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【摘 要】随着中国资本市场的不断开放，我们的一些中小型企业得到了很好的发展机会，相对于大企业来说他们更具有竞争力，是我国经济增强的重要组成部分。然后对于很多中小企业來说，其供应链的金融模式老化，使得企业融资困难很难得到可持续发展。所以本文通过对供应链金融模式创新的了解，供应链金融模式在创新中存在的问题以及提出完善供应链金融模式创新的对策，意在帮助中小企业融资变得方便快捷，为中小企业突破自身瓶颈提供有利依据。
【关键词】中小企业；供应链；金融模式
引言：
当今中小企业融资上出现的主要问题是企业贷不到款，同时银行也放不出款。产生这种情况主要因为银行垄断了贷款行业主要份额，而且我国政策也对中小企业管制力度较大，然后企业自身也有着较为严重的信誉问题导致银行不语贷款。出于这种情况，供应链的金融创新势在必行，供应链金融是基于真实的交易关系，同时可以为供应链中处于上下游的中小企业供应一批融资产品，在完成供需关系的同时又降低了融资成本。供应链金融的创新不止使中小企业在静态中稳步发展，更让他们可以自主性的活动起来，带活了中小企业融资的市场。
一、供应链金融模式的创新
企业的供应链金融有两点基本要求，一个是企业的供应链系统必须是完整单独立的，还有一个就是企业必须有可交易的产品。在整体的供应链中找出那个最核心最基本的企业，以他为基点运作整个供应链。所以我说线上供应链具有更大的发展空间，因为在网络上供应链中各个企业的各类型信息都会透明可见，更容易产生融资。而且在线供应链金融服务在提高融资效率的同时又降低了成本，使得资金获得更快速、更便捷。
有了网络的电商平台产生的在线供应链金融业务模式，把核心企业和上下游企业还有一些其他业务办理机构有机的联系在一起。为这些企业提供了一个开放和信息资源共享的巨大的平台，这种供应链金融模式的创新给市场带来了巨大的变革，无论是中小企业、物流公司还是各大银行，都得到了新的生机，解决了很多潜在的风险问题和经营问题。
就目前的发展状态，互联网的供应链金融已经在赢得政府制度和政策的信任和支持，这种基于实体金融经济模式的新型供应链金融的创新模式，必将成为未来经济发展的主流。
二、供应链金融模式创新存在的问题
（一）缺少相关的法律法规
我国现行的法律法规多数是对传统供应链金融模式进行规定和约束，其内容多数是关于企业如何融资、物流公司的相关规定和银行的借贷法规，而供应链金融创新模式是在电商平台上操作，是一种在线式的供应链金融模式，我国相关的法律法规还不健全，还有很多需要商讨和制定的新法律法规。现阶段我国只有《合同法》和《担保法》是对供应链金融模式进行约束，但在供应链种很多主题的利益很难划分，其中包括担保和抵押的一些行为在我国相关法律很难明确的责任界定，导致新供应链金融模式比较混乱，没有法律可依，所以尽快完善相关的法律法规，做好监督和管理工作是解决问题的唯一途径。
（二）交易平台的服务能力较弱
新的服务平台是需要供应链种的主题信息都透明，并且业务模式相对高效，但由于实际的信息化平台的建设需要投入大量的人力物力，还有很多供应链主体拿出一部分利益去完善市场的运行，才能确保在融资中抵押物安全并有保障，并且还需要延续企业自身的特点。但我国信息平台的服务能力较弱，信息化建设不够完善，这是因为投入太小了，所以致使供应链金融中的个主题对于信息的获取能力和处理能力不够及时和充分，严重供应链主体的发展。
（三）交易平台建筑缺乏联系
我国传统的供应链金融业务是在发展商业银行供的基础上实行的，但新型的供应链金融业务是需要把电商、物流企业和供应链主体企业与银行有机的联系在一起，但我国还没有这种市场竞争机制，无法使我国供应链金融业务形成多元化发展。
（四）中小企业内部管理不善
