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网络经济时代对商业银行的经营提出了严峻挑战：客户金融需求的转变使传统银行处于一种危险的境地，电子商务对银行业的支付体系和中介地位造成冲击，其他金融行业不断渗透，外资银行凭借品牌和产品优势加入竞争，国有商业银行的规模优势不再，承受着巨大的生存压力。从我国的现实情况看，传统银行的商业化改革本来就举步维艰，进程缓慢，而适应网络时代的要求，实现自身的彻底变革，更是一项复杂、痛苦的系统工程。