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【摘要】农村金融结构的演进有其特有的时代背景，并伴着经济的发展形成了若干有关农村金融结构演变的相关理论。对当前仍存在许多制约和影响农村金融结构演变的因素进行了分析，并对农村金融结构新的发展趋势和动向进行了探讨。
【关键词】经济发展 农村 金融结构 演化
农村金融结构的演进有其特有的时代背景，并伴着经济的发展形成了若干有关农村金融结构演变的相关理论。在此基础上，当前仍存在许多制约和影响农村金融结构演变的因素，同时农村金融结构也呈现出一些新的发展趋势和动向。
一、当前农村金融结构演化的时代背景
当前，我国农村的金融结构发生演化有其深刻的时代背景，具体而言，主要有以下几个方面：
第一，我国市场经济的形成和确立。改革开放以来，我国实现了由计划经济向市场经济的转变，这种转变极大地推进了我国整个经济结构、金融结构等方面的变化。市场经济更多强调的是以市场为主体来进行资源的配置，而不再是计划经济条件下政府主导的配置模式。受市场经济的冲击和影响，农村金融结构进行调整，关键在于对市场活动的适应程度。家庭联产承包责任制的产生与实行，使乡镇企业逐渐兴起与壮大，从而带动了农村经济跨越式发展。基于此，农村金融结构势必要与日益发展的农村各项事业而保持同步，跟随农村经济发展步伐，完成自我规划与自我调整。
第二，我国城市化进程随着改革开放的脚步不断推进与发展。据最新数据显示，我国城市数量自新中国成立至2008年增长了523个，城市化水平实现了近7倍的跨越提高。毋庸置疑，城市化的飞速发展对农村金融结构变化起着一定的影响作用。随着经济的发展，城市与农村之间的差距逐渐缩小，农村经济金融结构与城市之间也产生了越来越多的联系，这种联系随着城市化的推进，已经表现出越来越紧密的趋势。
二、农村金融结构演化中的影响因素分析
任何事物与现象的演变发展都有原因，其发展方向和发展结果都不会是偶然，农村金融结构也不例外。因为，在农村金融结构的内部和外部，都有一种强大的力量在推动着它的变化和发展。这种力量是一种综合的力量，在实践中，主要表现在经济、科技、制度、外部环境四个方面。
（一）经济因素
商品经济的发展会直接导致金融的发展，金融结构受金融发展之影响势必要进行相应调整。商品经济发展伊始进程是缓慢的，从而会导致金融发展的滞后，主要体现在：金融需求局限在媒介商品的流通，金融机构的经营范围和规模偏小，金融市场还处于分散凌乱的状态。然而这种状况不会长久存在，商品经济快速发展终将会影响金融需求，随着金融市场交易规模之扩大，对农村金融结构造成了很大冲击，其调整演变已经是势在必行。
（二）技术因素
我国社会经济的发展证明，事业改革的中心力量是科技的发展。延伸到农村金融结构改革来说，信息技术的广泛应用为农村金融结构进行有效改革、科学演变提供了方便条件。信息手段、信息工具的推陈出新，现代化交易手段、交易工具的更新换代，彻底打破了传统的交易模式。农村金融结构也在科技推动下，形成了金融需求日益增长的良好态势，金融市场在稳定发展的基础上，日渐繁荣。
（三）制度因素
在农村金融结构调整演变过程中，我们不难发现，制度因素起着决定性作用。不同的金融结构必须要有相适应的制度与之匹配。因此，制度的变化会直接引起金融结构的变化。纵览我国的社会制度状况，我们不难发现，它们正处在一个变革的活跃期，各种制度都在不断地发生变化，这种变化对农村金融结构演变的影响主要体现在以下几个方面。
一是受经济体制变化的影响。在我国经济体制发展的过程中我们可以发现，计划经济体制下的国家金融结构十分单一，金融业务乏善可陈，然而随着市场经济体制的成功转型，金融结构逐渐开始细化复杂并完善发展起来，并随着经济体制的深化改革，这种结构变化大有越演越烈之势，这也成为农村金融结构调整演变的诱因。由此可看出经济体制的不同，或者经济体制阶段的不同，都将引起金融结构发生不同变化。
二是受金融监管自身体制所影响。经营模式和监管方式的不同，决定着不同区域的金融结构也不尽相同。如分业经营与混业经营相比，其各自金融结构就存有很大差异。进而说，农村金融结构之所以具有其复杂化和多变性，与这些因素是密不可分的。