建立有效的中小企业供应链金融模式不仅使需要在宏观层面上调控和努力，对于在供应链内的主体企业自身，也起着至关重要的作用，中小企业对于其内部的管理，如何高效的运用其资本运作能力使完善供应链金融的重要环节。但在我国很多中小型企业的资本管理不善，导致其资本运作效率很低，得供应链金融业务遇到很多阻碍。自身的管理存在很多问题，内部的治理混乱，就无法很好的和供应链上其他环节有效的结合，或者结合之后由于自身的管理问题，出现很对纰漏和困难。原因使由于管理层只注重外在的投资和发展，忽略了企业本身的硬实力，内部混乱所以导致面对外部市场的大风大浪不能安全度过。
三、完善供应链金融模式创新的对策
（一）建立健全的法律法规
对于蓬勃发展的供应链金融创新模式来说，我国政府需要做完善以下一些政策。
我国政府必须要尽快完善在线供应链金融的法律法规制度体系，整个制度体系必须系统而有科学性的，即能防范可控制的在线供应链金融法律性的风险，也能使得在线供应链金融变得更高效和透明。要做到这一点，我国的政府有关机构就要制定一些可行并且适合市场规律的有关供应链金融相关业务的管理制度，在制度需要明确中小企业的企业性质、经营范围和融资条件，对于供应链中的物流企业需要加大监管力度，严格规定其业务范围，最后是对银行的规范，明令规定银行的贷款条件和业务范围，有了法律的规定才能使整个供应链的发展合理化。然后有一点也是必要的一点就是，在线的交易平台中做供应链金融业务的中小企业和交易者们必须要进行身份认证，如果企业之间有合同作为约束就要提供电子版，这个法规可以跳出那些不符合标准、风险较高的电子交易平台进行取缔，只留下资质良好的交易平台。同时我国政府也需要做好在线供应链金融的监管体系，对于不了解其业务的中小企业应作相当的培训工作，同时监管机关要做到心中有数，将供应链中的中小企分门别类，坚强中小企业于监管机构的联系，在实际业务中完善新型金融服务的管理细则；最后监管部门中的各个部门的应该共同协调向上，因为在线供应链金融领域里有很多不同类型的企业和机构，所以在监管机构中也需要有相应的各类型的监管部门，但他们之间也需要有一定联系。因此政府部门应该针对不同的监管主体建立不同的监管法律法规，只有完善在线供应链金融模式的监管机构行，才能为中小企业的融资提供良好的政策氛围。 （二）提高交易平台的服务能力
由于市场的不断变法，我国供应链金融的发展也从线下到了线上，传统交易平台更趋向去电子交易平台， 所以只有不断创新供应链金融模式的服务能力，才能做到提高容易效率，也能防范外部风险。首先，在电子平台中融资的企业必须要懂得先进和可行的互联网技术，不仅应该加强平台的相关业务，也需要利用互联网中可靠和即时的数据信息，利用大数据的分析和运作手段去提高交易平台的高效性和稳定性。由于平台内信息的共享化和公有化，很多中小企业可以进行资源分享，这样可以促进企业对于供应链金融模式下的业务处理能力和抵抗风险能力。
在线的金融服务平台不仅是对业务能力的考验，企业还需要加强平台系统安全管理，公开企业必须公开的内部信息，但同时需要保留相对的隐私对低于相当的风险。同时处于在线供应链金融模式下的企业还需要建立风险评价指标体系，需要在日常工作时对中小企业进行安全检查和内部咨询，只有对电子平台这样高效而全面的建设，才能逐步增强平台的实力，同时为平台中从事经营活动的中小企业提供更好的服务。
（三）加强供应链内各主体的合作
传统供应链下的金融模式，主要是中小企业和银行之间的业务关系，主要是银行凭借企业的信誉度来判断是否给予其贷款的供需关系。二新型的供应链金融模式则是如何处理好银行、金融监管机构、电子交易平台与供应链上下游企业的协调与配合的基本问题。这四个方面缺一不可，必须协调合作，彼此促进和彼此约束。电子交易平台为了更好的服务于供应链中的企业需要于金融监管机构建立良好的机构，以保证给于其最好的发展政策，而金融监管机构主要作用于银行和企业之间的关系，这样一来，就变相的加强了银行和企业间的合作。所以说新型的供应链金融模式在市场效果上得到了共赢的效果。
