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在银行业已经离不开信息化的今天，很多规模较小的商业银行却因核心业务系统老旧而面临困境。他们亟待一个发展的新思路。山东省城市商业联盟通过共建单系统多法人平台的思路，为他们的发展打开了一条新的思路。
城市商业银行往往具有一定的业务特色，但在IT建设方面面临着人员短缺、技术不足、管理经验缺乏等问题，很大程度上制约了它们的发展。现在，齐商银行、长安银行和莱芜商行等山东城商行联盟的成员行已经不再受上述难题的困扰了。
在IBM全球企业咨询服务部专家的帮助下，山东城商行联盟系统借助基于SOA的先进、灵活的IT架构和业务功能全面、支持多法人银行共享服务模式，帮助所有成员行花费较少的成本、投入较少的资源，就获取了技术先进、功能强大的综合业务系统服务。
构建聚合发展的“山东模式”
山东省城商行联盟起初是由山东省内14家商业银行共同、平等出资设立的非银行金融机构，具有独立地位的法人实体，其定位是为山东省内城市商业银行提供信息系统运行平台、数据运营维护、支付结算及业务运营平台服务、金融产品研发以及信息咨询等后方支持服务，以实现群体核心竞争力的全面提高。
山东省是全国城商行数量较多的省份，经营状况普遍不错。但是，城商行联盟副总经理黄鑫回忆说，由于受规模所限，山东省城商行的IT投入压力大，信息化建设相对比较滞后，这在很大程度上影响了其业务发展的速度和质量。
如何提升山东省城商行的竞争力，成为监管机构共同关心的问题。由于各成员行发展均衡且各具特色，每家都希望保留其法人资格，所以，徽商银行、江苏银行所采取的吸收合并制，以及在浙商银行实行的参（控）股制都不适合它们。
2004年，德国储蓄银行联盟进入了他们的视野。德国储蓄银行联盟下共有489家规模不大的储蓄银行，都是法人机构。联盟将诸如电子数据处理、支付往来以及证券交易等后台工作集中起来处理，不但高效，而且可以节约成本。多年来，德国储蓄银行没有一家机构因经营不善而退出市场。德国储蓄银行的模式非常适合山东城商行。
以德国储蓄银行联盟为参照，山东城商行联盟于2008年9月成立。山东城商行联盟被业界称为地方金融机构资源整合、联合发展的“山东模式”。此外，山东城商行联盟还希望能吸引更多的城商行、村镇银行加入，以产生更大的规模效益。2009年12月，位于陕西的长安银行也加入了山东城商行联盟。
高效的IT平台，是德国储蓄银行联盟成功运营的一个关键。山东城市商业银行合作联盟总经理孟琳介绍，城商行联盟希望通过信息系统应用水平的提升，实现成员行竞争力的全面提升。
据了解，城商行联盟希望建构一个统一的、强大的业务交易和客户服务平台，整合各城市银行现有的银行综合业务系统及外围系统，支持多法人组织架构，满足不同成员行的差异化需求，强化信息系统安全。此外，该平台还要为各行的业务流程再造与后台业务集中处理提供技术支撑，为其管理系统提供数据支持，从而锻造各行的精细化管理能力，最终促进各行的战略转型。
在探索和创新中前行
麻雀虽小，五脏俱全。尽管城市商业银行规模较小，但其功能却非常全面，其IT系统与大银行并无大的差别。山东城商行联盟的综合业务系统，在用单个系统满足成员行多个法人之业务需求的同时，还要确保各成员行的信息安全。因此，系统的建设势必面临许多探索和创新。
多法人，可扩展
德国储蓄银行的IT平台，是自身经过多年的积累慢慢建立起来的。刚刚成立的山东城商行联盟，没有时间像德国储蓄银行联盟那样去积累，而且这样做对资金、人才等资源的要求都太高。为此，山东城商行联盟决定引入合作伙伴来建设。
因为新系统将承载多家成员行的核心业务，所以山东城商行联盟在选择合作伙伴时格外严格：首先，供应商的解决方案须满足其单系统、多法人的要求；其次，新系统的建设是个长期的过程，并要从长远发展的角度支持成员行的业务创新，这就要求供应商的解决方案具有先进的技术架构和良好的扩展性；最后，因为系统要支持多家成员行的业务，所以供应商的解决方案要支持业务的大规模并发。
