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目前，五常市农村信用社存在的主要问题是：主体定位不清晰、信用环境较差及不良贷款率高、经营思维僵化、缺乏金融创新、贷款风险较大。五常市农村信用社应选择有利于经营管理制度优化的股份合作制改革路径，加快建立风险管理长效机制，完善法人治理结构与内控机制，改善信用环境，大力发展农村小额信用贷款，加快金融业务创新，提升三农服务水平，促进农村金融体系的健康发展。