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近年来，随着银行客户的增加，银行服务质量正在經受更多的考验。中国人民银行推出的小批量支付系统试点工作，正是因此需求而产生的对策。然而百姓的应用现状与需求究竟是什么状况呢？在面临外资银行的竞争压力下，国内银行支付该如何随需而变？了解百姓需求成为重要基础。为此我们专门针对城市居民进行了银行支付体系相关的应用现状与需求的调查。
银行卡应用现状分析
持有多张银行卡似乎正在成为一般城市居民的一个麻烦。我们的抽样调查表明，有97.3%的城市居民持有2张以上的银行卡。其中，持有5~7张以上银行卡占27.0%。然而，经常使用的卡却并不多，调查表明，经常使用3张卡以下的居民占97.4%，其中21.1%的居民经常使用的只有一张卡。
那么，是什么原因造成一般城市居民持卡量的增加呢？除了在现有不存在类似小批量支付体系的地方，那些不常用的卡多为其所就职的单位统一办理和为缴费、还房贷等特别需求办理的，二者分别占到不常用卡的43.2%、37.9%，熟人给办的卡、银行相关业务人员推销以及自己办后不常用的卡则占到18.9%。
总体来看，受调查者大都认为更多的银行卡带来携带不便、使用不便等问题。银行卡的跨行使用、多渠道使用等问题开始成为新的需求。
银行支付行为分析56.8%的人排队超过半小时
我国银行客户跑银行的频度增加明显，截至2007年一季度，有48.7%的客户平均一个月内就去一趟银行，对于银行的服务造成的压力逐年增加。比如，从排队时间来看，调查表明，有56.8%的客户排队时间超过半小时。不少客户认为，有时长达2个小时以上的排队时间，已经使他们对银行服务感到漠然。
在服务人员、柜台与窗口数量等资源有限的前提下，如何提高服务质量正在成为一个明显的挑战。
为缴费须跑多家银行
对于一般客户而言，城市居民需要进行月度缴费的类型占到80%以上的包括电话费、有线电视费、水费、电费、气费。
在现有各种支付方式中，网上银行、电话银行以及以ATM柜员机为代表的电子银行渠道正在成为最多的选择。
医保、养老保险、公积金以及工资等一般属于单位代为职工办理的银行户。调查表明，由于种种原因，上述项目大部分都采用了多个银行账户，其中，采用了两个以上银行的达到70%以上，在同一银行办理的仅占不到30%。
消费倾向与需求分析迫切需要一卡通用
现在一般的城市居民需要多家银行才能完成其所有的费用结算，给他们带来了很大的不方便。调查表明，仅有24.3%的居民可以在一家银行完成所有费用结算，大部分居民对于必须跑多家银行进行费用结算或者习以为常，或者是有苦难言。因而在问及“是否需要一种通过一个账户来集中解决所有多个账户的支付问题”时，仍然有五分之一以上的居民选择了否，但是78.4%的居民表示需要有这样一种系统。
对于中国人民银行即将在全国推行的小额批量支付系统，了解的人还是较少。抽样调查表明，听说过小额批量支付系统的城市居民仅占13.5%，即86.5%的人根本不了解这个系统。
2006年过后，外资银行的直面竞争正在成为一个越来越清晰的问题。抽样调查表明，已经有62.2%的城市居民为了得到更高的服务质量，在条件适合的情况下，愿意尝试转向外资银行。这一调查结果或许应该引起国内银行业的警惕。
谨慎欢迎网上银行
大多城市居民建议银行增加窗口，增加与加强网上银行、电话银行、ATM自助银行、手机银行等的电子银行服务功能，增加对柜台服务以外支付渠道的激励与支持等成为主流的建议。
银行客户对于网上银行持有谨慎的欢迎态度，对于电话银行及手机银行，由于实现了最大程度的终端覆盖，因而也开始受到部分城市居民的追捧，但总体而言，其发展仍然处于初级阶段，还不能满足居民的主流需求。
总体来看，城市居民对于银行支付体系提出的要求可以总结为两类：一类是要求增强传统银行柜台服务，增加银行网点、柜台数量、服务人员数量、服务时间，以及提高服务人员服务质量等。这些除对于银行管理提出更高要求以外，需要增加单位交易成本，对于银行竞争是一种压力。另外一类要求就是创新银行支付渠道与服务体系。经验证明，这一类需求正在更多地成为银行提高竞争力的有效途径。
