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农村金融是根植于农村经济土壤之上的制度安排，农村经济的特点决定农村金融的特点。我国小农经济的“超稳态”结构是导致社会经济二元结构的制度性因素，小农经济下催生的金融活动具有自我封闭的特征，因此，政府介入金融制度创新的逻辑思路必然是：运用政府主导之下的信用力量，促使小农经济迅速向社会化大生产融合。要实现这一过程，从制度变迁的角度分析，应当从改变农村社会经济结构的层面着手设计金融改革与金融创新的方案。