论文部分内容阅读
晚上下班，好不容易拦到一辆出租车，以往司机师傅都会问：去哪（潜台词：高峰期，堵车的地方不去）？今天司机师傅问：有软件吗（潜台词：非手机支付不干）？
春节期间，嘀嘀打车和快的打车两款打车软件的“无上限”营销，迅速地改变着人们的支付方式，至少是在打车领域的支付方式。
从远古的实物支付到充满虚荣感的现金支付，再到现在的各种电子支付。时代在变，支付手段也在变。只是这种变化呈现的方式越来越极端，越来越令人有被逼迫感。而且，从实物到现金，都算是比较单一、单纯的交换行为，电子支付在互联网的丛林法则的操控下，也将支付手段带进丛林，直面混乱。
黄金时代挺简单的，挺好的
原始社会的后期，所谓的商品生产开始了，这时候的人类有了最基本的产品交易，当然那还只是物物交换，就是高中政治课本里总是出现的那个经典案例——1只绵羊和2把斧子相交换，公式表示为1只绵羊=2把斧子。那是一种偶然而简单的支付形式。高中上政治课时，每次老师讲到这个案例，总会琢磨：1只绵羊真的和2把斧子等价吗？春节期间，在菜市场买了些羊肉，60.0元/公斤，一只羊怎么也得50公斤吧，50×60=3000，3000元得买多少把斧子？果然只有数学课是政治老师教的才有这觉悟。
直到人类社会出现第一次社会大分工，农业和畜牧业分离，人与人之间的交换形式才越来越频繁，用“专业术语”讲就是：一种商品的价值已经不是偶然表现在另一种商品上，而是经常地表现在一系列商品上。简单来说，就是有了参照物，这个参照物就是支付工具的雏形。
随之出现的贝壳、青铜就不说，它们只是材质不同，其支付功能都是一样的。但值得一提的是，古代货币出现过很多种类，但是从来不是重叠出现的，都是此消彼长的态势，也避免了混乱。
“金银天然那不是货币，但货币天然是金银。”马克思的一句话奠定了金银在支付工具领域的“天王地位”。
在古装电视剧里常看到用银两支付的场景，这里的银两换算大约是——1两黄金=10两白银=10贯（吊）铜钱=10000文铜钱。当然，这样的换算不是一成不变的，和现在的人民币汇率一样随着社会各种因素的变动而变动。回想以前看到的古装电视剧里面，动辄抬出一箱金灿灿的黄金，用这玩意支付绝对够“土豪”。
只有现金，没有别的心思
动辄一箱黄金做支付的运输成本未免太高，《宋史》上也有这样的记载：当时四川所铸铁钱一贯就重达二十五斤八两，在四川买一匹罗（丝织品），要付一百三十斤重的铁钱。于是，北宋时期就创印了名为“交子”的纸币。终于不用扛着钱去买东西了，当然，40年代那种骑着自行车，驮着成捆的钞票到市场买东西的情况也是少数。
纸币以现金的形式被用于支付工具一直延续至今。形式未变动并不代表支付习惯未被改变，而这种改变多半是迫不得已的。
40年代，南京国民政府时期，财政经济完全崩溃，商店纷纷贴出歇业启事，即使开着铺门的商店，也是货架空空，商品寥寥。常有老人回忆那段历史——一盒火柴要卖到一百万法币，不用自行车驮着还真搬不动的钱。这个年代的大捆钞票不是财富，是苦难的象征。“天上飞机响，地上货物涨”，钞票的面额越来越大，人民的苦难也同等增长，甚至在期待这种支付形式的终结。
1949年之后，旧币成了废纸，“那些废票子买不起扇子，却可以折成扇子玩耍。哪个孩子身上都揣着‘几十亿’，有时赢的‘钱’多了没处放，又怕家里搜着烧火用了，便在家里院墙上挖洞藏进去。而有的人家旧币太多，就拿来糊顶棚、墙围子，甚至当引火纸。”对于一个在10年间贬值六千亿分之一的钱币来说，它的命运只有等待进入废纸堆。