供应链金融的线上一般的操作流程是供应链企业直接对接对接银行的信贷部门和相应的物流企业，三方作用下的供应链使得工序关系更确切和直接化，从而实现供应链系统物流、信息流和资金流的顺畅。加强供应链各主体之间的联系，不仅可以提高金融业务的效率，也规范了市场的秩序，使得国家能更好的调控融资市场，为中小企业的发展提供了有力的帮助。
（四）完善中小企业的内部管理
新型供应链金融的发展的核心关键就是发展企业的内部管理工作，而发展企业内部管理就需要有着专业人才带领企业不断改革，所以人才才是内部管理的重中之重。
只有专业化和高素质的团队才能早就企业的不断突破，尤其是在发展迅速的新型供应链金融模式下的，就更需要加强人才的培养。在供应链上下游的中小企业在内部管理中应该制定人才培养计划，加强理论与实际紧密结合，中小企业选用的人才要有大局观，对企业有着长远的发展计划，同时可以放眼与未来的市场和产业结构，这些都需要企业的内部管理机制作用， 逆境出人才，企业只有客服自身的局限，才能培养出适应时代变化的尖端人才。
中小企业毕竟处于自身的发展期，很多条件还不成熟，但这也更加有可塑性和可能性，在这个时候加强自身管理，防微杜渐，从根本上建设好自身的根基，才能在竞争激烈的供应链中找到自身的优势，只有这样才能规避未来即将到来的风险，更加健康和稳定的施行可持续发展。
四、结论
未来的供应链金融模式必定是要符合市场规律，并且逐步到线下到线上的一中转变。所以中小企业对供应链的金融模式的改变和研究是势在必行并且能够提升自身发展的一种趋势，希望本文对中小企业供应链金融模式的理解，并從实践中归纳的问题，从而提出一系列切实可行的对策，可以对中小企业供应链金融模式的未来发展起到帮助作用。
参考文献：
[1]顾婧，程翔，邓翔.中小企业供应链金融模式创新研究[J].软科学，2017，31（02）：83-86+97.
[2]王芬，苏丹.基于供应链金融模式的中小企业融资创新及引导政策研究[J].物流技术，2014，33（09）：375-377.
作者简介：
丁前春（1973，11月21日出生），男，江苏泗阳人，本科学历，厦门大学在职硕士生，广州金控期货佛山营业部负责人。
【关键词】中小企业；供应链；金融模式
引言：
当今中小企业融资上出现的主要问题是企业贷不到款，同时银行也放不出款。产生这种情况主要因为银行垄断了贷款行业主要份额，而且我国政策也对中小企业管制力度较大，然后企业自身也有着较为严重的信誉问题导致银行不语贷款。出于这种情况，供应链的金融创新势在必行，供应链金融是基于真实的交易关系，同时可以为供应链中处于上下游的中小企业供应一批融资产品，在完成供需关系的同时又降低了融资成本。供应链金融的创新不止使中小企业在静态中稳步发展，更让他们可以自主性的活动起来，带活了中小企业融资的市场。
一、供应链金融模式的创新
企业的供应链金融有两点基本要求，一个是企业的供应链系统必须是完整单独立的，还有一个就是企业必须有可交易的产品。在整体的供应链中找出那个最核心最基本的企业，以他为基点运作整个供应链。所以我说线上供应链具有更大的发展空间，因为在网络上供应链中各个企业的各类型信息都会透明可见，更容易产生融资。而且在线供应链金融服务在提高融资效率的同时又降低了成本，使得资金获得更快速、更便捷。
有了网络的电商平台产生的在线供应链金融业务模式，把核心企业和上下游企业还有一些其他业务办理机构有机的联系在一起。为这些企业提供了一个开放和信息资源共享的巨大的平台，这种供应链金融模式的创新给市场带来了巨大的变革，无论是中小企业、物流公司还是各大银行，都得到了新的生机，解决了很多潜在的风险问题和经营问题。
就目前的发展状态，互联网的供应链金融已经在赢得政府制度和政策的信任和支持，这种基于实体金融经济模式的新型供应链金融的创新模式，必将成为未来经济发展的主流。
