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本课题提出了发展我国未来消费信贷的“一体两翼”策略。一体，就是保持个人住房贷款的主体地位，防范住房贷款的过度发展；两翼，就是要重点推动信用卡透支和汽车消费贷款的发展，培育其作为消费贷款新的增长点。在政策导向上，主要是着力保持一体的平稳健康、重点推动两翼的快速增长：一是严格限制投资、投机性住房贷款，保持个人住房贷款的平稳健康发展；二是优化信用卡使用环境，大力发展信用卡透支业务；三是加强风险防范，推动汽车消费贷款稳步发展。