三是受信用制度影响。信用制度的完善是建立在人的基本素质上的，科技进步、经济发展使城乡差距逐渐缩小，农村人员整体素质的不段提升，为农村金融信用制度的完善、信用发展水平的提高，提供了先决条件。目前完整的农村信用形式，健全的信用体系，使农村金融结构建设实现了整合与优化。
三、经济发展中的农村金融结构演化的趋势分析
农村金融结构演变发展的未来趋势，目前尚不能进行准确定位，主要是由于影响农村金融结构演变发展的各个因素都是充满变数的，加之农村发展受其历史、文化、区域经济等多方影响，导致各地实际情况也迥异不同，无法形成统一路径。然而，我们可以通过对影响因素进行深入剖析及研究，联系结合世界金融结构的演变过程及发展趋势，对我国农村金融结构演化趋势作一个宏观分析。
（一）非正规金融的表面规模扩大化但实际比重下降的趋势
构成农村金融市场的两大部分，分别是正规金融和非正规金融，两者相互制约、相互促进，形成有机统一的整体。就目前来看，凭借灵活多变的特性，非正规金融更能适应新时代的要求，因此日益扩大的规模、不断提高的地位明显成为了发展的必然。然而仅凭这一点，我们也不能妄下断论，未来金融市场的主导力量就是非正规金融，原因在于正规金融的同期发展力量不容小觑，就我国国情及世界金融结构现状来看，正规金融终将是未来农村金融市场的主导，非正规金融则会成为其重要的辅助部分，而随着经济的发展，两者亦会逐渐靠拢，逐渐统一。非正规金融发展短期规模扩大的背后则是比例“缩水”的现实。 （二）农村合作性金融商业化倾向增强
走合作化道路，一直是农村经济建设的重要手段。我国金融市场要实现快速发展、农业现代化整体水平得到提高，农村金融结构得以优化调整、科学演变，合作性金融有着无法替代的重要地位。
从实践中看到，合作性金融因其重要，规模数量急剧扩大和增长，发展态势良好稳定，这是让人备感欣慰的。然而事物发展都是相对的，取得好的成绩和效果的同时，必将产生新的问题和新的情况，农村合作性金融发生商业化倾向就是一个显著问题。商业性金融的介入，使合作性金融发生了巨大的变化，越来越多的组织秉承着“强服务、重盈利”的宗旨，在强化服务机能的同时，也越来越追求更大的盈利空间，而当服务与盈利发生碰撞与冲突时，显然，盈利最终占据第一位。这些情况都表明，未来农村金融结构发展趋势，无可避免的会是农村合作性金融商业化。
（三）农村政策性金融依附于农村商业性金融
农村政策性金融是从无到有逐渐发展起来的，它是受市场金融条件影响，为政府进行调控经济、发展农业而出台的政策工具。它是不以盈利为目的，而是以国家信用为基础的政策性融资，它对我国新农村市场建设起着积极而重要的作用。然而它的存在及被过分依赖也由此突显出了许多弊端，如市场公信力遭到破坏、市场效率降低，无形中成为金融经济发展和农村整体经济发展的绊脚石。
农村政策性金融如果想要得到良性发展，就要注意控制在实际运用中的节奏与步伐，即我们所谓的“度”。它不是孤立存在的，它的独特作用要与农村商业性金融进行有机结合才会得以彰显。商业性金融及合作性金融都存在着农村信贷领域方面的不足与偏差，这些都要借助农村政策性金融进行弥补与调整。反之亦然，合作性金融中发放贷款的方式也能有效促进政策性金融的长效发展。由此可见，两者只有相互扶持才能实现双方的“互赢”，使彼此作用得到最大程度的发挥。
农村经济发展受农村金融发展的影响，而农村金融发展的基础就是配套的农村金融结构设施。农村金融结构的演变发展，是商业性金融与非商业性金融相互作用的必然结果，也是市场自我调节与政府出面出台行政手段进行干预的“叠加”。农村经济的过渡发展及社会的和谐统一之关键就是高效稳定的农村金融结构。
参考文献
[1]戈德·史密斯.金融结构与发展[M].北京：中国社会科学出版社，2003：20.
[2]Asli Demirguc Kunt， Ross Levine. Bank-based and market-based financialsystems：cross-country comparison.World Bank，1999.
[3]王兆星.中国金融结构论[M].北京：中国金融出版社，2010：11.