最终，终结的并不是纸币，而是混乱的经济环境。近几十年，大环境没有大变动，纸币也大多数时候居于稳定状态。70年代（包括70年代）前的人，他们随着现金支付一起走到今天，他们成为了现金支付的忠实拥护者，“现金踏实。”“现金简单。”又一个“简单”。
不是所有银行卡都是好支付方式
平常看报纸的时候跳过时政版的那些人，总觉得国家政策和你没有关系，要知道任何一条小新闻都可能改变你早已习惯的支付方式、生活方式。曾几何时，出门、购物、旅游都不忘随身携带现金，人民习惯了消费找零的互验真伪，习惯了购买大宗商品前的银行排队取款，习惯了把现金藏在鞋底或贴身衣物里的小心谨慎。对国人来说，“一卡在手、走遍天下”描绘的电子支付生活只是好莱坞电影中的场景和遥不可及的未来。1993年，针对我国现金流动量大、资金体外循环以及经济犯罪等问题，我国正式启动了旨在实现流通货币电子化的“金卡工程”。在中国人民银行的直接领导下，中国银联成立，各大商业银行也迎来了春天。从1985年第一张银行卡在中国正式发行，到现在银行卡塞满钱包，自助取款机满大街，商场柜台上排放几十台POS机。不得不说，银行卡对现金的取代顺应民声。尤其是80后群体对银行卡的推崇，他们喜欢这种更便捷、更时尚的支付方式。而银行卡也誓要渗透生活的方方面面——日常的水电煤气缴费、商旅预定、信用卡跨行还款、话费充值，甚至是慈善捐款、电视购物、交保险、买基金等等也都能用银行卡轻松实现。用步步高点读机的广告语，银行卡让生活SO EASY！
银行卡之后还出现了一个无法定位的支付工具——信用卡。之所以说“无法定位”在于，有人说信用卡是追随了国外先进的提前消费理念，但是越来越多受到信用卡“迫害”的消费者，直言信用卡是一个罪恶的产品。
信用卡的出现是银行为了扩大利润的产品，这是一款“技术含量超高”的产品，其中的利益换算、金额统计，不是一般人能搞清楚的，越来越多人觉悟了：信用卡就是一种消费信贷，切记不要当做支付工具。
不是所有银行卡都是好的支付方式。
终究无法问鼎金融市场的网络银行
曾经看过一篇文章《网络银行：何时问鼎中国金融市场》，网络银行就是将信息技术、互联网与传统银行等三要素融为一体，为客户提供综合、统一、安全、实时金融服务的银行形态。1996年世界第一家网络银行——美国安全第一网路银行问世，此后10年内，包括中国在内的几乎所有大中小银行均开设了网络银行业务。 互联网带来了人类文明的大爆炸，却也将其与生俱来的丛林法则带到了金融界。网络银行的出现标志着互联网金融的开端，也为后来的支付形式大混乱埋下了引子。
网络银行终究没能问鼎中国金融市场，更或者，它的命运将成为互联网金融的垫脚石。
而最先攀上这个“垫脚石”的是支付宝。
1997年，招商银行在国内推出了网上银行“一网通”，成为国内第一家上网的银行。1998年3月，中国第一笔网上电子交易成功。支付宝客户资金部资深总监葛勇荻在2003年的时候还在工商银行杭州一家支行担任行长，在他看来，这与当时网银的应用场景少有关。大多数用户开通了网银，但却发现除了单纯的个人间转账可用之外，没有太多可用的地方。2003年10月，支付宝的出现改变了这一切。最初的支付宝只是作为中间担保的角色出现。2005年，支付宝开始与各大银行签订战略合作，将网银直接接入，方便了用户网上直接支付，并在用户需求的推动下成为如今的第三方支付平台。
