犯罪暗潮

• 出 处: 检察风云
• 发表日期: 2013年15期
• 关键词: 银行 团伙 银行卡 处理器 马斯喀特 信用卡

　　跨国团伙线上线下联合犯罪洗劫银行
　　据路透社今年5月9日报道，美国司法部联邦检察机关对一个据点设在纽约的跨国网络犯罪集团的八名多米尼加裔美国籍成员提出指控（其中一名头目于4月底在多米尼加共和国遇害身亡），该犯罪团伙涉嫌利用黑客手段入侵银行信用卡交易公司的数据系统，提高了阿曼马斯喀特银行（Bank of Muscat of Oma）和阿拉伯联合酋长国哈伊马角国家银行（RAKBANK）发行的万事达预付费借记卡（MasterCard）可用额度和取现额度，并盗取银行卡号，然后利用工具将银行卡信息输入废旧的酒店钥匙卡、过期或作废的信用卡等任何只要是带有磁条的卡片中，完成银行卡的伪造。再从27个国家的自动取款机中盗走4500万美元，约合人民币2.8亿元。
　　没有枪支和面具，取而代之的是笔记本和互联网。该团伙共作案两起。去年12月，该团伙犯罪人员入侵印度一个银行卡处理器，在两个半小时的时间内从20个国家的自动取款机非法提取500万美元；今年2月，该团伙再次作案，入侵一个美国处理器，在10个小时的时间内从24个国家的自动取款机实施了3.6万次交易，窃取4000万美元，其中在纽约的八人小组从2904台取款机中非法提取了240万美元。涉案两家银行尚未回应这一案件。据马斯喀特银行2月披露，12张预付费旅行卡遭境外欺诈，银行将计提3900万美元减值损失，这一数额超过马斯喀特银行2013年第一季度利润的50%。如此快的速度洗劫全球多家金融机构，美國纽约州东区联邦检察官洛蕾塔·林奇（Loretta Lynch））称这起案件“为21世纪银行大劫案” 。
　　“所幸”该案的最终受害者并非个人，而是上述两个中东的银行。专家分析，该团伙之所以会选择中东的银行实施犯罪很可能是因为这两家银行允许信用卡客户提款的额度较其他地区银行更高，且并不如其他银行一样对信用卡使用情况进行密切监视。目前，这些受害银行是否能向银行卡处理器公司寻求被盗损失还不确定，根据美国法律规定，银行必须与相关银行卡处理器公司签订有关安全证书方面的协议，如果处理器公司没有遵循合约提供安全防护，则处理器公司将对银行的损失负责。当然受害银行还可以根据保险政策，向银行的保险公司或银行卡处理器的保险公司寻求赔偿。据悉，美方调查人员已与日本、加拿大、德国、罗马尼亚、阿联酋、多米尼加共和国、墨西哥、意大利、西班牙、比利时、法国、英国、拉脱维亚、爱沙尼亚、泰国、马来西亚等多国执法人员展开合作。类似的案件已现于2009年，犯罪分子用伪造的苏格兰皇家银行预付费借记卡，在12小时内取走九百多万美元。