成了孤注一掷，违背了”分散投资．收益摊薄”的稳健理财原则。开放式基金虽然具有专家理财等优势，但它毕竟是一种风险投资工具，而田先生夫妻两人都是国企职工，投资理财要求尽量稳健。所以，他的开放式基金持有比率过高，有必要结合后续收入的打理，对理财结构进行适当调整。