作者简介：应娟（1971-），女，汉族，河南襄县人，经济师，广发银行郑州分行商城支行副行长，研究方向：金融。
（责任编辑：唐荣波）
【关键词】经济发展 农村 金融结构 演化
农村金融结构的演进有其特有的时代背景，并伴着经济的发展形成了若干有关农村金融结构演变的相关理论。在此基础上，当前仍存在许多制约和影响农村金融结构演变的因素，同时农村金融结构也呈现出一些新的发展趋势和动向。
一、当前农村金融结构演化的时代背景
当前，我国农村的金融结构发生演化有其深刻的时代背景，具体而言，主要有以下几个方面：
第一，我国市场经济的形成和确立。改革开放以来，我国实现了由计划经济向市场经济的转变，这种转变极大地推进了我国整个经济结构、金融结构等方面的变化。市场经济更多强调的是以市场为主体来进行资源的配置，而不再是计划经济条件下政府主导的配置模式。受市场经济的冲击和影响，农村金融结构进行调整，关键在于对市场活动的适应程度。家庭联产承包责任制的产生与实行，使乡镇企业逐渐兴起与壮大，从而带动了农村经济跨越式发展。基于此，农村金融结构势必要与日益发展的农村各项事业而保持同步，跟随农村经济发展步伐，完成自我规划与自我调整。
第二，我国城市化进程随着改革开放的脚步不断推进与发展。据最新数据显示，我国城市数量自新中国成立至2008年增长了523个，城市化水平实现了近7倍的跨越提高。毋庸置疑，城市化的飞速发展对农村金融结构变化起着一定的影响作用。随着经济的发展，城市与农村之间的差距逐渐缩小，农村经济金融结构与城市之间也产生了越来越多的联系，这种联系随着城市化的推进，已经表现出越来越紧密的趋势。
二、农村金融结构演化中的影响因素分析
任何事物与现象的演变发展都有原因，其发展方向和发展结果都不会是偶然，农村金融结构也不例外。因为，在农村金融结构的内部和外部，都有一种强大的力量在推动着它的变化和发展。这种力量是一种综合的力量，在实践中，主要表现在经济、科技、制度、外部环境四个方面。
（一）经济因素
商品经济的发展会直接导致金融的发展，金融结构受金融发展之影响势必要进行相应调整。商品经济发展伊始进程是缓慢的，从而会导致金融发展的滞后，主要体现在：金融需求局限在媒介商品的流通，金融机构的经营范围和规模偏小，金融市场还处于分散凌乱的状态。然而这种状况不会长久存在，商品经济快速发展终将会影响金融需求，随着金融市场交易规模之扩大，对农村金融结构造成了很大冲击，其调整演变已经是势在必行。
（二）技术因素
我国社会经济的发展证明，事业改革的中心力量是科技的发展。延伸到农村金融结构改革来说，信息技术的广泛应用为农村金融结构进行有效改革、科学演变提供了方便条件。信息手段、信息工具的推陈出新，现代化交易手段、交易工具的更新换代，彻底打破了传统的交易模式。农村金融结构也在科技推动下，形成了金融需求日益增长的良好态势，金融市场在稳定发展的基础上，日渐繁荣。
（三）制度因素
在农村金融结构调整演变过程中，我们不难发现，制度因素起着决定性作用。不同的金融结构必须要有相适应的制度与之匹配。因此，制度的变化会直接引起金融结构的变化。纵览我国的社会制度状况，我们不难发现，它们正处在一个变革的活跃期，各种制度都在不断地发生变化，这种变化对农村金融结构演变的影响主要体现在以下几个方面。
一是受经济体制变化的影响。在我国经济体制发展的过程中我们可以发现，计划经济体制下的国家金融结构十分单一，金融业务乏善可陈，然而随着市场经济体制的成功转型，金融结构逐渐开始细化复杂并完善发展起来，并随着经济体制的深化改革，这种结构变化大有越演越烈之势，这也成为农村金融结构调整演变的诱因。由此可看出经济体制的不同，或者经济体制阶段的不同，都将引起金融结构发生不同变化。
二是受金融监管自身体制所影响。经营模式和监管方式的不同，决定着不同区域的金融结构也不尽相同。如分业经营与混业经营相比，其各自金融结构就存有很大差异。进而说，农村金融结构之所以具有其复杂化和多变性，与这些因素是密不可分的。