经过仔细的甄选，山东城商行联盟最终确定IBM作为其合作伙伴。IBM咨询顾问与实施团队结合了以往的相关国际经验，针对城商联盟的特点，提出了创新的解决方案，从多方面满足城商行联盟的需求。孟琳表示：“山东省城市商业银行合作联盟综合业务系统是国内迄今为止实施的真正意义上的第一套单系统多法人综合业务银行系统。因此我们在选型时最主要考量供应商的解决方案能否满足单系统多法人要求。我们之所以选择IBM作为项目合作伙伴，是因为IBM在银行业的丰富经验以及全球领先技术。”
事实上，在2007年山东城商行联盟筹备初期，IBM开始就与其开展技术与方案交流。IBM还针对山东城商行联盟的系统实施和运营提供了咨询服务，协助城商联盟构建了高效的运营管理模式。
选择具有丰富的行业经验的IBM作为合作伙伴，更加坚定了成员行对系统的信心。“有IBM参与，风险就更小了。”其中一个成员行的IT负责人告诉记者，综合业务系统的实施风险很大，加入联盟可以在一定程度上减少实施风险，特别是IBM的参与，更是让他们对系统的成功实施增添了信心。
而IBM也对该项目给予了高度的重视。“IBM全球企业咨询服务部的使命就是帮助中国的企业通过业务创新与管理变革实现精细管理，提高核心竞争力和风险控制力，实现从优秀企业到卓越企业的跨越式发展。在过去的这段时间中，我们调动和整合了IBM全球的资源，为山东城商行联盟的发展提供支持。”IBM全球企业咨询服务部北方区总经理严庸修表示。
求大同，存小异
山东城商行联盟系统面对的是15个成员行，未来随着规模的扩展，可能要面对更多成员行。降低多法人的单一系统实施的难度，更多地采用标准应用是最好的解决方法。然而对成员行来说，业务特色是它们核心竞争力所在，它们必然对系统提出个性化的需求。为此，项目组提出了“大统一，小差异”的系统规划和实施原则。
在进行需求分析时，项目组尽量减少差异化需求，同时先满足统一需求，再满足个性化需求。遇到个性化需求，项目组积极与成员行商量，在保证成员行业务特色的前提下，尽量通过统一需求来实现。“每一个需求都要进行验证。”某试点城商行相关负责人回忆说。
孟琳透露，如果遇到几个成员行都认可的个性化需求，他们可以通过共同研发的方式均摊研发成本，从而实现成本的最小化。
由于系统采取了灵活的架构，即使在系统上线后，成员行依旧可以根据业务发展需要提出个性化需求，由联盟IT部门帮助实现。
先总结，后模仿
由于山东城商行联盟成员众多，因此系统实施比较复杂，为了保证系统的成功实施，项目组采用了先试点，后推广的策略。
项目组选择了齐商银行、长安银行、莱芜银行和潍坊商行四家具有代表性的成员行进行试点实施。其中，第一家试点行齐商银行是山东城商行联盟中业务覆盖比较全面的银行，其成功实施可以检验系统功能的完整性；第二家试点行是系统建设需求比较紧迫的新组建成立的长安银行，该行成功上线新系统验证了系统多法人架构的有效性。第三家试点是莱芜商行。莱芜商行规模较小，业务却极有特色，也很具代表性。
四家试点行陆续成功实施上线，为山东城商行联盟系统实施总結出了高效的模式：首先，项目启动，组织建设；其次，落地分析，整体测试；再次，熟悉业务操作，进行全员培训；最后，进行模拟演练。在其他成员行实施新系统只要参照这些模式来做就可以了。
从2009年初开始进行需求调研，到同年11月上线，齐商银行仅用了11月就完成了系统的实施上线，效率远高于普通的单法人银行综合业务系统上线效率。长安银行系统上线速度更快，只用了不到6个月时间。而莱芜商行的系统上线则仅用了不到80天时间。
依托高效的运营管理模式，山东城商行联盟在不到20个月的时间里，就成功实现了4家试点成员行8个法人机构（有些试点成员行含多个村镇银行）系统的切换上线。据了解，今年6月，还将有两家成员行上线。
提升群体竞争力
到目前为止，山东城商行系统运行稳定。系统的上线运行，有效地满足了已经上线的成员行差异性的业务需求和多样化的产品配置要求，帮助成员行利用有限的资源最大限度地提升了IT水平，从而提升了山东城商行群体的竞争力。
