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农户贷款难作为一个世界性难题，一直未能得到妥善解决。长期以来，我国运用各种手段致力于解决“三农”问题，其中以村镇银行为代表的新型农村金融机构，成为解决农村金融薄弱问题的一个重要手段。然而，农户由于先天的劣势，很难在金融机构取得资金支持。如何进行贷款模式创新，是解决“三农”问题的关键。本文旨在以经济发达地区的村镇银行为切入点，对农户贷款的创新模式进行深入探讨，并以江苏省苏州市昆山鹿城村镇银行为例，具体阐述农户贷款创新模式的机制和作用。