调查中，一部分先觉的客户已经提出了需要一种真正意义上的一卡通。也许，小额批量支付系统将解决他们的这一问题。
银行卡应用现状分析
持有多张银行卡似乎正在成为一般城市居民的一个麻烦。我们的抽样调查表明，有97.3%的城市居民持有2张以上的银行卡。其中，持有5~7张以上银行卡占27.0%。然而，经常使用的卡却并不多，调查表明，经常使用3张卡以下的居民占97.4%，其中21.1%的居民经常使用的只有一张卡。
那么，是什么原因造成一般城市居民持卡量的增加呢？除了在现有不存在类似小批量支付体系的地方，那些不常用的卡多为其所就职的单位统一办理和为缴费、还房贷等特别需求办理的，二者分别占到不常用卡的43.2%、37.9%，熟人给办的卡、银行相关业务人员推销以及自己办后不常用的卡则占到18.9%。
总体来看，受调查者大都认为更多的银行卡带来携带不便、使用不便等问题。银行卡的跨行使用、多渠道使用等问题开始成为新的需求。
银行支付行为分析56.8%的人排队超过半小时
我国银行客户跑银行的频度增加明显，截至2007年一季度，有48.7%的客户平均一个月内就去一趟银行，对于银行的服务造成的压力逐年增加。比如，从排队时间来看，调查表明，有56.8%的客户排队时间超过半小时。不少客户认为，有时长达2个小时以上的排队时间，已经使他们对银行服务感到漠然。
在服务人员、柜台与窗口数量等资源有限的前提下，如何提高服务质量正在成为一个明显的挑战。
为缴费须跑多家银行
对于一般客户而言，城市居民需要进行月度缴费的类型占到80%以上的包括电话费、有线电视费、水费、电费、气费。
在现有各种支付方式中，网上银行、电话银行以及以ATM柜员机为代表的电子银行渠道正在成为最多的选择。
医保、养老保险、公积金以及工资等一般属于单位代为职工办理的银行户。调查表明，由于种种原因，上述项目大部分都采用了多个银行账户，其中，采用了两个以上银行的达到70%以上，在同一银行办理的仅占不到30%。
消费倾向与需求分析迫切需要一卡通用
现在一般的城市居民需要多家银行才能完成其所有的费用结算，给他们带来了很大的不方便。调查表明，仅有24.3%的居民可以在一家银行完成所有费用结算，大部分居民对于必须跑多家银行进行费用结算或者习以为常，或者是有苦难言。因而在问及“是否需要一种通过一个账户来集中解决所有多个账户的支付问题”时，仍然有五分之一以上的居民选择了否，但是78.4%的居民表示需要有这样一种系统。
对于中国人民银行即将在全国推行的小额批量支付系统，了解的人还是较少。抽样调查表明，听说过小额批量支付系统的城市居民仅占13.5%，即86.5%的人根本不了解这个系统。
2006年过后，外资银行的直面竞争正在成为一个越来越清晰的问题。抽样调查表明，已经有62.2%的城市居民为了得到更高的服务质量，在条件适合的情况下，愿意尝试转向外资银行。这一调查结果或许应该引起国内银行业的警惕。
谨慎欢迎网上银行
大多城市居民建议银行增加窗口，增加与加强网上银行、电话银行、ATM自助银行、手机银行等的电子银行服务功能，增加对柜台服务以外支付渠道的激励与支持等成为主流的建议。
银行客户对于网上银行持有谨慎的欢迎态度，对于电话银行及手机银行，由于实现了最大程度的终端覆盖，因而也开始受到部分城市居民的追捧，但总体而言，其发展仍然处于初级阶段，还不能满足居民的主流需求。
总体来看，城市居民对于银行支付体系提出的要求可以总结为两类：一类是要求增强传统银行柜台服务，增加银行网点、柜台数量、服务人员数量、服务时间，以及提高服务人员服务质量等。这些除对于银行管理提出更高要求以外，需要增加单位交易成本，对于银行竞争是一种压力。另外一类要求就是创新银行支付渠道与服务体系。经验证明，这一类需求正在更多地成为银行提高竞争力的有效途径。
调查中，一部分先觉的客户已经提出了需要一种真正意义上的一卡通。也许，小额批量支付系统将解决他们的这一问题。