背靠淘宝几个亿的用户群，支付宝理所应当地成为了互联网上最受追捧的支付形式。2014年春节前几天，支付宝宣称，凭藉2013年约9000亿元人民币手机支付总金额，支付宝超越世界两大领先支付公司美国PayPal和Square Inc，成为全球最大的移动支付公司。
PC端第三方支付的混乱
支付宝取代PayPal，这还是后话。2003年支付宝的问世，如同打开了互联网金融的“潘多拉盒子”，第三方支付江湖混乱。（注意，此处所说的第三方支付的江湖尚属PC端）
2011年支付行业的一件大事就是——支付牌照的发放。得牌照名正言顺，失牌照退出竞争。2011年5月，等了好久的牌照终于发放了，包括支付宝、财付通、快钱等27家企业获得第三方支付牌照。牌照是为了规范市场，一个大到越来越不受控的市场。发放牌照前，咨询公司易观国际的发布了一份报告显示：2010年中国第三方支付市场全年交易额达到11324亿元，环比增长95%。
大浪淘沙，流出来的沙依然数量惊人，至少消费者在选择时会有选择痛苦。
在第三方支付企业内部的竞争稍稍缓解不久，支付企业和银行之间的混战随之开始。前面说网上银行未能问鼎还是程度较轻的说法了，事实上，互联网世界，银行和网络银行受到了严重的打击。
清楚地记得，以前支付宝支付还需要去银行充钱，还需要填写一堆信息资料，后来，支付宝推出了快捷支付，此举几乎革了银行的命。对于喜欢网购的消费者来说，快捷支付的优势最为明显。消费者首次使用，只需要输入银行卡号、密码、支付宝密码、身份证号码和手机号码，而以后的使用过程中，只需要支付宝密码和手机动态密码即可。
传统的网银，需要在微软操作系统的IE浏览器中使用，如果使用苹果的操作系统等其他浏览器，或者手机进行支付，都无法操作。而快捷支付也完全打破了这种局限性，可以跨终端、跨系统、跨浏览器使用，更加方便。
跳过网银，无卡支付。马云在面对银行的霸气绝对得牛。
移动支付的大战
第三支付企业在PC端的辉煌尚未享受足够，支付的战争就变换战场了，手机支付的天下来了。
“真没想到，我舅舅用微信给我‘寄’来了压岁钱。”年三十晚上，在安徽老家过年的小艾收到了舅舅别出心裁的微信红包。
今年春节，年味飘到了网上。腾讯微信推出的“抢红包”活动风靡一时。由于发红包和抢红包都需提前绑定银行卡，有业内人士感慨，微信支付不费吹灰之力，便获取了大量用户，干了支付宝八年干的活。就连阿里巴巴董事局主席马云也感慨说：“微信此次‘珍珠港偷袭’计划和执行完美，让我们教训深刻。”
一家民企的王女士兴奋地表示，自己春节抢到了一共36.5元的红包。以前王女士对于手机和银行卡绑定什么慎重的，“有一次网上抢购火车票，手边没电脑，我宁可去车站排队买，也没敢开通手机支付功能，怕资金有风险。”但是这次微信群飞来飞去的红包，却让王女士心甘情愿地绑定了银行卡，因为只有如此才能将抢到的红包转入银行卡提现。
除了这种“得便宜”的心理营销，打车软件的烧钱营销也将手机支付推向了历史制高点。
为什么称现在是移动支付的“制高点”？动辄烧钱几个亿，即便是腾讯也没有太多魄力。而就目前看来，所谓的被改变的支付习惯只是一种诱因存在的被迫改变，一旦“好处”不在，“习惯”会倾向于哪边就说不定了。
其实，任何一种进步的改变都是可取的，可是太过野蛮的改变可能带来一种反感，毕竟习惯是一种日积月累，改变也应该是自然而然。更可怕的是，看中一件心仪的商品，却还要思索半天、分析半天使用何种支付手段，那是不现实的。