三是受信用制度影响。信用制度的完善是建立在人的基本素质上的，科技进步、经济发展使城乡差距逐渐缩小，农村人员整体素质的不段提升，为农村金融信用制度的完善、信用发展水平的提高，提供了先决条件。目前完整的农村信用形式，健全的信用体系，使农村金融结构建设实现了整合与优化。
三、经济发展中的农村金融结构演化的趋势分析
农村金融结构演变发展的未来趋势，目前尚不能进行准确定位，主要是由于影响农村金融结构演变发展的各个因素都是充满变数的，加之农村发展受其历史、文化、区域经济等多方影响，导致各地实际情况也迥异不同，无法形成统一路径。然而，我们可以通过对影响因素进行深入剖析及研究，联系结合世界金融结构的演变过程及发展趋势，对我国农村金融结构演化趋势作一个宏观分析。
（一）非正规金融的表面规模扩大化但实际比重下降的趋势
构成农村金融市场的两大部分，分别是正规金融和非正规金融，两者相互制约、相互促进，形成有机统一的整体。就目前来看，凭借灵活多变的特性，非正规金融更能适应新时代的要求，因此日益扩大的规模、不断提高的地位明显成为了发展的必然。然而仅凭这一点，我们也不能妄下断论，未来金融市场的主导力量就是非正规金融，原因在于正规金融的同期发展力量不容小觑，就我国国情及世界金融结构现状来看，正规金融终将是未来农村金融市场的主导，非正规金融则会成为其重要的辅助部分，而随着经济的发展，两者亦会逐渐靠拢，逐渐统一。非正规金融发展短期规模扩大的背后则是比例“缩水”的现实。 （二）农村合作性金融商业化倾向增强
走合作化道路，一直是农村经济建设的重要手段。我国金融市场要实现快速发展、农业现代化整体水平得到提高，农村金融结构得以优化调整、科学演变，合作性金融有着无法替代的重要地位。
从实践中看到，合作性金融因其重要，规模数量急剧扩大和增长，发展态势良好稳定，这是让人备感欣慰的。然而事物发展都是相对的，取得好的成绩和效果的同时，必将产生新的问题和新的情况，农村合作性金融发生商业化倾向就是一个显著问题。商业性金融的介入，使合作性金融发生了巨大的变化，越来越多的组织秉承着“强服务、重盈利”的宗旨，在强化服务机能的同时，也越来越追求更大的盈利空间，而当服务与盈利发生碰撞与冲突时，显然，盈利最终占据第一位。这些情况都表明，未来农村金融结构发展趋势，无可避免的会是农村合作性金融商业化。
（三）农村政策性金融依附于农村商业性金融
农村政策性金融是从无到有逐渐发展起来的，它是受市场金融条件影响，为政府进行调控经济、发展农业而出台的政策工具。它是不以盈利为目的，而是以国家信用为基础的政策性融资，它对我国新农村市场建设起着积极而重要的作用。然而它的存在及被过分依赖也由此突显出了许多弊端，如市场公信力遭到破坏、市场效率降低，无形中成为金融经济发展和农村整体经济发展的绊脚石。
农村政策性金融如果想要得到良性发展，就要注意控制在实际运用中的节奏与步伐，即我们所谓的“度”。它不是孤立存在的，它的独特作用要与农村商业性金融进行有机结合才会得以彰显。商业性金融及合作性金融都存在着农村信贷领域方面的不足与偏差，这些都要借助农村政策性金融进行弥补与调整。反之亦然，合作性金融中发放贷款的方式也能有效促进政策性金融的长效发展。由此可见，两者只有相互扶持才能实现双方的“互赢”，使彼此作用得到最大程度的发挥。
农村经济发展受农村金融发展的影响，而农村金融发展的基础就是配套的农村金融结构设施。农村金融结构的演变发展，是商业性金融与非商业性金融相互作用的必然结果，也是市场自我调节与政府出面出台行政手段进行干预的“叠加”。农村经济的过渡发展及社会的和谐统一之关键就是高效稳定的农村金融结构。
参考文献
[1]戈德·史密斯.金融结构与发展[M].北京：中国社会科学出版社，2003：20.
[2]Asli Demirguc Kunt， Ross Levine. Bank-based and market-based financialsystems：cross-country comparison.World Bank，1999.
[3]王兆星.中国金融结构论[M].北京：中国金融出版社，2010：11.
作者简介：应娟（1971-），女，汉族，河南襄县人，经济师，广发银行郑州分行商城支行副行长，研究方向：金融。
（责任编辑：唐荣波）