首先，整合了多家银行资源和经验共建的系统，有效地提高了成员行的信息化水平。如果各自为战，每一家城商行都需要花费大量财力和人力去进行IT系统的建设及前台业务系统的开发，不但造成極大的浪费，而且单凭一家银行之力，很难把系统做优做好。联盟系统改变了这一现状。借助联盟共建的模式，这些成员行快步走到了信息化建设的前头。此外，某试点成员行的IT负责人告诉记者，上线联盟系统以后，他们上了七八个业务系统，这在以往是很难做到的。因为以往他们要投入很多精力进行综合业务系统的运维，而现在综合业务系统放在城商行联盟后，他们有了更多的精力去建设其他业务系统。
其次，联盟模式大大提高了成员行的IT运维水平，并规范了其IT运维管理。成员行以往要将本来就不富裕的IT力量投入到综合业务系统的运维中去，现在将综合业务系统放到联盟系统平台后，它们有了更多的精力去建设和维护其他的业务系统。过去，成员行对综合业务系统的改动流程相对容易，提出变更需求并得到领导签字后，工程师测试没问题就可以了，这就难免产生不规范的问题。而现在，成员行的变更需求要提交到联盟才能实现，不合理变更需求就会受到阻止。
最后，联盟系统促进了城商行联合发展，使成员行通过较为松散的联盟提升群体竞争力成为可能，有力地支撑了“山东模式”。据了解，在目前试点成功的基础上，山东城商行联盟还将不断完善系统功能，同时突破地域限制，不断吸引更多成员加入。事实上，系统实施的试点之一——位于陕西的长安银行就已经突破地域限制了。此外，黄鑫指出，借助联盟系统，成员行要想扩展规模，在异地开设支行也将变得更加容易。
IBM全球企业咨询服务部合伙人丁少忠评价说：“山东省城市商业银行合作联盟的出现是对中国中小城市商业银行业务模式创新的一次大胆尝试。联盟系统不仅仅是被动满足各家成员行的业务需求，基于山东城商行联盟的定位，联盟系统还应该支持山东城商行联盟站在提升各家城商行群体竞争力的高度而提出的业务创新、管理创新的需求，为将来实现成员行的联合发展方面的需求打下坚实的基础。山东模式不仅对于区域性商业银行改革发展产生积极推动作用，而且能更好地调动地方资源实现可持续发展。”
3月16日，山东省城商行联盟与IBM签署了战略合作协议，旨在拓展联盟系统的应用。在此基础上，下一步山东城商行联盟还希望未来能对成员行的业务进行整合和优化。
城市商业银行往往具有一定的业务特色，但在IT建设方面面临着人员短缺、技术不足、管理经验缺乏等问题，很大程度上制约了它们的发展。现在，齐商银行、长安银行和莱芜商行等山东城商行联盟的成员行已经不再受上述难题的困扰了。
在IBM全球企业咨询服务部专家的帮助下，山东城商行联盟系统借助基于SOA的先进、灵活的IT架构和业务功能全面、支持多法人银行共享服务模式，帮助所有成员行花费较少的成本、投入较少的资源，就获取了技术先进、功能强大的综合业务系统服务。
构建聚合发展的“山东模式”
山东省城商行联盟起初是由山东省内14家商业银行共同、平等出资设立的非银行金融机构，具有独立地位的法人实体，其定位是为山东省内城市商业银行提供信息系统运行平台、数据运营维护、支付结算及业务运营平台服务、金融产品研发以及信息咨询等后方支持服务，以实现群体核心竞争力的全面提高。
山东省是全国城商行数量较多的省份，经营状况普遍不错。但是，城商行联盟副总经理黄鑫回忆说，由于受规模所限，山东省城商行的IT投入压力大，信息化建设相对比较滞后，这在很大程度上影响了其业务发展的速度和质量。
如何提升山东省城商行的竞争力，成为监管机构共同关心的问题。由于各成员行发展均衡且各具特色，每家都希望保留其法人资格，所以，徽商银行、江苏银行所采取的吸收合并制，以及在浙商银行实行的参（控）股制都不适合它们。
2004年，德国储蓄银行联盟进入了他们的视野。德国储蓄银行联盟下共有489家规模不大的储蓄银行，都是法人机构。联盟将诸如电子数据处理、支付往来以及证券交易等后台工作集中起来处理，不但高效，而且可以节约成本。多年来，德国储蓄银行没有一家机构因经营不善而退出市场。德国储蓄银行的模式非常适合山东城商行。
