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最近我在新浪微博上开设了一个关于理财的微群——“理财达人”。短短两天时间内，吸引了200多名网友的加入。一时群内关于理财的话题此起彼伏，热闹地不行。关心理财的人多，但真正懂理财的人少。不少网友纷纷感叹：“想理财，但感觉无财可理”；“好想学会理财，这样就不会月光啦”；“通胀背景下，怎样让财生财”等等。其实理财这个话题在中国兴起时间并不长，但随着我国资本市场的发展，个人财富增加引发投资需求，同时通胀愈来愈影响人们的生活的时候，关心理财的人已经越来越多。
但究竟该怎样去理解通常所说的理财呢?字面上理解即管理好钱财，一般解释为“根据个人生命周期不同的理財目标，制订相应计划来实现个人的财富自由”。其实理财并不用这么复杂，我们知道，经济学是一门研究一国有限资源的合理调配的学科，目的是为了达到全民福利的最大化。那么理财就是有效管理个人财产的学问，目的也是为了达到个人幸福感的最大化。切忌一点，理财并不完全等于投资，为了“钱”而“钱”完全是个误区。有句话说得好，只有用掉的钱才是自己的钱，不然再多的钱也只是个人账户中的一堆数字而已。
在此，我们把普通人的理财分为三个境界，一步步的向理财达人迈进。在我们周围，如果有这样一类人，他们的特征是“知道自己的资产多大比例投资于哪里，同时不知道现在自己口袋里有多少钱”。那我们说，他们达到了理财达人的第一境界。很显然，这类人群对自己的日常开支不是那么清楚，相对来说缺少一些计划性。但是从投资的角度来说，这类人群起码知道钱存在银行里往往对抗不了通胀，从而有了投资意识，很清楚自己近期做了些什么投资，也知道进行适当的分散投资有利于降低整体风险。
在此基础上，所谓理财达人的第二境界即指“通晓各大投资品种的风险程度及大致的年收益率，对自己的日常开支能做到统筹安排，心中有数”。很显然，这类人群能控制和规划家庭的日常开支，做到不铺张浪费，懂得留出一定的货币余量来应对日常的突发性需求，保证流动性的同时也能做好投资规划，通晓一些典型投资品种的大致收益率，不需要刻意追求极致准确的数字，但诸如股票型基金历年来的平均年收益率达到15％，债券类基金年平均收益6％～8％左右，货币型基金一般能超过一年期银行存款收益等都有一定的概念。第二境界中的一些资深人士，能做到对一些具体品种了然于胸，譬如东吴双动力基金平均年回报达到25％，黄金近一年来的涨幅达到20％等，以能形成对自己投资决策的判断。
不得不说，能达到理财达人第三境界的人并不会太多，这类人群往往能“解读国内外政治经济形势，预判国家宏观政策走向，从而提前做好投资布局，有记账习惯”。但并不特指一些专家学者或者基金经理等，有很多民间的高手都能做到，预判虽然不一定准确，但是有自己的思路，预判错误时能想通缘由，进而及时调整，做到长期投资的胜利。与之相反的是一些人往往“病急乱投医”，股票亏损了急忙割肉，基金套住了匆忙赎回，国债紧俏了连夜去排队，一味跟风还没有自己的主观意见，这是最要不得的，这样子的理财，只会“你越理财，财越离你”。
所以，结合自己的情况，了解到自己的理财境界是很有必要的，在短期内无法提升自己的情况下，就可以有针对性的寻求一些理财达人的帮助，诸如进入银行的贵宾理财室寻求专家服务，或者申购一只好基金让基金经理为你打工。
(作者单位：东吴基金)
但究竟该怎样去理解通常所说的理财呢?字面上理解即管理好钱财，一般解释为“根据个人生命周期不同的理財目标，制订相应计划来实现个人的财富自由”。其实理财并不用这么复杂，我们知道，经济学是一门研究一国有限资源的合理调配的学科，目的是为了达到全民福利的最大化。那么理财就是有效管理个人财产的学问，目的也是为了达到个人幸福感的最大化。切忌一点，理财并不完全等于投资，为了“钱”而“钱”完全是个误区。有句话说得好，只有用掉的钱才是自己的钱，不然再多的钱也只是个人账户中的一堆数字而已。
在此，我们把普通人的理财分为三个境界，一步步的向理财达人迈进。在我们周围，如果有这样一类人，他们的特征是“知道自己的资产多大比例投资于哪里，同时不知道现在自己口袋里有多少钱”。那我们说，他们达到了理财达人的第一境界。很显然，这类人群对自己的日常开支不是那么清楚，相对来说缺少一些计划性。但是从投资的角度来说，这类人群起码知道钱存在银行里往往对抗不了通胀，从而有了投资意识，很清楚自己近期做了些什么投资，也知道进行适当的分散投资有利于降低整体风险。
在此基础上，所谓理财达人的第二境界即指“通晓各大投资品种的风险程度及大致的年收益率，对自己的日常开支能做到统筹安排，心中有数”。很显然，这类人群能控制和规划家庭的日常开支，做到不铺张浪费，懂得留出一定的货币余量来应对日常的突发性需求，保证流动性的同时也能做好投资规划，通晓一些典型投资品种的大致收益率，不需要刻意追求极致准确的数字，但诸如股票型基金历年来的平均年收益率达到15％，债券类基金年平均收益6％～8％左右，货币型基金一般能超过一年期银行存款收益等都有一定的概念。第二境界中的一些资深人士，能做到对一些具体品种了然于胸，譬如东吴双动力基金平均年回报达到25％，黄金近一年来的涨幅达到20％等，以能形成对自己投资决策的判断。
不得不说，能达到理财达人第三境界的人并不会太多，这类人群往往能“解读国内外政治经济形势，预判国家宏观政策走向，从而提前做好投资布局，有记账习惯”。但并不特指一些专家学者或者基金经理等，有很多民间的高手都能做到，预判虽然不一定准确，但是有自己的思路，预判错误时能想通缘由，进而及时调整，做到长期投资的胜利。与之相反的是一些人往往“病急乱投医”，股票亏损了急忙割肉，基金套住了匆忙赎回，国债紧俏了连夜去排队，一味跟风还没有自己的主观意见，这是最要不得的，这样子的理财，只会“你越理财，财越离你”。
所以，结合自己的情况，了解到自己的理财境界是很有必要的，在短期内无法提升自己的情况下，就可以有针对性的寻求一些理财达人的帮助，诸如进入银行的贵宾理财室寻求专家服务，或者申购一只好基金让基金经理为你打工。
(作者单位：东吴基金)