春节期间，嘀嘀打车和快的打车两款打车软件的“无上限”营销，迅速地改变着人们的支付方式，至少是在打车领域的支付方式。
从远古的实物支付到充满虚荣感的现金支付，再到现在的各种电子支付。时代在变，支付手段也在变。只是这种变化呈现的方式越来越极端，越来越令人有被逼迫感。而且，从实物到现金，都算是比较单一、单纯的交换行为，电子支付在互联网的丛林法则的操控下，也将支付手段带进丛林，直面混乱。
黄金时代挺简单的，挺好的
原始社会的后期，所谓的商品生产开始了，这时候的人类有了最基本的产品交易，当然那还只是物物交换，就是高中政治课本里总是出现的那个经典案例——1只绵羊和2把斧子相交换，公式表示为1只绵羊=2把斧子。那是一种偶然而简单的支付形式。高中上政治课时，每次老师讲到这个案例，总会琢磨：1只绵羊真的和2把斧子等价吗？春节期间，在菜市场买了些羊肉，60.0元/公斤，一只羊怎么也得50公斤吧，50×60=3000，3000元得买多少把斧子？果然只有数学课是政治老师教的才有这觉悟。
直到人类社会出现第一次社会大分工，农业和畜牧业分离，人与人之间的交换形式才越来越频繁，用“专业术语”讲就是：一种商品的价值已经不是偶然表现在另一种商品上，而是经常地表现在一系列商品上。简单来说，就是有了参照物，这个参照物就是支付工具的雏形。
随之出现的贝壳、青铜就不说，它们只是材质不同，其支付功能都是一样的。但值得一提的是，古代货币出现过很多种类，但是从来不是重叠出现的，都是此消彼长的态势，也避免了混乱。
“金银天然那不是货币，但货币天然是金银。”马克思的一句话奠定了金银在支付工具领域的“天王地位”。
在古装电视剧里常看到用银两支付的场景，这里的银两换算大约是——1两黄金=10两白银=10贯（吊）铜钱=10000文铜钱。当然，这样的换算不是一成不变的，和现在的人民币汇率一样随着社会各种因素的变动而变动。回想以前看到的古装电视剧里面，动辄抬出一箱金灿灿的黄金，用这玩意支付绝对够“土豪”。
只有现金，没有别的心思
动辄一箱黄金做支付的运输成本未免太高，《宋史》上也有这样的记载：当时四川所铸铁钱一贯就重达二十五斤八两，在四川买一匹罗（丝织品），要付一百三十斤重的铁钱。于是，北宋时期就创印了名为“交子”的纸币。终于不用扛着钱去买东西了，当然，40年代那种骑着自行车，驮着成捆的钞票到市场买东西的情况也是少数。
纸币以现金的形式被用于支付工具一直延续至今。形式未变动并不代表支付习惯未被改变，而这种改变多半是迫不得已的。
40年代，南京国民政府时期，财政经济完全崩溃，商店纷纷贴出歇业启事，即使开着铺门的商店，也是货架空空，商品寥寥。常有老人回忆那段历史——一盒火柴要卖到一百万法币，不用自行车驮着还真搬不动的钱。这个年代的大捆钞票不是财富，是苦难的象征。“天上飞机响，地上货物涨”，钞票的面额越来越大，人民的苦难也同等增长，甚至在期待这种支付形式的终结。
1949年之后，旧币成了废纸，“那些废票子买不起扇子，却可以折成扇子玩耍。哪个孩子身上都揣着‘几十亿’，有时赢的‘钱’多了没处放，又怕家里搜着烧火用了，便在家里院墙上挖洞藏进去。而有的人家旧币太多，就拿来糊顶棚、墙围子，甚至当引火纸。”对于一个在10年间贬值六千亿分之一的钱币来说，它的命运只有等待进入废纸堆。