二、供应链金融模式创新存在的问题
（一）缺少相关的法律法规
我国现行的法律法规多数是对传统供应链金融模式进行规定和约束，其内容多数是关于企业如何融资、物流公司的相关规定和银行的借贷法规，而供应链金融创新模式是在电商平台上操作，是一种在线式的供应链金融模式，我国相关的法律法规还不健全，还有很多需要商讨和制定的新法律法规。现阶段我国只有《合同法》和《担保法》是对供应链金融模式进行约束，但在供应链种很多主题的利益很难划分，其中包括担保和抵押的一些行为在我国相关法律很难明确的责任界定，导致新供应链金融模式比较混乱，没有法律可依，所以尽快完善相关的法律法规，做好监督和管理工作是解决问题的唯一途径。
（二）交易平台的服务能力较弱
新的服务平台是需要供应链种的主题信息都透明，并且业务模式相对高效，但由于实际的信息化平台的建设需要投入大量的人力物力，还有很多供应链主体拿出一部分利益去完善市场的运行，才能确保在融资中抵押物安全并有保障，并且还需要延续企业自身的特点。但我国信息平台的服务能力较弱，信息化建设不够完善，这是因为投入太小了，所以致使供应链金融中的个主题对于信息的获取能力和处理能力不够及时和充分，严重供应链主体的发展。
（三）交易平台建筑缺乏联系
我国传统的供应链金融业务是在发展商业银行供的基础上实行的，但新型的供应链金融业务是需要把电商、物流企业和供应链主体企业与银行有机的联系在一起，但我国还没有这种市场竞争机制，无法使我国供应链金融业务形成多元化发展。
（四）中小企业内部管理不善
建立有效的中小企业供应链金融模式不仅使需要在宏观层面上调控和努力，对于在供应链内的主体企业自身，也起着至关重要的作用，中小企业对于其内部的管理，如何高效的运用其资本运作能力使完善供应链金融的重要环节。但在我国很多中小型企业的资本管理不善，导致其资本运作效率很低，得供应链金融业务遇到很多阻碍。自身的管理存在很多问题，内部的治理混乱，就无法很好的和供应链上其他环节有效的结合，或者结合之后由于自身的管理问题，出现很对纰漏和困难。原因使由于管理层只注重外在的投资和发展，忽略了企业本身的硬实力，内部混乱所以导致面对外部市场的大风大浪不能安全度过。
三、完善供应链金融模式创新的对策
（一）建立健全的法律法规
对于蓬勃发展的供应链金融创新模式来说，我国政府需要做完善以下一些政策。
我国政府必须要尽快完善在线供应链金融的法律法规制度体系，整个制度体系必须系统而有科学性的，即能防范可控制的在线供应链金融法律性的风险，也能使得在线供应链金融变得更高效和透明。要做到这一点，我国的政府有关机构就要制定一些可行并且适合市场规律的有关供应链金融相关业务的管理制度，在制度需要明确中小企业的企业性质、经营范围和融资条件，对于供应链中的物流企业需要加大监管力度，严格规定其业务范围，最后是对银行的规范，明令规定银行的贷款条件和业务范围，有了法律的规定才能使整个供应链的发展合理化。然后有一点也是必要的一点就是，在线的交易平台中做供应链金融业务的中小企业和交易者们必须要进行身份认证，如果企业之间有合同作为约束就要提供电子版，这个法规可以跳出那些不符合标准、风险较高的电子交易平台进行取缔，只留下资质良好的交易平台。同时我国政府也需要做好在线供应链金融的监管体系，对于不了解其业务的中小企业应作相当的培训工作，同时监管机关要做到心中有数，将供应链中的中小企分门别类，坚强中小企业于监管机构的联系，在实际业务中完善新型金融服务的管理细则；最后监管部门中的各个部门的应该共同协调向上，因为在线供应链金融领域里有很多不同类型的企业和机构，所以在监管机构中也需要有相应的各类型的监管部门，但他们之间也需要有一定联系。因此政府部门应该针对不同的监管主体建立不同的监管法律法规，只有完善在线供应链金融模式的监管机构行，才能为中小企业的融资提供良好的政策氛围。 （二）提高交易平台的服务能力