以德国储蓄银行联盟为参照，山东城商行联盟于2008年9月成立。山东城商行联盟被业界称为地方金融机构资源整合、联合发展的“山东模式”。此外，山东城商行联盟还希望能吸引更多的城商行、村镇银行加入，以产生更大的规模效益。2009年12月，位于陕西的长安银行也加入了山东城商行联盟。
高效的IT平台，是德国储蓄银行联盟成功运营的一个关键。山东城市商业银行合作联盟总经理孟琳介绍，城商行联盟希望通过信息系统应用水平的提升，实现成员行竞争力的全面提升。
据了解，城商行联盟希望建构一个统一的、强大的业务交易和客户服务平台，整合各城市银行现有的银行综合业务系统及外围系统，支持多法人组织架构，满足不同成员行的差异化需求，强化信息系统安全。此外，该平台还要为各行的业务流程再造与后台业务集中处理提供技术支撑，为其管理系统提供数据支持，从而锻造各行的精细化管理能力，最终促进各行的战略转型。
在探索和创新中前行
麻雀虽小，五脏俱全。尽管城市商业银行规模较小，但其功能却非常全面，其IT系统与大银行并无大的差别。山东城商行联盟的综合业务系统，在用单个系统满足成员行多个法人之业务需求的同时，还要确保各成员行的信息安全。因此，系统的建设势必面临许多探索和创新。
多法人，可扩展
德国储蓄银行的IT平台，是自身经过多年的积累慢慢建立起来的。刚刚成立的山东城商行联盟，没有时间像德国储蓄银行联盟那样去积累，而且这样做对资金、人才等资源的要求都太高。为此，山东城商行联盟决定引入合作伙伴来建设。
因为新系统将承载多家成员行的核心业务，所以山东城商行联盟在选择合作伙伴时格外严格：首先，供应商的解决方案须满足其单系统、多法人的要求；其次，新系统的建设是个长期的过程，并要从长远发展的角度支持成员行的业务创新，这就要求供应商的解决方案具有先进的技术架构和良好的扩展性；最后，因为系统要支持多家成员行的业务，所以供应商的解决方案要支持业务的大规模并发。
经过仔细的甄选，山东城商行联盟最终确定IBM作为其合作伙伴。IBM咨询顾问与实施团队结合了以往的相关国际经验，针对城商联盟的特点，提出了创新的解决方案，从多方面满足城商行联盟的需求。孟琳表示：“山东省城市商业银行合作联盟综合业务系统是国内迄今为止实施的真正意义上的第一套单系统多法人综合业务银行系统。因此我们在选型时最主要考量供应商的解决方案能否满足单系统多法人要求。我们之所以选择IBM作为项目合作伙伴，是因为IBM在银行业的丰富经验以及全球领先技术。”
事实上，在2007年山东城商行联盟筹备初期，IBM开始就与其开展技术与方案交流。IBM还针对山东城商行联盟的系统实施和运营提供了咨询服务，协助城商联盟构建了高效的运营管理模式。
选择具有丰富的行业经验的IBM作为合作伙伴，更加坚定了成员行对系统的信心。“有IBM参与，风险就更小了。”其中一个成员行的IT负责人告诉记者，综合业务系统的实施风险很大，加入联盟可以在一定程度上减少实施风险，特别是IBM的参与，更是让他们对系统的成功实施增添了信心。
而IBM也对该项目给予了高度的重视。“IBM全球企业咨询服务部的使命就是帮助中国的企业通过业务创新与管理变革实现精细管理，提高核心竞争力和风险控制力，实现从优秀企业到卓越企业的跨越式发展。在过去的这段时间中，我们调动和整合了IBM全球的资源，为山东城商行联盟的发展提供支持。”IBM全球企业咨询服务部北方区总经理严庸修表示。
求大同，存小异
山东城商行联盟系统面对的是15个成员行，未来随着规模的扩展，可能要面对更多成员行。降低多法人的单一系统实施的难度，更多地采用标准应用是最好的解决方法。然而对成员行来说，业务特色是它们核心竞争力所在，它们必然对系统提出个性化的需求。为此，项目组提出了“大统一，小差异”的系统规划和实施原则。
在进行需求分析时，项目组尽量减少差异化需求，同时先满足统一需求，再满足个性化需求。遇到个性化需求，项目组积极与成员行商量，在保证成员行业务特色的前提下，尽量通过统一需求来实现。“每一个需求都要进行验证。”某试点城商行相关负责人回忆说。
孟琳透露，如果遇到几个成员行都认可的个性化需求，他们可以通过共同研发的方式均摊研发成本，从而实现成本的最小化。