最终，终结的并不是纸币，而是混乱的经济环境。近几十年，大环境没有大变动，纸币也大多数时候居于稳定状态。70年代（包括70年代）前的人，他们随着现金支付一起走到今天，他们成为了现金支付的忠实拥护者，“现金踏实。”“现金简单。”又一个“简单”。
不是所有银行卡都是好支付方式
平常看报纸的时候跳过时政版的那些人，总觉得国家政策和你没有关系，要知道任何一条小新闻都可能改变你早已习惯的支付方式、生活方式。曾几何时，出门、购物、旅游都不忘随身携带现金，人民习惯了消费找零的互验真伪，习惯了购买大宗商品前的银行排队取款，习惯了把现金藏在鞋底或贴身衣物里的小心谨慎。对国人来说，“一卡在手、走遍天下”描绘的电子支付生活只是好莱坞电影中的场景和遥不可及的未来。1993年，针对我国现金流动量大、资金体外循环以及经济犯罪等问题，我国正式启动了旨在实现流通货币电子化的“金卡工程”。在中国人民银行的直接领导下，中国银联成立，各大商业银行也迎来了春天。从1985年第一张银行卡在中国正式发行，到现在银行卡塞满钱包，自助取款机满大街，商场柜台上排放几十台POS机。不得不说，银行卡对现金的取代顺应民声。尤其是80后群体对银行卡的推崇，他们喜欢这种更便捷、更时尚的支付方式。而银行卡也誓要渗透生活的方方面面——日常的水电煤气缴费、商旅预定、信用卡跨行还款、话费充值，甚至是慈善捐款、电视购物、交保险、买基金等等也都能用银行卡轻松实现。用步步高点读机的广告语，银行卡让生活SO EASY！
银行卡之后还出现了一个无法定位的支付工具——信用卡。之所以说“无法定位”在于，有人说信用卡是追随了国外先进的提前消费理念，但是越来越多受到信用卡“迫害”的消费者，直言信用卡是一个罪恶的产品。
信用卡的出现是银行为了扩大利润的产品，这是一款“技术含量超高”的产品，其中的利益换算、金额统计，不是一般人能搞清楚的，越来越多人觉悟了：信用卡就是一种消费信贷，切记不要当做支付工具。
不是所有银行卡都是好的支付方式。
终究无法问鼎金融市场的网络银行
曾经看过一篇文章《网络银行：何时问鼎中国金融市场》，网络银行就是将信息技术、互联网与传统银行等三要素融为一体，为客户提供综合、统一、安全、实时金融服务的银行形态。1996年世界第一家网络银行——美国安全第一网路银行问世，此后10年内，包括中国在内的几乎所有大中小银行均开设了网络银行业务。 互联网带来了人类文明的大爆炸，却也将其与生俱来的丛林法则带到了金融界。网络银行的出现标志着互联网金融的开端，也为后来的支付形式大混乱埋下了引子。
网络银行终究没能问鼎中国金融市场，更或者，它的命运将成为互联网金融的垫脚石。
而最先攀上这个“垫脚石”的是支付宝。
1997年，招商银行在国内推出了网上银行“一网通”，成为国内第一家上网的银行。1998年3月，中国第一笔网上电子交易成功。支付宝客户资金部资深总监葛勇荻在2003年的时候还在工商银行杭州一家支行担任行长，在他看来，这与当时网银的应用场景少有关。大多数用户开通了网银，但却发现除了单纯的个人间转账可用之外，没有太多可用的地方。2003年10月，支付宝的出现改变了这一切。最初的支付宝只是作为中间担保的角色出现。2005年，支付宝开始与各大银行签订战略合作，将网银直接接入，方便了用户网上直接支付，并在用户需求的推动下成为如今的第三方支付平台。