由于市场的不断变法，我国供应链金融的发展也从线下到了线上，传统交易平台更趋向去电子交易平台， 所以只有不断创新供应链金融模式的服务能力，才能做到提高容易效率，也能防范外部风险。首先，在电子平台中融资的企业必须要懂得先进和可行的互联网技术，不仅应该加强平台的相关业务，也需要利用互联网中可靠和即时的数据信息，利用大数据的分析和运作手段去提高交易平台的高效性和稳定性。由于平台内信息的共享化和公有化，很多中小企业可以进行资源分享，这样可以促进企业对于供应链金融模式下的业务处理能力和抵抗风险能力。
在线的金融服务平台不仅是对业务能力的考验，企业还需要加强平台系统安全管理，公开企业必须公开的内部信息，但同时需要保留相对的隐私对低于相当的风险。同时处于在线供应链金融模式下的企业还需要建立风险评价指标体系，需要在日常工作时对中小企业进行安全检查和内部咨询，只有对电子平台这样高效而全面的建设，才能逐步增强平台的实力，同时为平台中从事经营活动的中小企业提供更好的服务。
（三）加强供应链内各主体的合作
传统供应链下的金融模式，主要是中小企业和银行之间的业务关系，主要是银行凭借企业的信誉度来判断是否给予其贷款的供需关系。二新型的供应链金融模式则是如何处理好银行、金融监管机构、电子交易平台与供应链上下游企业的协调与配合的基本问题。这四个方面缺一不可，必须协调合作，彼此促进和彼此约束。电子交易平台为了更好的服务于供应链中的企业需要于金融监管机构建立良好的机构，以保证给于其最好的发展政策，而金融监管机构主要作用于银行和企业之间的关系，这样一来，就变相的加强了银行和企业间的合作。所以说新型的供应链金融模式在市场效果上得到了共赢的效果。
供应链金融的线上一般的操作流程是供应链企业直接对接对接银行的信贷部门和相应的物流企业，三方作用下的供应链使得工序关系更确切和直接化，从而实现供应链系统物流、信息流和资金流的顺畅。加强供应链各主体之间的联系，不仅可以提高金融业务的效率，也规范了市场的秩序，使得国家能更好的调控融资市场，为中小企业的发展提供了有力的帮助。
（四）完善中小企业的内部管理
新型供应链金融的发展的核心关键就是发展企业的内部管理工作，而发展企业内部管理就需要有着专业人才带领企业不断改革，所以人才才是内部管理的重中之重。
只有专业化和高素质的团队才能早就企业的不断突破，尤其是在发展迅速的新型供应链金融模式下的，就更需要加强人才的培养。在供应链上下游的中小企业在内部管理中应该制定人才培养计划，加强理论与实际紧密结合，中小企业选用的人才要有大局观，对企业有着长远的发展计划，同时可以放眼与未来的市场和产业结构，这些都需要企业的内部管理机制作用， 逆境出人才，企业只有客服自身的局限，才能培养出适应时代变化的尖端人才。
中小企业毕竟处于自身的发展期，很多条件还不成熟，但这也更加有可塑性和可能性，在这个时候加强自身管理，防微杜渐，从根本上建设好自身的根基，才能在竞争激烈的供应链中找到自身的优势，只有这样才能规避未来即将到来的风险，更加健康和稳定的施行可持续发展。
四、结论
未来的供应链金融模式必定是要符合市场规律，并且逐步到线下到线上的一中转变。所以中小企业对供应链的金融模式的改变和研究是势在必行并且能够提升自身发展的一种趋势，希望本文对中小企业供应链金融模式的理解，并從实践中归纳的问题，从而提出一系列切实可行的对策，可以对中小企业供应链金融模式的未来发展起到帮助作用。
参考文献：
[1]顾婧，程翔，邓翔.中小企业供应链金融模式创新研究[J].软科学，2017，31（02）：83-86+97.
[2]王芬，苏丹.基于供应链金融模式的中小企业融资创新及引导政策研究[J].物流技术，2014，33（09）：375-377.
作者简介：
丁前春（1973，11月21日出生），男，江苏泗阳人，本科学历，厦门大学在职硕士生，广州金控期货佛山营业部负责人。