由于系统采取了灵活的架构，即使在系统上线后，成员行依旧可以根据业务发展需要提出个性化需求，由联盟IT部门帮助实现。
先总结，后模仿
由于山东城商行联盟成员众多，因此系统实施比较复杂，为了保证系统的成功实施，项目组采用了先试点，后推广的策略。
项目组选择了齐商银行、长安银行、莱芜银行和潍坊商行四家具有代表性的成员行进行试点实施。其中，第一家试点行齐商银行是山东城商行联盟中业务覆盖比较全面的银行，其成功实施可以检验系统功能的完整性；第二家试点行是系统建设需求比较紧迫的新组建成立的长安银行，该行成功上线新系统验证了系统多法人架构的有效性。第三家试点是莱芜商行。莱芜商行规模较小，业务却极有特色，也很具代表性。
四家试点行陆续成功实施上线，为山东城商行联盟系统实施总結出了高效的模式：首先，项目启动，组织建设；其次，落地分析，整体测试；再次，熟悉业务操作，进行全员培训；最后，进行模拟演练。在其他成员行实施新系统只要参照这些模式来做就可以了。
从2009年初开始进行需求调研，到同年11月上线，齐商银行仅用了11月就完成了系统的实施上线，效率远高于普通的单法人银行综合业务系统上线效率。长安银行系统上线速度更快，只用了不到6个月时间。而莱芜商行的系统上线则仅用了不到80天时间。
依托高效的运营管理模式，山东城商行联盟在不到20个月的时间里，就成功实现了4家试点成员行8个法人机构（有些试点成员行含多个村镇银行）系统的切换上线。据了解，今年6月，还将有两家成员行上线。
提升群体竞争力
到目前为止，山东城商行系统运行稳定。系统的上线运行，有效地满足了已经上线的成员行差异性的业务需求和多样化的产品配置要求，帮助成员行利用有限的资源最大限度地提升了IT水平，从而提升了山东城商行群体的竞争力。
首先，整合了多家银行资源和经验共建的系统，有效地提高了成员行的信息化水平。如果各自为战，每一家城商行都需要花费大量财力和人力去进行IT系统的建设及前台业务系统的开发，不但造成極大的浪费，而且单凭一家银行之力，很难把系统做优做好。联盟系统改变了这一现状。借助联盟共建的模式，这些成员行快步走到了信息化建设的前头。此外，某试点成员行的IT负责人告诉记者，上线联盟系统以后，他们上了七八个业务系统，这在以往是很难做到的。因为以往他们要投入很多精力进行综合业务系统的运维，而现在综合业务系统放在城商行联盟后，他们有了更多的精力去建设其他业务系统。
其次，联盟模式大大提高了成员行的IT运维水平，并规范了其IT运维管理。成员行以往要将本来就不富裕的IT力量投入到综合业务系统的运维中去，现在将综合业务系统放到联盟系统平台后，它们有了更多的精力去建设和维护其他的业务系统。过去，成员行对综合业务系统的改动流程相对容易，提出变更需求并得到领导签字后，工程师测试没问题就可以了，这就难免产生不规范的问题。而现在，成员行的变更需求要提交到联盟才能实现，不合理变更需求就会受到阻止。
最后，联盟系统促进了城商行联合发展，使成员行通过较为松散的联盟提升群体竞争力成为可能，有力地支撑了“山东模式”。据了解，在目前试点成功的基础上，山东城商行联盟还将不断完善系统功能，同时突破地域限制，不断吸引更多成员加入。事实上，系统实施的试点之一——位于陕西的长安银行就已经突破地域限制了。此外，黄鑫指出，借助联盟系统，成员行要想扩展规模，在异地开设支行也将变得更加容易。
IBM全球企业咨询服务部合伙人丁少忠评价说：“山东省城市商业银行合作联盟的出现是对中国中小城市商业银行业务模式创新的一次大胆尝试。联盟系统不仅仅是被动满足各家成员行的业务需求，基于山东城商行联盟的定位，联盟系统还应该支持山东城商行联盟站在提升各家城商行群体竞争力的高度而提出的业务创新、管理创新的需求，为将来实现成员行的联合发展方面的需求打下坚实的基础。山东模式不仅对于区域性商业银行改革发展产生积极推动作用，而且能更好地调动地方资源实现可持续发展。”
3月16日，山东省城商行联盟与IBM签署了战略合作协议，旨在拓展联盟系统的应用。在此基础上，下一步山东城商行联盟还希望未来能对成员行的业务进行整合和优化。