背靠淘宝几个亿的用户群，支付宝理所应当地成为了互联网上最受追捧的支付形式。2014年春节前几天，支付宝宣称，凭藉2013年约9000亿元人民币手机支付总金额，支付宝超越世界两大领先支付公司美国PayPal和Square Inc，成为全球最大的移动支付公司。
PC端第三方支付的混乱
支付宝取代PayPal，这还是后话。2003年支付宝的问世，如同打开了互联网金融的“潘多拉盒子”，第三方支付江湖混乱。（注意，此处所说的第三方支付的江湖尚属PC端）
2011年支付行业的一件大事就是——支付牌照的发放。得牌照名正言顺，失牌照退出竞争。2011年5月，等了好久的牌照终于发放了，包括支付宝、财付通、快钱等27家企业获得第三方支付牌照。牌照是为了规范市场，一个大到越来越不受控的市场。发放牌照前，咨询公司易观国际的发布了一份报告显示：2010年中国第三方支付市场全年交易额达到11324亿元，环比增长95%。
大浪淘沙，流出来的沙依然数量惊人，至少消费者在选择时会有选择痛苦。
在第三方支付企业内部的竞争稍稍缓解不久，支付企业和银行之间的混战随之开始。前面说网上银行未能问鼎还是程度较轻的说法了，事实上，互联网世界，银行和网络银行受到了严重的打击。
清楚地记得，以前支付宝支付还需要去银行充钱，还需要填写一堆信息资料，后来，支付宝推出了快捷支付，此举几乎革了银行的命。对于喜欢网购的消费者来说，快捷支付的优势最为明显。消费者首次使用，只需要输入银行卡号、密码、支付宝密码、身份证号码和手机号码，而以后的使用过程中，只需要支付宝密码和手机动态密码即可。
传统的网银，需要在微软操作系统的IE浏览器中使用，如果使用苹果的操作系统等其他浏览器，或者手机进行支付，都无法操作。而快捷支付也完全打破了这种局限性，可以跨终端、跨系统、跨浏览器使用，更加方便。
跳过网银，无卡支付。马云在面对银行的霸气绝对得牛。
移动支付的大战
第三支付企业在PC端的辉煌尚未享受足够，支付的战争就变换战场了，手机支付的天下来了。
“真没想到，我舅舅用微信给我‘寄’来了压岁钱。”年三十晚上，在安徽老家过年的小艾收到了舅舅别出心裁的微信红包。
今年春节，年味飘到了网上。腾讯微信推出的“抢红包”活动风靡一时。由于发红包和抢红包都需提前绑定银行卡，有业内人士感慨，微信支付不费吹灰之力，便获取了大量用户，干了支付宝八年干的活。就连阿里巴巴董事局主席马云也感慨说：“微信此次‘珍珠港偷袭’计划和执行完美，让我们教训深刻。”
一家民企的王女士兴奋地表示，自己春节抢到了一共36.5元的红包。以前王女士对于手机和银行卡绑定什么慎重的，“有一次网上抢购火车票，手边没电脑，我宁可去车站排队买，也没敢开通手机支付功能，怕资金有风险。”但是这次微信群飞来飞去的红包，却让王女士心甘情愿地绑定了银行卡，因为只有如此才能将抢到的红包转入银行卡提现。
除了这种“得便宜”的心理营销，打车软件的烧钱营销也将手机支付推向了历史制高点。
为什么称现在是移动支付的“制高点”？动辄烧钱几个亿，即便是腾讯也没有太多魄力。而就目前看来，所谓的被改变的支付习惯只是一种诱因存在的被迫改变，一旦“好处”不在，“习惯”会倾向于哪边就说不定了。
其实，任何一种进步的改变都是可取的，可是太过野蛮的改变可能带来一种反感，毕竟习惯是一种日积月累，改变也应该是自然而然。更可怕的是，看中一件心仪的商品，却还要思索半天、分析半天使用何种支付手段，那是不现实的。