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银行不良资产问题是现代金融发展中的一个全球性难题。我国在经济体制转轨过程中，由于多种复杂因素的影响，也累积了大量不良资产。截至2003年12月，我国银行业的不良贷款率为17．8％。其中，四大国有银行不良贷款余额1．92万亿元人民币，不良贷款率21．4％；2004年中国银行和建设银行剥离可疑类贷款2787亿人民币，四大国有银行尚有不良贷款近2万亿元人民币，占全部金融机构不良贷款的80％，不良贷款率达21％。巨额不良贷款不仅使信贷资金循环严重受阻，迟滞了国有企业改革和国有经济战略性改组的进程，而且成为我国金融